Привлеч ср-ва кб. Депозит и недепозит привл ср-ва.
В мир банк практике все привлеч ресурсы по способу их аккумуляции группир след образом: депозиты; недепоз привлеч ср-ва.
Основ часть привл рес-ов КБ сост депозиты, т.е. ден ср-ва, внес в банк клиен-ми – частн и юр лицами, т.е. предприят, товар-ми, акцион общест-ми на определ сч-та, и использ ими в соотв с режимом счета и банк зак-вом.
Недепоз привлеч сред-ва – это ср-ва, кот банк пол-ет в виде займов или путем продажи собств долгов обяз-ств на денеж рынке. Недепоз источ-ки банк ресурсов отлич от депозитов тем, что они имеют, неперсонал-й хар-р, т.е. не ассоц-ются с конкрет клиен-м банка, а приобрет на рынке на конкур основе, и, инициатива привл-я этих средств принадл банку.
По эк сод-ю депозиты можно разделить на: депоз до востреб-я, включая ост-ки средств на расч и текущ сч-х; сроч депоз;сберегат вклады;ц.б..
Основн источ-ком фин-я активн операций КБ явл привл ресурсы. При организ депозит операций КБ должны соблюдать условия ликв-ти баланса и учит-ать след треб-я:
депоз ресурсы долж б согла-ны по срокам и ∑ с финансир актив опер-ями,
депозит опе-ции должны спос-вать максим-ции банк прибыли либо созд-ать усл-я для пол-я прибыли в буд;
Денежная система страны.
Название денежной единицы и масштаб цен. Виды денежных знаков. Эмиссионный механизм и порядок обеспечения
денежных знаков. Структура денежной массы в обороте. Порядок и установление валютного курса и обме6на на
иностранную валюту. Механизм денежно кредитного регулирования.
Назв-е ден. ед-цы и масштаб цен. Ден ед-ца-это устан в закон-ном порядке денеж знак, кот служит для соизм-я и выраж-я цен всех Т и У. Масш-б цен- хар-ка ден сис-мы страны, определяющ покупат спос-сть ед-цы ее валюты на внутр рынке.
Виды денежных знаков. Это закон платеж ср-тва.
Казнач билеты- бумаж деньги, выпуск гос. казн-ом, Минфином или спец. финн. органом, для покр-я бюдж деф-та.
Они никогда не были обмен-ми на золото или серебро-глав отличие от банк билетов.
Размен монета- это слиток Me, кот имеет установл зак-ом размеры, форму и весовое содерж-е.
Эмис мех-зм и порядок обесп-я ден знаков.
Эмис мех-зм – это порядок выпуска денег в оборот и их изъятие из об-та. Устан-ся след. законами: ФЗ «о ЦБ РФ»: ФЗ «о банках и банк. деят-ти».
Порядок обесп-ния ден. знаков. ФЗ устанавл-ся, что в кач-ве обеспе-я могут служить товар-матер цен-ти, золото и драг Ме, свободно конверт валюта, ц б, страх полисы, гарантии Прав-ва, банков и др орг-ий
3.4.Стр-ра ден. массы в обороте. Это соотн-е между нал. и безнал. ден. массой, или соотн-е между отдельн купюрами в общей∑ банкнот.
3.5. Поря-к и устан-е вал курса и обмена на иностр. вал-ту.
Это означ отнош-е валюты страны, выраж в вал-х др стран или котир-ка вал-ы.
3.6. Механизм ден-кред регул-я. Прим-ся для поддер-ия устой-ти ден оборота и нац ден. ед.
Для упоряд-я денеж обращ-я ЦБ прим-ет след. инстру-ты ден - кред рег-я: ставки учетн %, нормы обязат резервов кред учре-й; операции на открыт рынке; реглам-ю эк нор-вов для кред учр-ий.
Кредит и кредитные отношения.
Понятие и принципы кредита. Основные виды обеспечения кредита. Сущность кредита. Функции кредита.
Субъекты кредитных отношений. Формы и виды кредита.
Пон-ие и прин-пы кр-та.
кредит - это передача кред-ом заем-ку ден ср-тв или иных мат цен-тей на опред период, с выплатой зае-ком % за польз-ие ссудой.
Прин-пы кр-та: плат-сть; сро-сть; возвр-ость; обесп-онсть; цел-ой хар-р.
виды обеспе-я кр-а
Испол-ние обя-ств по кр-ту может обеспеч след спос-ами: неустойкой; залогом; удержанием им-ва дол-ка; поруч-вом; банк гарантией.
Наиболее распр сп-бом обеспеч возврата кр-та явл
Залог -способ обес-ния об-ва, при кот кред-ор имеет право в случае неисполн дол-ком этого обяз-тва получ удовл-ние за счет залож имущ-ва перед др кред-ми.
Поруч-во-пор-тель обяз-ся перед кр-ром отвечать за исп-ие обяз-тв получ-ля кр-та. Пор-тель, испол-ший обяз-тво за дол-ка, приобр по отнош-ию к долж-ку права кре-ра по этому обяз-ву и права, принадлеж кред-ру как залогодержа. Привл-сть данн вида обеспеч заключ в том, что к им-ву получ-ля кр-та присоед-ся им-во, принадлеж поруч-лю.
