2.2. Денежная система .

Денежная система – это формы и методы организации денежного обращения отдельного государства, сложившаяся исторически и закреплена законом.

Денежная система находится в прямой зависимости от уровня развития товарно-денежных отношений. Типы денежных систем:

• система металлического обращения – основана на обращении денежного товара в виде действительных денег (золотых и серебряных) и кредитных денег, разменных на металл;

• система обращения кредитных и бумажных денег – металл вытеснен из обращения знаками стоимости (кредитными деньгами, чеками, казначейскими билетами)

В истории экономики различают два типа металлических денежных систем:

1. БИМЕТАЛЛИЗМ - денежная систе­ма, при которой роль всеобщего эквивален­та закрепляется за двумя благородными ме­таллами (чаще всего за серебром и золо­том), предусматривается свободная чекан­ка монет из обоих металлов и их неограни­ченное обращение. Известны две разно­видности биметтализма: а) система параллельной ва­люты, когда законодательство не устанав­ливает определенного соотношения между золотом и серебром; б) система двойной валюты, при которой государство фиксиру­ет определенное соотношение между дву­мя металлами. Система существовала в XVI – XVIII в.в; в) система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством. Но не на равных основаниях.

Биметаллическая денежная система не могла существовать в условиях развитого капитализма в силу следующих причин:

• одновременное функционирование золота и серебра в качестве денег привело к противоречию с их предназначением - выполнять роль всеобщего измерителя стоимости товаров;

• система исчисления цен товаров в золотых и серебряных деньгах приводило к ценовым диспропорциям, т.к. рыночное соотношение золота и серебра, образовавшееся в результате удешевления производства серебра, не соответствовало официальному. Следствием этого стало исчезновение золотых денег из обращения. Они стали превращаться в сокровища, а роль денег исполняли более дешевые. В этом проявилось действие закона Орезма-Коперника-Грешана.

ЗАКОН Орезма-Коперника-Грешана - закон денежно­го обращения, в соответствии с которым "плохие" деньги, которые менее ценятся на денежном рынке, вытесняют из обраще­ния "хорошие" - высоко ценимые деньги, при этом "хорошие" деньги уходят в сбере­жения. Закон основан на психологии чело­века, который стремится избавиться от ме­нее надежных ценностей в пользу более на­дежных.

2. МОНОМЕТАЛЛИЗМ – денежная система, в которой только один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Известны три вида монометаллизма: медный (Рим V – III в.в. до н.э.); серебряный (Россия 1843- 1852 г., Голландия, Индия в XIX в.); золотой (Англия с конца XVIII в., остальные страны с конца XIX и.). В свою очередь золотой монометаллизм имел разновидности:

   0. золотомонетный стандарт, который характеризовался свободной чеканкой золотых монет, свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободным движением золота между странами. Золотомонетный стандарт требовал наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервным фондом внутреннего обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег;

   1. золотослитковый стандарт, в котором уже не существовало свободной чеканки золотых монет, а размен бумажных денег на золото был ограничен стоимостью слитков. В странах, у которых были большие запасы золота, вели золотослитковый стандарт. На то время это были страны Англия. Франция, Япония;

   2. золотодевизный стандарт, в котором золотые монеты отсутствовали в обращении, а также запрещалась их чеканка. Страны, не имеющие больших запасов золота имел место золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания).

В результате мирового экономического кризисов 1929 – 1933 г.г были ликвидированы все системы золотого монометаллизма и настала эпоха неразменного банкнотного обращения.

Современная денежная система основана на таких принципах функционирования, как:

1) осуществление центрального управления денеж­ной системы экономическими методами через аппарат центрального банка;

2) разработка прогнозного планирования денежно­го оборота путем создания централизованных и децентрализованных планов-прогнозов;

3) исключения устойчивостью и эластичностью денеж­ного оборота, с одной стороны инфляции, а с дру­гой — расширение или сужение денежного оборота в связи с потребностями хозяйства денежных сред­ствах;

4) выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот. Кредитный характер денежных эмиссии осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;

5) обеспеченность, т.е. выпускаемые в оборот денеж­ные знаки должны быть реально застрахованы акти­вами банка (товарно-материальными ценностями, иностранной валютой, драгоценными металлами, ценными бумагами и другими долговыми обязатель­ствами);

6) предоставление правительству средств только в порядке кредитования на возвратный и возмездной основах;

7) осуществление центральным банком комплексно­го денежно-кредитного регулирования различны­ми методами;

8) осуществление со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую системы надзора и контроля за денежным обращением;

9) функционирование натерриториистраны исключи­тельно только национальной денежной единицы. Развитие системы денежного обращения оказа­ло огромное влияние на развитие мировой экономи­ки в целом.

Современная денежная систе­ма состоит из следующих элементов:

• денежная единица — это установленный в законодатель­ном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров;

• масштаб цен — порядок деления денежной единицы на более мелкие кратные части;

• вид денег, имеющих законную силу, — кредитные и бумажные деньги, разменные монеты;

• организацию и регулирование денежного обращения;

• денежные отношения, законодательно установленные в стране;

• государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения — тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процес­сы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

Официаль­ной денежной единицей (валютой) Россий­ской Федерации является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запре­щены.

Регулирование денежного обращения, возлагае­мое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики. Банк России, наделенный исключитель­ным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обра­щения. В отличие от периода существования дей­ствительных (золотых) денег, при бумажно-кредит­ном обращении Центральный банк должен создавать ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается управлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельно­го размера выпуска денег в обращение, установлен­ного Правительством РФ.

Российская денежная система существенно отличается от денежной системы зарубежных стран.