Тема 11 Комерційні банки

Питання для обговорення:

1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків.

2. Походження та розвиток комерційних банків.

3. Основні функції та операції комерційних банків.

4. Особливості становлення і розвитку комерційних банків в Україні.

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

1. Що таке комерційний банк?

2. За якими ознаками класифікуються комерційні банки?

3. Коли виникли комерційні банки?

4. Етапи розвитку комерційних банків.

5. Функції комерційних банків.

6. Операції комерційних банків.

7. Спеціалізовані комерційні банки, специфіка їх діяльності.

8. У чому сутність пасивних операцій банків?

9. Склад власного капіталу комерційного банку.

10. Статутний фонд комерційного банку і порядок його формування.

11. З чого складаються депозитні ресурси комерційних банків?

12. Що належить до позичених коштів комерційних банків?

13. Кредитування комерційних банків центральним банком.

14. Як оформляються міжбанківські кредити?

15. У чому сутність активних операцій банків?

16. Назвіть умови здійснення банківського кредитування позичальників.

17. Процентна ставка за банківськими кредитами.

18. Що таке банківські інвестиції?

19. Які цілі інвестиційних операцій комерційних банків?

20. Принципи організації грошових розрахунків в Україні.

21. У чому полягає касове обслуговування банком своїх клієнтів?

22. Визначення банківських послуг.

23. За якими ознаками класифікуються банківські послуги?

24. Що таке гарантійні послуги?

25. Трастові послуги банків.

26. Становлення комерційних банків в Україні.

27. Розвиток комерційних банків в Україні.

28. Охарактеризуйте окремі види банківського кредиту: контокорентний, ломбардний, іпотечний, роловерний, револьверний, консорціумний та кредитна лінія.

29. Що таке лізинг, факторинг, форфейтинг?

30. Розкрийте зміст розрахунково-касового обслуговування.

31. Перелічіть види операцій банків з векселями.

32. Охарактеризуйте депозитні, консультаційні, депозитарні та трастові послуги банків.

Завдання для індивідуальної роботи:

Реферат на тему:

1. Розвиток банківської системи і економічне зростання України.

2. Посткризова адаптація комерційних банків України.

3. Проблеми та перспективи розвитку довгострокового кредитування в Україні.

4. Взаємозв’язок ціни ресурсів та вартості кредиту з обліковою ставкою Національного банку України.

5. Факторингові операції та операції з векселями – перспективні напрямки діяльності сучасного банку.

6. Лізинг – новий напрям банківського кредитування.

7. Електронні банківські послуги як сучасний напрям діяльності банків.

Практичні завдання:

Задача 1.

При створенні банку було випущено 100 000 акцій по 200 грн., які були продані по 225 грн. Крім того за 2 роки нерозподілений прибуток склав 150 тис. грн. та 175 тис. грн. відповідно. Привілейованих акцій банк не випускав. Визначити капітал банку через 2 роки з початку його діяльності.

Задача 2.

Банк залучає депозити на півроку по ставці 20% річних. Визначити суму процентних виплат на вклад 5000 грн.

Задача 3.

Враховуючи дані попередньої задачі визначити суму кінцевої виплати при умові щомісячного нарахування відсотку на відсоток.

Задача 4.

Банк має таку інформацію:

Кредити	Варіанти
	І	ІІ	ІІІ	IV
1. Розмір кредиту, тис. грн.	10	180	210	300
2. Термін позички, діб	20	30	45	55
3. Річна процентна ставка, %	24	28	26	30

Визначити:

а) суму процента;

б) загальний розмір боргу банку.

Задача 5.

Визначити нарощену суму через 1,5 року, якщо кредит наданий в сумі 30 000 грн. за схемою простих процентів.

Банк пропонує позичальнику такі умови надання кредиту: перше півріччя – 26% річних, кожний наступний квартал ставка підвищується на 1,5%.

Задача 6.

Визначити суму боргу, що підлягає погашенню наприкінці останнього року позички за простими процентами.

Будівельна фірма отримала кредит у банку на суму 4 млн. грн. терміном на 5 років. Процентна ставка за кредитом визначена у 25% річних для першого року; для другого року передбачена надбавка до процентної ставки у розмірі 1%; для третього і наступних років – у розмірі 0,5%.

Задача 7.

Розрахувати суму нарощення за простою процентною ставкою за умови, якщо позичка у розмірі 100 тис. грн. видана на період з 20 січня по 05 жовтня.

Проценти нараховуються за простою обліковою ставкою – 26%.

Задача 8.

Вексель на суму 10 000 грн. врахований в банку за 30 днів до строку його погашення по обліковій ставці 25% річних. Визначити суму, отриману власником векселя і суму дисконту отриману банком при 365 днях на рік.

Задача 9.

Розрахувати суму, отриману при обліку, якщо тратта видана на суму 1 млн. грн. зі сплатою 17 листопада. Власник векселя облічив його в банку 23 вересня за обліковою ставкою 20%. Період, що залишився до кінця терміну, дорівнює 55 днів.

Задача 10.

Банк у Києві встановив такий курс долара США:

• купівля – 8,32 грн.;

• продаж – 8,55 грн.

Визначити:

а) яку суму національної валюти можна отримати за 125 доларів?

б) яку суму доларів можна придбати за 350 грн.?

Задача 11.

