Модели организационных структур

В отечественной практике выделяют линейные и матричные модели. К линейным относятся: функциональная модель (ориентированная на продукт); дивизионная модель; ориентированная на географию рынка; модель ориентированная на выбор клиентов. Матричные: двухмерные и трехмерные матричные модели.

Функциональная модель выделяет структурные подразделения в соответствии с предлагаемыми рынками банковскими … и выполняемыми операциями. Модель являет классической, наиболее распространенной. Недостатки: не позволяет значительно сократить административно-хозяйственные расходы; не позволяет увеличить продуктивность сделок; является консервативной; предполагает наличие в банке квалифицированных руководителей.

Дивизионная модель – отдельные отрасли или зоны подразделяются на 3 части: кредит, финансы и вложения капитала (еще выделяют коммерческую банковскую деятельность, инвестиционную и трастовую). Недостатки: разделение стратегических зон влияет на структуру аппарата управления; крупные банки отделяют зоны в форме дочерних компаний.

Модель, ориентированная на географию рынка – свойственна «универсальному» банку, который работает в разных странах.

Модель, ориентированная на группы клиентов: в качестве групп могут выделяться мелкие, средние и крупные предприятия, транснациональные компании, представители свободных и творческих профессий, вип-клиенты, массовые клиенты (физлица), институциональные клиенты.

Матричная модель представляет собой комбинацию двух и более принципов деления организационных структур, например: двухмерная матричная модель комбинирует модель по функциональному делению и делению по группам клиентов, что позволяет более полно и оперативно решать вопросы управления.

В международной практике, службу, которая занимается сбытом услуг, называется front office, задачей является продажа продукта, привлечение новых клиентов и т.д.; служба, осуществляющая банковские операции, называется back office, задачи – анализ и контроль за проводимыми операциями и проектами, их оценка, принятие решений по реализации данных проектов. Двухмерная модель позволяет при решении вопросов на высшем уровне учитывать конъюнктуру рынка а также потребности групп клиентов а также ориентировать сбыт продуктов по новым рынкам. Для двухмерной модели характерно наличие различной компетенции двух служб: централизованной функциональной и службы сбыта, что делает необходимым их кооперацию и координацию. Для этого в банке формируется связующее звено – группы поддержки продажи, куда входят специалисты, осуществляющие консультирование службы маркетинга по вопросам организации внешнеторговых операций, операций с недвижимостью и прочее.

Принципы корпоративного управления

Корпоративное управление является новацией и предполагает подключение к системе управления широкого круга субъектов, заинтересованных в развитии систем.

Принципы: права акционеров; равное отношение к акционерам; роль заинтересованных лиц; раскрытие информации и прозрачность; обязанности совета директоров.

Основные принципы, используемые для анализа финансового состояния и деятельности коммерческих банков:

1) главными направлениями анализа должны быть: уровень доходности, состояние ликвидности, качество активов, достаточность резервов, достаточность капитала, эффективность управления учитывая специфику банка.

2) абсолютные показатели содержат мало информации о деятельности банка, поэтому следует предпочесть сравнительный анализ банков внутри страны. Для этого банки классифицируют по разным признакам, а потом сравнивают.

3) для сравнительного анализа требуется создание единого формата, содержащего ключевые позиции о деятельности банка. При анализе показателей проводится их сравнение с эталоном, построение трендов, анализ факторов.

4) правильные выводы могут быть основаны только на правильном понимании особенностей учета в банковской сфере и каждом конкретном банке.

5) успех финансового анализа зависит от работы аналитиков и их подходов к полученной информации. Хороший аналитик должен поставить себя на место управляющего, чтобы понять его стратегию и особенности проблем банка.

Показатели, по которым проводятся рейтинги (ранжирование) банков:

1) общая сумма активов на конец года;

2) консолидированный баланс банка;

3) общая сумма депозитов на определенную дату;

4) общая задолженность по выданным кредитам;

5) объем собственного капитала;

6) объем чистой прибыли;

7) доходность активов;

8) доходность капитала;

9) отношении капитала к активам;

10) прибыль к доходу по собственным акциям.