- •Раздел 1. Законодательное обеспечение функционирования Центрального банка Российской Федерации
- •Тема 1.1. Цель, функции и принципы организации деятельности Центрального банка Российской Федерации
- •1. Статус и цели деятельности Центрального банка Российской Федерации
- •1. Статус и цели деятельности Центрального банка Российской Федерации
- •2. Функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации
- •3. Органы управления цб рф
- •4. Взаимоотношения цб рф с органами государственной власти
- •5. Принципы организации Банка России
- •Тема 1.2. Правовое регулирование деятельности Центрального банка Российской Федерации
- •6. Отчетность Банка России
- •2. Организация безналичных расчетов
- •3. Денежно-кредитная политика цб рф
- •4. Банковские операции и сделки Банка России
- •5. Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями
- •Тема 1.3. Контрольные функции и международная деятельность Центрального банка Российской Федерации
- •2. Аудит Банка России
- •3. Международная и внешнеэкономическая деятельность Банка России
- •Раздел 2. Законодательное обеспечение функционирования кредитных организаций в Российской Федерации
- •Тема 2.1. Порядок образования, регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций
- •1. Понятие и виды кредитных организаций и банковских объединений
- •2. Учредительные документы и уставный капитал кредитной организации
- •3. Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование банковских операций
- •4. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций
- •5. Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций
- •6. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
- •7. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
- •Тема 2.2. Межбанковские отношения, обслуживание клиентов и сберегательное дело
- •1. Отношения между кредитными организациями, их клиентами и государством
- •2. Межбанковские операции
- •3. Банковские операции и другие сделки кредитной организации
- •4. Осуществление расчетов кредитной организацией и процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам)
- •5. Вкладчики банка и банковские вклады физических лиц
- •Тема 2.3. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций
- •1. Обеспечение финансовой надежности кредитной организации.
- •2. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации
- •3. Банковская тайна и предоставление информации о деятельности кредитной организации
- •4. Отчетность кредитной организации
- •5. Аудиторская проверка кредитной организации
- •Раздел 3. Законодательное обеспечение валютных операций и организация валютного контроля в Российской Федерации
- •Тема 3.1. Валютное законодательство Российской Федерации
- •1. Валютное законодательство Российской Федерации, акты органов валютного регулирования и акты органов валютного контроля
- •2. Сфера действия и отношения, регулируемые Федеральным законом «о валютном регулировании и валютном контроле»
- •1. Валютное законодательство Российской Федерации, акты органов валютного регулирования и акты органов валютного контроля
- •2. Сфера действия и отношения, регулируемые Федеральным законом «о валютном регулировании и валютном контроле»
- •3. Принципы и органы валютного регулирования и валютного контроля
- •Тема 3.2. Валютное регулирование в Российской Федерации
- •2. Валютные операции между резидентами и нерезидентами
- •3. Счета резидентов в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации и счета (вклады) нерезидентов, открываемые на территории Российской Федерации
- •4. Ввоз в Российскую Федерацию и вывоз из Российской Федерации валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг
- •5. Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты Российской Федерации
- •Тема 3.3. Валютный контроль в Российской Федерации
- •2. Права и обязанности органов, агентов валютного контроля и их должностных лиц, резидентов и нерезидентов
- •3. Ответственность за нарушение актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования
2. Учредительные документы и уставный капитал кредитной организации
Кредитная организация имеет учредительные документы, предусмотренные федеральными законами для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.
Устав кредитной организации должен содержать сведения, представленные на рисунке 1.
Кредитная организация обязана регистрировать все изменения, вносимые в ее учредительные документы. Банк России в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает решение о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, и направляет в уполномоченный федеральный орган исполнительной власти сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.
На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.
Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.
Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро.
Рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации определяется в порядке, установленном нормативным актом Банка России.
Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала.
Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. В целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной организации, Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения ее учредителей (участников).
Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления.
Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее - приобретение) в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, свыше 1 процента акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20 процентов - предварительного согласия Банка России. Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении - согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, приобретение акций (долей) кредитной организации считается разрешенным.
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.
Федеральным законом от 3 мая 2006 г. № 60-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» глава 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» дополнена статьей 11.2 «Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации», вступающей в силу с 1 января 2007 г.
Согласно данной статье минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
Банк, имеющий на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, вправе продолжать свою деятельность при условии, что размер его собственных средств (капитала) не будет снижаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года.
Размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте, может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.
При снижении размера собственных средств (капитала) банка вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала) банк в течение 12 месяцев должен достичь либо минимального размера собственных средств (капитала), установленного статьей 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», рассчитанного по новой методике (для банков, имевших на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере, равном сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро и выше), либо размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 года, рассчитанного по новой методике (для банков, имевших на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро).
Рублевый эквивалент минимального размера собственных средств (капитала) кредитной организации определяется ежеквартально в порядке, установленном нормативным актом Банка России.