Банк у Чернігові об’явив такий курс купівлі-продажу валют:

• долар США – 5,31-5,44;

• німецька марка – 5,20-5,35.

Яку суму євро зможе придбати клієнт на 1000 доларів США?

Задача 12.

Підприємство уклало з банком спеціальний договір, відповідно з яким банк купує у клієнта борг на суму 500 тис. грн., процентна ставка за короткостроковими позиками складає 56% річних. Строк документообігу до 20 днів, плата за обслуговування 0,5%. Розмір оплати дебіторських розрахунків дорівнює 60%.

Визначити:

1. Яку суму грошей одержить підприємство в момент переуступки боргу?

2. Розмір оплати за користування кредитом та комісійну винагороду за виконання факторингової послуги.

Тестові завдання:

1. Яка з наведених характеристик банку є правильною і чому?

283. банк – це фінансовий посередник грошового ринку;

283. банк – це підприємство, що продукує і поставляє на ринок кредит;

264. банк – це фінансовий посередник і кредитне підприємство.

2. Вимога щодо обов’язкового резервування поширюється на таких фінансових посередників:

284. центральні банки;

284. інвестиційні банки та страхові компанії;

265. комерційні банки;

191. універсальні банки;

69. банки другого рівня;

22. усі банки.

3. Назвіть банки в Україні, які мають державну форму владності:

285. Райффайзен банк Аваль;

285. Ощадбанк і Сбербанк;

266. Ощадбанк та Укрексімбанк;

192. Укрсоцбанк і Приватбанк.

4. За організаційно-правовою формою діяльності комерційні банки поділяються:

286. на державні;

286. на акціонерні;

267. на приватні;

193. на пайові;

70. на кооперативні;

23. на змішані.

5. Комерційні банки проводять операції та надають послуги з метою одержання доходу. До складу доходів банку входять:

287. відсотки за наданими кредитами;

287. комісія за касові та інші операції;

268. доходи від здавання майна в оренду;

194. штрафи, пені та неустойки одержані;

71. штрафи, пені та неустойки сплачені.

6. Основні групи банківських операцій:

288. операції з цінними паперами (ЦП);

288. власні операції;

269. кредитні операції;

195. депозитні операції;

72. банківські послуги;

24. традиційні операції;

8. пасивні;

5. трастові;

2. активні;

1. валютні.

7. Комерційний банк може активно випускати в обіг безготівкові гроші в межах:

289. грошей Національного банку, які знаходяться в його розпорядженні;

289. своїх внесків;

270. свого касового резерву;

196. свого надлишкового резерву.

8. Активи банку – це:

290. готівкові гроші, акції та вклади до запитання;

290. готівкові гроші, власність і акції;

271. внески до запитання та банківські ресурси;

197. вклади населення, строкові депозити, вільні резерви;

73. сума наданих позик.

9. Пасиви банку – це:

291. власний капітал банку;

291. залучені вклади і депозити;

272. готівкові гроші, власність і акції;

198. власність, сума наданих позик.

10. Як називається кредит, що надається групою банків?

292. іпотечний;

292. контокорентний;

273. консорціумний;

199. нестандартний.

11. Як називається кредит, надання якого пов’язане з відкриттям банком особливого рахунка, що виконує також роль поточного і кредитного?

293. консорціумний;

293. контокорентний;

274. ломбардний;

200. платіжний.

12. Як називається кредит, що надається шляхом списання коштів з рахунка понад залишок?

294. кредитна лінія;

294. овердрафт;

275. бланковий;

201. гарантований.

13. Факторинг використовується підприємствами:

295. якщо немає надії отримати платежі у строк;

295. якщо існує потреба у швидкому отриманні грошей;

276. якщо це є умовою договору з боржниками;

202. усі відповіді не вірні.

14. Кредит, заставою за яким є нерухоме майно, називається:

296. кредитна лінія;

296. овердрафт;

277. іпотечний;

203. бланковий.

15. Як називається кредитування експорту шляхом купівлі банком векселів?

297. факторинг;

297. овердрафт;

278. форфетування;

204. лізинг.

16. Кредит, який не має забезпечення, називається:

298. відкрита лінія;

298. факторинг;

279. бланковий;

205. онкольний.

17. Вид кредиту, що повинен повертатись за першою вимогою, називається:

299. поточним;

299. онкольним;

280. бланковим;

206. комерційним.

18. Аванс покупця продавцеві є різновидом:

300. онкольного кредиту;

300. фінансового кредиту;

281. комерційного кредиту;

207. факторингу.

19. Комерційним кредитом є:

301. будь-який вид кредиту;

301. кредит від банківської установи;

282. кредит продавця покупцеві;

208. усі відповіді не вірні.

Основні терміни і поняття: функції банків; розрахунково-касове обслуговування; кредитні послуги; депозитні послуги; послуги, що пов’язані з зовнішньоекономічною діяльністю (валютні послуги); трастові послуги; депозитарні послуги; інвестиційні послуги; консультаційні послуги; система та механізм банківського кредитування; контокорентний кредит; іпотечний кредит; револьверний кредит; роловерний кредит; кредитна лінія; консорціумний кредит; ломбардний кредит; лізинг; факторинг; форфейтинг.

Література: [1, 2, 10, 11, 15, 16, 26-28, 30, 34, 44, 45, 47, 49, 67, 69, 75, 76, 83, 86, 87, 90, 100, 102, 109, 111, 113, 116, 119, 129, 130, 137].