Банк гаран-я представл собой письм обяз-тво кред учр-ия или страх компании, выдав-ое кр-ру и закл-щееся в уплате определ ден∑ в соотв с ее условиями и по письм треб-нию последнего.
Сущ-сть кр-та
Кред отн-ия представ собой передачу в поль-ние мат ценн-ей в ден или товар форме на усл-ях возврат-сти, сроч-сти и плат-сти, что осущ-ся в виде конкрет кред сделок, формы и условия кот отлич-ся значит много-зием. кредит – это эк отнош-ия между кред-ром и заем-ком по поводу возврат движ-ия ст-ти в товар или денеж форме.
Ф-ции кр-та:
перераспределит
ф-я замещ наличн денег кред опер-ями
кред регулир-ие эк-ки
Субъ-ты кред отно-ний
Субъ-ми кр отно-ий явл кр-р и зае-щик. Ими могут быть любые юр самост л-ца и дееспос гр-не, кот в состоянии нести мат ответ-сть по обяз-вам кр сд-ки.
Кре-тор — это суб-кт кр отнош, передающ ст-ть во врем польз-ие, а зае-ик – суб-кт, получающ кр-т и обязанный возвр-ть его в установл срок. В рамках кр отн-ий они могут меняться ролями: кр-р может стать зае-ком, а зае-щик — кр-ром.
Формы и виды кредита.
Пр-ки класс-ции |
Формы кредита |
В зав-ти от ссуж ст-ти |
Товарн ,Денеж, смеш. |
Участ-ки кред сделки, цели кр-та |
Банк кр-т, Гос кр-т, Ипотеч, Лизингов, Коммер, Потреб, Факторин кр-т |
Наз-ие кр-та |
Производ-ая,Потребит-ая |
Сп-бы предостав-я |
Прямая , Косвенная |
Сфера функционирования |
Нац. кредит, Международный кредит |
Цели получ-я |
Производ-ная, потребит |
Виды кредита:
Прин-п класс-ции |
виды кред-ов |
По прин-пу сроч-ти |
Краткоср (<года) среднеср (1-3) и долгоср (>3) |
По прин-пу обесп-сти |
Обесп-ые (подраз наличие к либо гарантий погаш-я задолж-ти зае-ка. К таким гаран-ям можно отнести залог или поруч-во 3х лиц); без обесп-ния таких гарантий не требуют, но и ∑ так кр-ов меньше. |
По сх-м погаш-я задол-ти |
с ежемес погаш-ем задолж-ти, дифференцир или аннуитетн плат-ми. |
Фо-ма выд-и |
в нац вал-те или в иностр, в виде Т или налич, в виде кред карты. |
%ст-ми |
фиксир и плавающ |
Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов.
Безналичный денежный оборот в РФ. Основные формы безналичных расчетов. Платежные поручения.
Аккредитивная форма расчетов. Расчеты по инкассо. Расчеты чеками.
Безнал. ден. оборот в РФ.
Предпр-я, орга-ции и учр-ия, независимо от их организац-прав формы, обязаны
хранить ДС в учрежд-ях б-ка на расч, текущ, бюдж счетах. С них
осущ-тся платежи за матер ценн-ти, услуги и по финан-банков
обяз-вам. Деньги со счета на счет перево-тся б-м по получ от хозорганов расчет док-там. Эти
док-ты не обращ-тся во внебанк обороте. Ден расчеты между предпр и организ-ми
осущ, в безнал порядке ч/з учр-ния банков.
Платежи произв-тся только с согласия или по поруч-ию плат-ка. Исключ-е составл оплата док-тов по счетам, выпис-ым в соотв с пок-лями механ счетчиков (за газ, воду, электроэнергию и т.п.). При нарушениях пост-ком дог-ра или соглашения о поставках продукции пок-тель имеет право отказаться от ее оплаты.
Деньги, находящ на счетах в банке, предпр-ия и орган-ции расходуют по своему усмотрению, руководствуясь действующ нормат актами.
Основные формы безналичных расчетов
Безнал. расчеты-расчеты путем перевода банками ден. ср-в по счетам клиентов на основании расч. док-тов в стандарт-ной форме, а также путем зачета взаимных встречных требоаваний.
Формы:
Безналичные расчеты платежными поручениями
- это указание владельца счета обслуж. банку о перечислении опред суммы денег на счет др юрид лица.
Платежное поручение приним-ся банком к исполнению в течение 10 дней со дня выписки и при
наличии дост суммы денег на счете владельца.
банк принял от предприятия ПП
банк снимает деньги со счета плат-ка и передает их вместе с поруч-м в РКЦ, т.е. поручает в РКЦ перевести эти деньги со своего корр счета на корр счет обслуж. получателя
банк получ-ля зачисл-т поступившие деньги на счет получателя
плат-к получает в виде выписки со своего счета подтвержд-е что деньги перечислены
банк сообщает получ-лю подтверж-е о поступлении денег в виде выписки
Каждая из перечис-х операций сопровожд-ся движением 1-го экземпляра плат поручения, расчетного
документа, в связи с чем оно сост-ся в 5 экз-в.