Расчеты по аккредитиву.

Участники аккредитивного обязательства:

1. Плательщик (покупатель) ->поручение

2. Банк плательщика (банк-эмитент)

3. Банк получателя (исполняющий банк)

4. Получатель средств (продавец)

При расчета по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель (п.1 ст. 867 ГКРФ).

Признаки аккредитива:

1. Это денежное обязательство, исполнение которого обычно происходит под условием предоставления определенных документов

2. Это сделка, обособленная от договора, в котором предусмотрена аккредитивная форма расчетов

3. Банк осуществляет платеж от собственного имени, но по поручение своего клиента

4. Банк осуществляет платеж за счет собственных средств или средств клиента

Преимущество расчетов по аккредитиву

Продавец может получить средства с аккредитива в момент представления в банк комплекта документов, свидетельствующих об отгрузке товара, а покупатель – вступить в праве собственника с момента получения этих документов.

В договоре между плательщиком и получателем средств должны быть указаны:

• Наименование банка эмитента

• Вид аккредитива и схема расчетов

• Способ извещения продавца об открытии аккредитива

• Полный перечень документов, представляемых продавцом для получения средств по аккредитиву

• Срок представления документов после отгрузки товара

• Иные условия, согласованные сторонами

Стадии расчетов по аккредитиву:

1. Плательщик дает поручение банку-эмитенту об открытии аккредитива с инструкциями о платеже

   1. Номер договора по которому выставляется аккредитив

   2. Срок действия аккредитива

   3. Наименование продавца

   4. Наименование исполняющего банка

   5. Место исполнения аккредитива

   6. Перечень документов, против которых производится платеж

   7. Вид аккредитива

   8. Сумма аккредитива

2. Банк эмитент предает полномочия по осуществлению платежа банку получателя

3. Продавец предъявляет документы, указанные в аккредитиве и свидетельствующие об отгрузке товара

4. Исполняющий банк совершает платеж против принятых документов

Виды аккредитива:

1. Отзывной – может быть изменен или отменен банком эмитентом без предварительного уведомления получателя средств.

Отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств п.1 ст. 868 ГКРФ

Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное. П.3 ст.836 ГКРФ

2. Безотзывный – может быть отменен без согласия получателя средств (п.1 ст.869 ГКРФ).

По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив) – принять дополнительное обязательство произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива.

Подтвержденный аккредитива не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка (п.2 ст. 869 ГКРФ)

Порядок отказа в принятии документов:

1. При отказе исполняющего банка в принятии документов, которые по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, он обязан информировать об этом получателя средств и банк эмитент указанием причин отказа.

2. Если банк-эмитент, получив принятые исполняющим банком документы, считает, что они не соответствуют по внешним признакам условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия и потребовать от исполняющего банка сумму, уплаченную получателю средств с нарушением условий аккредитива, а по непокрытому аккредитиву отказаться от возмещения выплаченных сумм.

Ответственность исполняющего банка:

1. Перед получателем средств - при необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена на исполняющий банк (п.2 ст.872 ГКРФ)

2. Перед плательщиком - в случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк (п.3 ст. 872 ГКРФ).

Основания закрытия аккредитива в исполняющем банке:

• По истечении срока аккредитива

• По заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия, если такая возможность предусмотрена условиями аккредитива

• По требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если это возможно по условиям аккредитива (п.1 ст. 873 ГКРФ)

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа (п.1 ст. 874 ГКРФ)

Признаки инкассо:

1. Поручение клиента банку получить согласие (инкассировать) деньги от плательщика

2. Выполнение поручения за счет клиента

3. Выполнение поручения банком-эмитентом самостоятельно или при помощи исполняющего банка

Порядок расчетов по инкассо:

• Клиент (продавец)->документы

• Банк-эмитент->

• Банк плательщик->

• Плательщик->

Виды инкассо:

Виды поручений о зачислении платежа:

1. Расчеты на основании платежных требований

2. Расчеты на основании инкассовых поручений

Платежное требование – расчетный документ, содержаний требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк с предварительным акцептом плательщика без акцепта плательщика.

Инкассовое поручение – расчетный документ, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщика в бесспорном порядке.

Случаи применения инкассовых поручений:

• Для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции

• Для взыскания по исполнительным документам

• В случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку плательщика права на списание денежных средств со счета плательщик без его распоряжения.

Статья 875. Исполнение инкассового поручения

1. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

2. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.

3. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.

Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.

Статья 876. Извещение о проведенных операциях

1. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта.

Банк-эмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий.

2. При неполучении указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.

