2.7​ Ипотечное кредитование: сущность, виды и процедуры

Ипотечное кредитование — долгосрочная ссуда, предоставляемая юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости.

Виды :

• зеельный

• строительный

• кредит на преобретение жилья

Система и потеки включает два напровление

• Выдачу эпотечных кредитов

• Продажу эпотечных кредитов на вторичный рынок

2. 8​ Ключевые финансовые показатели деятельности банка

Под финансовыми показателям банка понимается:

• активы банка - Ресурсы банка

• балансовый капитал - собственные средства банка и его приболь

• ликвидности - способность полно и своивременно выполнять свои финансовые и долговые обязательства

• надежность - это способность выполнять свои обязательства перед государством, владельцами и клиентами

они отрожаются в двух документах Инструкцыя банка россии №110 - И иуказиние №1379- У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов"

Группы показателей для оценки финансовой устойчивости банка

• оценки капитала - определяется как процентное отношение собственных средств к активам банка

• оценки активов - включает показатели качества задолженности по ссудам и иным активам

• оценки качества управления банком, его операциями и рисками - включает показатели прозрачности структуры собственности, организации системы управления рисками и службы внутреннего контроля

• оценки доходности -включает показатели рентабельности активов и капитала

• оценки ликвидности - включает показатели ликвидности активов

2. 9​ Кредитная политика банка: принципы формирования и особенности реализации.

Кредитная политика коммерческого банка — определение приоритетов на кредитном рынке и целей кредитования.

Кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими. Она обычно оформляется документально и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.

Основные функции:

• получение максимально высоких доходов с минимальным риском при размещении пассивов в кредитные ресурсы

• снижение риска возникновения критичного объёма просроченной задолженности к минимуму;

• разграничение полномочий по выдаче ссуд;

• предоставить возможность банку гибко реагировать на изменения в экономике и законодательстве;

• привлечение надежных и рентабельных клиентов;

Для реализацыи кредитной политики банк должен сформиравать регламент предостовления денежных средств своим клиентам, а также отдельные положения.

• По кридитаванию разных групп клиентов

• О порядке оценки финансового состояния заемщика

• Порядке начисления и уплаты процентов

• О формерование и использование резерва на возможные потери

2. 10 Кредитные риски банка. и способы управления.

Кредитные риски банка - риск потерь банка , связанных с ухудшением состояния заемщика

К числу инструментов, обеспечивающих уменьшения вероятности риска кредитования можно отнести:

- отказ от выдачи кредитов с высокой степенью риска;

- реализация в рамках кредитных отношений с заемщиком мер, обеспечивающих повышение степени готовности заемщика выполнить обязательства по кредитному соглашению;

- снижение срока кредитования;

- реализация в рамках кредитных отношений с заемщиком мер, обеспечивающих повышение финансовых возможностей заемщика.

Факторы индивидуальных кредитных рисков. обусловленны внешними и внутренними факторами

Внешнии

• Отказ заемщика выполнять обяательства по кредиту

• Ухудшение его финансового положения

• Риск обесценивание залога

• Ухудшение финансового состояния работодателя

Внутренние

• Ошибки персонала

• Злаупотребления персонала

• не провилная оценка кредитоспособности

• получение не полных данных о кредитоспособности

Класическим способом минимизацыи кредитного риска является создание резервов и включение в процентную ставку рисковой компонимент.