2. Функції і принципи страхування.
Рис. 1.1. Функції страхування
Принципи, на яких базується здійснення страхової діяльності наступні:
1. Конкурентність — вільний вибір страховою компанією - виду страхування, а страхувальником - страховика;
2. Страховий ризик - потенційна можливість збитку чи втрати доходу при настанні визначених подій;
3. Страховий інтерес страхувальника і страховика як законна вимога відшкодувати майновий збиток, пов'язаний із правом власності, володіння, розпорядження і використання об'єкта страхування та права вимоги від страховика дотримання умов договору;
4. Максимальна сумлінність - надання повної інформації з предмета укладеного договору страхування як на етапі його укладання, так і на етапі виконання, тобто це повна довіра між сторонами страхування (страхувальником, страховиком);
5. Страхове відшкодування на рівні збитку не повинно приносити страхувальнику прибуток, а повинно лише відновити його майнове становище до того рівня, який був безпосередньо перед страховим випадком що відбувся;
6. Принцип франшизи означає наявність незначної частини збитку, яка при настанні ризикової події відшкодуванню не підлягає, а покривається фондами самострахування. Розрізняється умовна та безумовна франшиза:
а) умовна франшиза – обумовлена частина збитків, яка не підлягає відшкодуванню у разі збитків, які нижчі або дорівнюють значенню цієї частини.
б) безумовна франшиза – обумовлена частина збитків, яка не підлягає поверненню страхувальникові при виплатах по страховій події.;
7. Суброгація (зустрічний регресний позов) означає можливий позов до третьої (винної) особи в збитку з метою компенсації матеріальних витрат страховика в обсязі виплаченого ним страхового відшкодування;
8. Диверсифікованість – законодавча можливість розширення ділової активності страховиків за рамками страхової діяльності;
9. Контрибуція - це право страховика звернутися до інших страховиків, які за проданими полісами несуть відповідальність перед одним і тим самим конкретним страхувальником, з пропозицією розділити витрати з відшкодування збитків.
Класифікація страхування
Багатогранність і розгалуженість об'єктів страхування, широкий спектр страхових відносин передбачають необхідність класифікації страхування. Найбільш повною і поширеною є класифікація страхування:
1) За об’єктами страхування:
- майнове страхування – передбачає страхування майна юридичних і фізичних осіб. Прикладом майнового страхування є страхування нерухомого майна та обладнання, будівель, транспорту, тварин, урожаю тощо;
- особисте страхування – передбачає страхування життя, медичне страхування, страхування від нещасних випадків. Об’єктом страхування виступає життя, здоров’я та працездатність громадян;
- страхування відповідальності – це галузь страхування , в якому об’єктом виступає відповідальність перед третіми особами, які можуть зазнати збитків внаслідок діяльності чи бездіяльності страхувальника. Видами страхування відповідальності є страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, страхування кредитних ризиків, експортно - імпортних операцій;
- страхування підприємницьких ризиків полягає у відшкодуванні втрат, які виникли внаслідок непередбачених умов при здійсненні підприємницької діяльності. Прикладами страхування підприємницької діяльності є страхування депозитних вкладів, страхування валютних ризиків тощо;