Управление пассивами

Процесс управления пассивами КБ предполагает их эффективное использование в соответствие с их возможностями в формировании ресурсной базы и наоборот.

Управление пассивами включает управление собственным капиталом и управление привлеченными ресурсами. При выборе источника финансирования капитала банк должен принимать во внимание относительные издержки и риск, возникающий при использовании каждого из источников, общую подверженность банка риску, влияние способа наращивания капитала на доходы акционеров (участников), а также применяемые способы гос регулирования.

Управление собственно привлеченными ресурсами включает: планирование пассивных операций, анализ ресурсной базы банка, организацию и регулирование деятельности по привлечению ресурсов, а также контроль над осуществлением пассивных операций и состояние ресурсной базы (источники, сроки, цена)

Методы управления привлеченными ресурсами включают: анализ структуры и на его основе ее улучшение структуры, диверсификация ресурсов, а также привлечение новых клиентов.

Инструментами управления являются различного рода привлечения по счетам и вкладам, комиссия, плата за обслуживание.

Активы, активные операции, управление активами.

Активные операции – это операции по размещению собственных средств.

Под управлением активами понимают пути и порядок размещения собственных и привлеченных средств при этом управление активами осуществляется по 2мосновным направлениям:

1. распределение активов (метод общего фонда средств)

2. конвертация активов (метод разъединения источников фондов)

1. В основе метода общего фонда средств лежит идея объединения всех ресурсов (не зависимо от источника происхождения). Затем эти средства распределяются между различными видами активов. Этот метод требует равного соблюдения принципов ликвидности и прибыльности. Поэтому средства размещаются в такие активы, которые наиболее полно соответствуют этим принципам.

2. Предполагает зависимость разпределения от источников. Главным преимуществом этого метода является уменьшение доли ликвидных активов и вложение дополнительных средств в ссуды и инвестиции, которые дают возможность увеличить доходность банка. Он является более сложным.

Кредитная политика кб: содержание, принципы формирования

Кредитная политика – это совокупность его кредитной стратегии и кредитной тактики. При этом стратегия определяет основные принципы, приоритеты и цели конкретного банка на кредитном рынке, а тактика -конкретный финансовый инструмент, используемый банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершенствования и порядка организаций кредитного процесса.

Целью разработки кредитной политики является получение максимальной прибыли при минимальном уровне риска.

Задачи:

1. определение направления кредитования

2. разработка технологий кредитного процесса

3. контроль в процессе кредитования

Разработка кредитной политики любого банка зависит от целого ряда факторов, в числе которых можно выделить макро и микро факторы.

Макро факторы представляют собой факторы влияющие на формирование и успешное развитие кредитной политики банка, для которой он сам непосредственного влияния оказывать не может. К ним относят:

1. макроэкономические ситуации в стране в целом и тенденции его развития

2. потенциал и экономические особенности региона в котором работает банк

3. состояние и уровень денежного рынка

4. кредитная политика конкурентов

5. ограничение на объем кредитных операций, устанавливаемые регулирующим органом (ЦБ)

В отличие от макро факторов КБ может прямо влиять на микро факторы, воздействующие на кредитную политику, ее совершенствовать.

К микро факторам относят: квалификация персонала, наличие заемщиков способных возвратить кредит, процентная политика, управление кредитными рисками, кредитным портфелем.

Принципы. Выделяют общие и специфические принципы кредитной политики. Общие:

1. научная обоснованность оптимальности эффективности

2. единство и не разрывность связи кредитной политики.

Специфические:

1. доходность

2. прибыльность

3. безопасность

4. надежность

Схема формирования:

1. определение общих положений и целей

2. создание структуры обеспечивающих выполнение кредитных операций

3. организация кредитного процесса и управление им

Документ, в котором отражается кредитная политика называется кредитным меморандумом.