- •Базовые принципы, обеспечивающие эффективность банковского надзора (Базельские принципы)
- •Глава 14. Порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитной организации
- •Характеристика внутренних подразделений кредитных организаций
- •Характеристика основных экономических нормативов, определенных инструкцией № 110-и
- •Характеристика категорий и групп проблемности кредитных организаций
- •Формы оказания финансовой помощи кредитной организации
- •Основания для отзыва лицензии у кредитной организации
- •Преимущества и недостатки отдельных инструментов дкп
- •Функции резервных требований:
- •Нормативы обязательных резервов кредитных организаций
Функции резервных требований:
● денежный буфер. В случае резкого дефицита ликвидности на межбанковском рынке краткосрочная процентная ставка резко увеличивается. Чтобы её стабилизировать или сгладить её колебания, центральный банк снижает резервный коэффициент и тем самым обеспечивает банкам дополнительный приток денежных средств. Манипулирование нормой резервирования позволяет обеспечить своеобразный буфер, смягчающий конъюнктуру денежного рынка. Наиболее активно эту функцию используют в развитых странах.
● управление ликвидностью. Резервные обязательства выступают одной из главных детерминант денежной позиции коммерческих банков и спроса на заемные резервы центрального банка. Изменение резервного коэффициента позволяет регулировать ликвидность банковской системы в краткосрочном периоде. Данная функция используется в основном развивающимися странами.
● регулирование денежного предложения. Обязательные резервы играют роль ограничителя кредитной эмиссии банков. Уменьшение нормы резервирования расширяет кредитную активность банков, а сокращение резервного коэффициента её снижает. Тем самым посредством резервных требований центральный банк может регулировать предложение денег в экономике. Данная функция используется в основном развивающимися странами.
● налогообложение. Резервные требования представляют собой некоторое подобие налога на банки. Принудительное привлечение центральным банком дешевых ресурсов позволяет ему извлекать доход монопольного характера.
Нормативы обязательных резервов кредитных организаций
|
По обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами в валюте Российской Федерации |
По обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами в иностранной валюте |
По обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации |
По обязательствам перед физическими лицами в иностранной валюте |
По иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации |
По иным обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте |
1 ноября 2009 г. – 31 января 2011 г. |
2,5 |
|||||
1 февраля 2011 г. – 28 февраля 2011 г. |
3,5 |
3,0 |
3,0 |
|||
1 марта 2011 г. – 31 марта 2011 г. |
4,5 |
3,5 |
3,5 |
|||
1 апреля 2011 г. – 28 февраля 2013 г. |
5,5 |
4,0 |
4,0 |
|||
1 марта 2013 г. – |
4,25 |
4,25 |
4,25 |
|||
Преимущества и недостатки отдельных инструментов дкп
Вид инструмента |
Достоинства |
Недостатки |
1. Регулирование процентных ставок |
Обеспечение расширения (сужения) доступа к кредитам ЦБ |
Индикативная роль. Отражает сложившиеся рыночные нормы процента |
2. Рефинансирование банков |
Повышение привлекательности кредитования банками реального сектора. Содействие бесперебойному функционированию системы безналичных расчетов |
Отсутствие надежного механизма сбора финансовой отчетности заемщиков ЦБ.
|
3. Обязательное резервирование |
Воздействие на денежную базу и объем денег, поставляемых банками в процессе кредитования. Стерилизация избыточной рублевой массы. Ограничение давления ее на валютный и товарный рынки |
Внеэкономическое вмешательство в оперативную деятельность банков, форма дополнительного налога (повышение стоимости ресурсов, затруднение равноправной конкуренции – уменьшение конкурентоспособности банков по сравнению с другими финансовыми посредниками) |
4. Операции с ценными бумагами |
Покрытие внутригодовых разрывов между текущими доходами и расходами федерального бюджета. Финансирование погашения внутреннего госдолга. Сглаживание конъюнктурных избытков ликвидности. |
Альтернатива вложению денег в реальный сектор экономики
|
5. Депозитные операции |
Мгновенная нейтрализация возможного давления свободных средств на валютный рынок |
Невыполнимость из-за высокой ликвидности инструмента |
6. Покупка иностранной валюты |
Пополнение валютных резервов, сохранение относительно стабильного курса национальной валюты |
Осуществляется за счет необеспеченных денег – создание избыточной ликвидности |
Международные резервы Российской Федерации август 2012 - февраль 2013, (млн. долл. США)
Дата |
Международные резервы |
том числе: |
||||||
