14. Дифференциация тарифных ставок.

Страх-й тариф-ставка страх-ого взноса с единицы страх-ой суммы или объекта страх-ая. В страх-ии используются три вида стр-ых тарифов: средние, дифференцированные, индивидуальные.

Средние стр-ые тарифы применяются, когда стр-ка не интересуют индивидуальные особенности объектов, включенных в стр-ую совокупность. Средний тариф применяется также в обязательном стр-ии. Целесообразен он и при заключении генеральных договоров, которые охватывают большинство однородных объектов, принадлежащих стр-лю.

Дифференцированные стр-ые тарифы, представляют собой ставку стр-ого взноса для конкретных объектов и рисков, объединенных в группы по определенным признакам. Так, группировка необходима при страховании аналогичных сооружений в районах с неодинаковыми природными условиями.

Индивидуальные тарифы могут быть выражены в виде: • точного экономического расчета тарифа исходя из степени опасности (рискованности) деятельности соответствующего стр-ля;

Дифференциация страх.тарифов –это разработка срах-ком системы базовых тарифов с учетом особенностей объектов страхования, рисков и объема страх.ответственности.

Н-р:1) при страх-и имущ-ва юр.лиц, размер тарифа зависит от вида имущества, величины риска и стоимости имущ-ва.2) если страховой риск отличается от типичного, то базовая ставка поддается корректировке применяя коэффициенты. И тд

15. Общие принципы организации финансов страховых компаний. Финансовая устойчивость.

Финансы любого хоз-ющего субъекта реализуются в рамках определенных организационных принципов, свойственных именно этой правовой форме и именно этой отрасли предприним-ой деят-ти. Учитывая специфические стороны стр-ого бизнеса и опираясь на основы современной финансовой теории можно выделить следующие принципы организации финансов стр-ой орг-ии:

Реализация принципа плановости достигается путем текущего и стратегического фин планир-я в стр-ой орг-ии. Принцип присущ стр-ой деят-ти, так как расчеты стр-ых тарифов или актуарные расчеты представляют собой планирование расходов, убыточности и прибыльности стр-ой орг-ии. Диверсификация в финансовой деят-ти — это, во-первых, распределение фин-го риска, что в полной мере осущ-ся при планировании и формировании инвестиционного портфеля стр-ой орг-ии; во вторых, формирование устойчивого стр-ого портфеля основано на диверсификации технического риска стр-ка. Принцип финансовой устойчивости и безопасности- государство предъявляет повышенные требования к обеспечению фин-ой устойчивости стр-ых орг-ий. Требование безопасности выполняется стр-ой орг-цией при реализации инвестиционной политики.

Принцип рациональности должен быть учтен при планировании и осуществлении различных расходов, осуществляемых стр-выми орг-циями. Принцип оптимизации предполагает применение различных экономико-математических методов в управлении финансовыми ресурсами стр-ого предприятия.

Взаимосвязь и взаимообусловленность выполняется при воздействии па любую составляющую совокупных финансовых ресурсов стр-ой орг-ии. Основные фин-ые показатели стр-ой орг-ии представляют собой единую систему, изменения в каком-либо отдельном составном элементе вызывает адекватные изменения в других.

Оперативность фин-ой деят-ти предполагает в случае негативной ситуации своевременность корректировки финансовой политики организации, принятия конструктивных решений и осуществления соответствующих действий с целью ликвидации угрожающего положения.

Гибкость организации финансов стр-ка означает маневренность в управлении ресурсами стр-ой орг-ии, проведение гибкой политики, подвижность статей доходов и расходов, состава и структуры инвестиций, тарифов и т.д.

Основными источниками формирования финансов стр-ой компании являются:

1)Собственный капитал 2)Страховая премия 3)Доход от инвестиционной деятельности

Финансовая устойчивость стр-ой компании обеспечивается: размером оплаченного уставного капитала стр-ой компании; размерами стр-ых резервов; оптимальным портфелем размещения стр-ых резервов; системой перестрахования; обоснованностью страховых тарифов и другими факторами.

Результаты стр-ой деят-ти компании хар-ются рядом аналитических показателей фин-вой устойчивости стр-ых операций.

Под фин-ой устойчивостью понимается постоянное сбалансирование, если превышения доходов над расходами стр-ка в целом по стр-му фонду. Гл.принципом фин.устойчивости стр-ов является их платежесп-ть,т.е. способн-ть стр-ой орг-ции своевременно и в полном объеме выполнить свои денежные обяз-ва имеющимися активами. Др. показатели, хар-ющие фин-е результаты работы стр-ка:•прибыль от стр-х услуг•средний платеж на 1 дог-р•уровень выплаты стр-го возмещения•убыточность страх-х операций•норма рентаб-ти.