Чек – ценная бумага содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (п.1 ст. 877 ГКРФ)

Участники чекового правоотношения:

• Чекодатель (должник по какому либо обязательству)

• Плательщик (банк, в котором чекодатель имеет средства)

• Чекодержатель (кредитор по какому либо обязательству)

Признаки чека:

1. Основной должник по чеку – чекодатель

2. Чекодержатель не состоит с банком в обязательственных правоотношениях: банк не отвечает пред чекодержателем за неоплату чека

3. Чековое обязательство ничем не обусловлено, абстрактно оторвано от основного обязательства

4. Обязательство по чеку носит безотзывный характер до истечении срока предъявления чека к платежу

5. Платеж по чеку не может включать процентов

Обязательные реквизиты чека (ст. 878 ГКРФ):

1) наименование "чек", включенное в текст документа;

2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.

Институт чекового поручительства (аваль)

• Гарантия платежа может быть полной или частичной

• Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика

• Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан

Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.

• Авалист указывает место жительства (место нахождения) и дату совершения надписи (ст. 881 ГКРФ).

Порядок оплаты чека (ст. 879 ГКРФ):

1. Чек оплачивается за счет средств чекодателя

2. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом

3. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

4. При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов

5. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

6. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

Статья 883. Удостоверение отказа от оплаты чека

1. Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

1) совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

2. Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека.

Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

Статья 884. Извещение о неоплате чека

Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта.

Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо.

Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.

Статья 885. Последствия неоплаты чека

1. В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

2. Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.

Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.

3. Иск чекодержателя к лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.

Вексель – ст. 815 ГКРФ

Функции векселя:

1. Средство расчетов

2. Средство кредитования

Сфера применения векселя:

1. Оформление взаимной задолженности участников гражданского оборота и ее погашение

2. Банковские сделки

3. Внешнеторговые отношения

Источники вексельного права:

• ФЗ от 14.03.1997 «О переводном и простом векселе»

• Постановление ЦИК и СНК СССР от 07.08. 1937 «О введение в действие Положения о переводном и простом векселе»

• Единообразный закон о переводном и простом векселе (приложение №1 к Женевской конвенции 1930 г.)

Признаки векселя:

• Формальность: отсутствие каких-либо элементов векселя, лишает документ вексельной силы

• Абстрактность: вексельное обязательство не связано с основанием его возникновения (сделкой) и ничем не обусловлено

Виды векселя:

1. Простой вексель – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить в определенный срок векселедержателю или его приказу установленную в векселе денежную сумму.

2. Переводной вексель - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное предложение векселедателя (трассанта) плательщику (трассату) уплатить в определенный срок векселедержателю (ремитенту) или его приказу установленную в векселе денежную сумму.

Анализ легального определения векселя:

1. Использование векселя увязано в нем с договором займа, что противоречит абстрактности вексельного обязательства.

Реквизиты переводного векселя:

• Наименование «вексель» (вексельная метка)

• Денежная сумма

• Наименование плательщика

• Указание срока платежа

• Указание места совершения платежа

• Кому должен быть произведен платеж (ремитент)

• Указание даты и места совершения векселя

• Подпись векселедателя

Платеж по векселю – плательщик должен проверить правильность последовательного ряда придаточных надписей, но не подписи индоссантов, при ненадлежащей оплате плательщик может требовать передачи ему векселя с распиской в получении платежа

Лекция. Общие положения о хранении.

1. Понятие и юридическая классификация договора хранения

2. Элементы договора хранения

3. Ответственность сторон по договору хранения

В римском праве:

Договор хранения – реальный договор.

Предмет договора хранения – недвижимость исключение секвестр.

Основные положения свода законов Российской империи в отношении договора хранения:

1. Поклажедатель

2. Хранение – реальный договор

По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности ст. 886 ГКРФ

Договор:

• Как правило реальный, но может быть консенсуальный, если хранитель является профессионалом в данной области (товарный склад)

• Возмездный и безвозмездный

Вопрос односторонний или двусторонний:

• Первая точка зрения: безвозмездный и реальный договор хранения является односторонним (хранитель – только обязанность, поклажедатель – только право)

• Вторая точка зрения: договор хранения - всегда двусторонний (Грибанов, Корнеев)

• Третья точка зрения: при определенных обстоятельствах безвозмездный договор может быть двусторонним: хранитель имеет право на возмещение ущерба со стороны поклажедателя. (Иоффе, Яковлев)

Случаи отнесения договора хранения к публичным

• Договор складского хранения, заключенный складом общего пользования (п.2 ст.908 ГКРФ)

• Договор хранения вещей в ломбарде, принадлежащим гражданам (п.1 ст. 919 ГКРФ)

• Договор хранения в камерах хранения транспортных организаций общего пользования (п.1 ст.923)

• Договоры в которых хранителем является коммерческая организации, которая по характеру своей деятельности должна оказывать услуги (ст.426 ГКРФ)

Стороны договора хранения: