4. Классификация отраслей страхования по способу вовлечения в страховые отношения

I) Обязательное – страхование осуществляется в силу закона. Исключает выборочность объектов страхования. За счёт максимального объёма портфеля договоров достигается снижение до минимума тарифных ставок (медицинское (ОМС), страхование ОСАГО, пассажиров и т.п.)

II) Добровольное – осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Страхователь самостоятельно выбирает страховщика и решает вопрос о заключении договора. Страховщик имеет право принять или не принять риск к страхованию в зависимости от конкретных обстоятельств. Правила страхования устанавливаются страховщиком самостоятельно, в соответствии с законом РФ о страховании (медицинское (ДМС), страхование автомобиля от ущерба и угона (КАСКО), жилья и т.п.)

5. Основные отличия страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни (не-жизни). Причины такого разделения видов страхования.

Страхование жизни – накопительное, а не-жизни – сберегательное, поэтому их стоит различать.

1. В страховании жизни компания обычно осуществляет выплаты по полису страхования только 1 раз (за исключением некоторых видов договоров), в рисковых видах страхования выплаты могут осуществляться неоднократно.

2. В страховании жизни размер выплат определяется условиями договора и страховые компании заранее знают величину потерь при страховом случае. В рисковых видах страхования размер убытков, как правило, является случайной величиной.

3. Статистические задачи, возникающие при оценке параметров в страховании ином, чем страхование жизни, вычислительно значительно сложнее в силу необходимости учета быстрых изменений экономических условий, в то время как страхование жизни требует только периодические обновления таблиц смертности, затрат и процентной ставки

4. Рисковые договоры страхования, в отличие от договоров страхования жизни, имеющих, как правило, долгосрочный характер, заключаются обычно на год. Поэтому при актуарных расчетах не-жизни требуется предупредить допустимый в страховании жизни дефицит в течение 1 года действия полиса.

5. Страхователей, заключающих договоры рискового страхования, значительно сложнее разделить на априорно однородные классы, чем в договорах страхования жизни, где классификация осуществляется, как правило, по возрасту, полу и состоянию здоровья страхователя.

6. Премии в страховании жизни можно разделить на рисковую и накопительную компоненту, создающую возможность инвестирования средств, в то время как рисковые виды страхования такую доходность имеют в гораздо меньшем масштабе и только за счёт разрыва по времени сбора премий и выплат по наступившим убыткам.

6. Актуарные расчеты. Роль и задачи актуариев страховой компании. Актуарные расчеты – совокупность математических, статистических, финансовых, демографических и экономических методов, используемых при оценке финансовых взаимоотношений сторон в различных видах финансовой активности, прежде всего, в страховании. Задачи:

1. Исчисление и группировка рисков в рамках страховой совокупности (классификация рисков для создания однородных групп)

2. Оценка частот страховых событий

3. Определение распределения ущерба в случае страхового события как по отдельным рискам, так и по портфелю в целом.

4. Расчёт и обоснование страховых тарифов по различным видам страхования и с учетом влияющих на степень риска факторов, в том числе расходов на ведение дела.

5. Определение величины страховых резервов, а также страхового запаса (капитала), обеспечивающего выживание (неразорение) компании с определенной надежностью.

6. Анализ возможности повышения устойчивости компании с помощью перестрахования и расчёт платы за перестрахование при различных условиях договора о перестраховании.

7. Оценка положения страховой компании на рынке и, в зависимости от ситуации, формулирование подтвержденных расчётами рекомендаций по укреплению позиций страховой компании

И другие задачи.