2. Назовите этапы работы с проблемными ко.

Работа с проблемными кредитными организациями включает три основных этапа:

1. Выявление финансовых трудностей.

2. Определение характера и причин возникновения проблем, выработка политики регулирования.

3. Применение мер воздействия.

2. На чем базируется анализ экономического положения банков при их классификации?

Анализ базируется на оценке экономического положения банков, которая производится по результатам оценки капитала, активов, доходности, ликвидности, качества управления и прозрачности структуры собственности, соблюдения банком обязательных нормативов, а также с учетом применения к банку мер воздействия.

2. От чего зависят применяемые меры воздействия?

Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям, могут быть двух типов: предупредительные (рекомендательные) и принудительные.

При выборе вида мер воздействия надзорный орган должен учитывать:

• характер допущенных кредитной организацией нарушений;

• причины, обусловившие возникновение выявленных нарушений;

• общее финансовое состояние кредитной организации;

• положение кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

Допускается сочетание предупредительных и принудительных мер воздействия.

Предупредительные меры воздействия предлагается применять в качестве первичных, корректирующих деятельность кредитных организаций, при условии ответственного, конструктивного подхода руководящих органов и участников (акционеров) кредитной организации.

Принудительные меры воздействия предусматривается применять в отношении кредитной организации в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений, с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия неэффективно.

2. Назовите предупредительные меры воздействия.

К предупредительным мерам относятся:

• доведение до органов управления КО информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в КО;

• изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в КО ситуации;

• предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее акционерами (участниками);

• установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются нарушения (невыполнение) КО банковского законодательства, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также в случае, если совершаемые КО операции создали реальную угрозу интересам клиентов или кредиторов (вкладчиков).

2. Назовите принудительные меры воздействия.

К основным принудительным мерам воздействия относятся:

• Штрафы

Штраф – денежное взыскание, налагаемое на кредитную организацию в соответствии с установленными банковским законодательством и нормативными актами БР основаниями для его применения.

При применении штрафов территориальное учреждение Банка России должно принимать во внимание возможное отрицательное влияние на финансовое состояние КО. Величина штрафа зависит от характера допущенного нарушения, но не может превышать 1% от минимального размера уставного капитала КО. Взыскание штрафов не производится при наличии у КО на момент возникновения нарушения отрицательного капитала (кроме штрафов за нарушение порядка обязательного резервирования).

• Требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению.

• Требование о реорганизации кредитной организации, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации.

• Требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации.

• Ограничение на осуществление КО отдельных банковских операций.

Данная мера воздействия применяется на срок до шести месяцев и предполагает установление надзорным органом количественных ограничений на проведение соответствующих операций (предельного объема остатков на соответствующих счетах, количества или круга клиентов, кредиторов, заемщиков).

• Запрет на осуществление отдельных банковских операций.

Запрет на выполнение кредитной организацией отдельных банковских операций и других сделок в рублях и иностранной валюте, предусмотренных выданными лицензиями, может быть введен на срок до одного года в случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также если имеется реальная угроза интересам кредиторов (вкладчиков). Мера может быть введена повторно.

• Запрет на открытие филиалов.

Мера воздействия в виде запрета на открытие филиалов применяется в случае опасного нарастания проблем в деятельности КО, неудовлетворительного ее финансового положения в целях ограничения риска. Введение данной меры предусматривается на срок до одного года.

• Требование о замене руководителей кредитной организации.

Данная мера воздействия применяется в случае систематического (более 3 раз за последний год) невыполнения кредитной организацией в установленный надзорным органом срок требований предписания об устранении нарушений.

• Введение временной администрации по управлению кредитной организацией.

• Отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Применяемые к КО принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания. Предписание – это документ, направляемый кредитной организации, в котором надзорный орган со ссылкой на конкретные положения банковского законодательства, нормативных актов Банка России констатирует выявленные нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации, указывает срок для их устранения, а также конкретные принудительные меры воздействия, применяемые к кредитной организации.

Введение временной администрации по управлению КО и отзыв лицензии на осуществление банковских операций оформляются приказом, и информация об этих мерах воздействия публикуется.