валютные резервы |
в том числе: |
монетарное золото |
||||||
иностранная валюта |
счет в СДР |
резервная позиция в МВФ |
||||||
01.08.2012 |
510 543 |
461 865 |
448 858 |
8 578 |
4 429 |
48 678 |
||
01.09.2012 |
514 593 |
464 857 |
451 624 |
8 655 |
4 578 |
49 736 |
||
01.10.2012 |
529 893 |
476 380 |
462 970 |
8 770 |
4 639 |
53 512 |
||
01.11.2012 |
526 766 |
475 260 |
461 863 |
8 762 |
4 635 |
51 505 |
||
01.12.2012 |
528 236 |
476 241 |
462 792 |
8 729 |
4 720 |
51 995 |
||
01.01.2013 |
537 618 |
486 578 |
473 110 |
8 741 |
4 727 |
51 039 |
||
01.02.2013 |
532 155 |
480 195 |
466 598 |
8 767 |
4 831 |
51 960 |
||
|
Платежный баланс Российской Федерации за январь-сентябрь 2012 года (по методологии шестого издания "Руководства по платежному балансу и международной инвестиционной позиции" (РПБ6))* Основные агрегаты (млн. долл. США) |
|
||||||
|
I квартал 2012 г. |
II квартал 2012 г. |
III квартал 2012 г. |
Январь-сентябрь 2012 г. |
Счет текущих операций |
39 014 |
18 194 |
6 723 |
63 931 |
Товары и услуги |
50 300 |
39 752 |
23 667 |
113 720 |
Экспорт |
144 819 |
148 007 |
142 739 |
435 565 |
Импорт |
-94 519 |
-108 254 |
-119 072 |
-321 845 |
Товары |
58 740 |
49 667 |
38 415 |
146 822 |
Экспорт |
131 695 |
131 751 |
125 742 |
389 188 |
Импорт |
-72 955 |
-82 084 |
-87 327 |
-242 366 |
Услуги |
-8 440 |
-9 915 |
-14 748 |
-33 102 |
Экспорт |
13 124 |
16 256 |
16 997 |
46 377 |
Импорт |
-21 564 |
-26 171 |
-31 744 |
-79 479 |
Первичные доходы |
-10 478 |
-21 647 |
-14 574 |
-46 699 |
К получению |
13 299 |
9 670 |
13 483 |
36 451 |
К выплате |
-23 777 |
-31 317 |
-28 057 |
-83 151 |
Оплата труда |
-2 389 |
-2 989 |
-3 241 |
-8 619 |
К получению |
945 |
991 |
1 008 |
2 944 |
К выплате |
-3 334 |
-3 980 |
-4 249 |
-11 563 |
Доходы от инвестиций |
-8 318 |
-18 918 |
-11 603 |
-38 839 |
К получению |
12 109 |
8 403 |
12 191 |
32 703 |
К выплате |
-20 427 |
-27 321 |
-23 794 |
-71 542 |
Рента |
229 |
260 |
270 |
759 |
К получению |
244 |
277 |
284 |
805 |
К выплате |
-15 |
-16 |
-15 |
-46 |
Вторичные доходы |
-808 |
89 |
-2 370 |
-3 089 |
К получению |
3 376 |
5 096 |
3 736 |
12 208 |
К выплате |
-4 185 |
-5 007 |
-6 106 |
-15 297 |
Счет операций с капиталом |
-4 760 |
-17 |
-280 |
-5 057 |
Приобретение / выбытие непроизведенных нефинансовых активов |
-54 |
15 |
-142 |
-182 |
Капитальные трансферты |
-4 706 |
-31 |
-138 |
-4 876 |
Полученные |
117 |
21 |
48 |
186 |
Выплаченные |
-4 823 |
-53 |
-186 |
-5 062 |
Сальдо счета текущих операций и счета операций с капиталом |
34 254 |
18 178 |
6 443 |
58 874 |
Финансовый счет ("+" - рост обязательств и снижение активов, "-" - рост активов и снижение обязательств) |
-29 294 |
-16 350 |
-8 223 |
-53 867 |
Прямые инвестиции |
1 433 |
-7 741 |
1 901 |
-4 406 |
Чистое приобретение финансовых активов |
-10 981 |
-12 108 |
-14 396 |
-37 485 |
Чистое принятие обязательств |
12 415 |
4 367 |
16 298 |
33 079 |
Портфельные инвестиции |
7 684 |
168 |
2 256 |
10 108 |
Чистое приобретение финансовых активов |
1 383 |
-432 |
-4 119 |
-3 168 |
Чистое принятие обязательств |
6 301 |
600 |
6 375 |
13 277 |
Финансовые производные |
169 |
-1 651 |
56 |
-1 426 |
Чистое приобретение финансовых активов |
6 531 |
3 890 |
3 717 |
14 139 |
Чистое принятие обязательств |
-6 363 |
-5 541 |
-3 662 |
-15 566 |
Прочие инвестиции |
-33 977 |
7 839 |
-10 916 |
-37 055 |
Чистое приобретение финансовых активов |
-32 845 |
-9 829 |
-14 600 |
-57 274 |
Участие в капитале |
0 |
-221 |
-1 |
-222 |
Наличная иностранная валюта |
-2 976 |
1 130 |
-2 276 |
-4 123 |
Текущие счета и депозиты |
-12 044 |
-1 269 |
-35 |
-13 348 |
Ссуды и займы |
-1 616 |
2 063 |
-4 920 |
-4 473 |
Страховые, пенсионные программы и программы стандартных гарантий |
-186 |
46 |
-263 |
-403 |
Торговые кредиты и авансы |
-4 025 |
-439 |
-401 |
-4 866 |
Задолженность по товарным поставкам на основании межправительственных соглашений |
852 |
-1 939 |
389 |
-697 |
Сомнительные операции** |
-9 790 |
-8 109 |
-8 038 |
-25 937 |
Прочая дебиторская задолженность |
-3 060 |
-1 090 |
946 |
-3 205 |
Чистое принятие обязательств |
-1 132 |
17 668 |
3 684 |
20 219 |
Участие в капитале |
0 |
6 |
7 |
13 |
Наличная национальная валюта |
130 |
405 |
-350 |
185 |
Текущие счета и депозиты |
-1 850 |
10 071 |
8 056 |
16 277 |
Ссуды и займы |
-723 |
3 880 |
419 |
3 576 |
Страховые, пенсионные программы и программы стандартных гарантий |
136 |
-64 |
150 |
222 |
Торговые кредиты и авансы |
435 |
-20 |
-53 |
361 |
Прочая кредиторская задолженность |
741 |
3 390 |
-4 544 |
-413 |
Специальные права заимствования |
-1 |
-0 |
-1 |
-2 |
Резервные активы |
-4 602 |
-14 965 |
-1 520 |
-21 088 |
Чистые ошибки и пропуски |
-4 960 |
-1 828 |
1 780 |
-5 007 |
|