15. Международный кредит и его в роль в развитии мировой экономики.

Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

Кредит играет важнейшую роль в развитии международного товарооборота, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.

Одним из проявлений процесса глобализации является активизация экономического сотрудничества между странами с развитой и переходной экономикой в целях вовлечения последних в мировую хозяйственную систему. Характерной особенностью государств, вставших в последние десятилетия на путь рыночного развития, выступает ограниченная способность их национальных банковских систем к долгосрочному кредитованию. Это объясняется, прежде всего, дефицитом внутренних инвестиционных ресурсов, сохраняющейся ориентацией национальных инвесторов на рынок «коротких денег».

В этой связи приобретает актуальность привлечение иностранных кредитов с международного рынка капиталов или государственных внешних заимствований, основную часть которых в последние годы составляют международные кредиты.

Огромную роль в сфере международного кредита играют международные и региональные финансово-кредитные институты: Международный Валютный Фонд, Международный банк Реконструкции и Развития, Европейский банк Реконструкции и Развития и др. Все эти банки существенную часть своих ликвидных ресурсов формируют на рынках капитала: как на международном, так и на национальных. Некоторая же часть отчисляется из бюджетов стран-членов банков. Активные операции банков развития реализуются как кредиты различным, прежде всего развивающимся странам.

Кредитные отношения в экономике базируются на опреде¬ленной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе разви¬тия кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодатель¬ствах .

Возвратность кредита - этот принцип выражает необходи¬мость своевременного возврата полученных от кредитора фи¬нансовых ресурсов после завершения их использования заем¬щиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной орга¬низации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.

Срочность кредита - он отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного усло¬вия является для кредитора достаточным основанием для при¬менения к заемщику экономических санкций в форме увеличе¬ния взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше трех месяцев) — предъявления финансовых требований в судебном порядке.

Платность кредита. Ссудный процент. Этот принцип выра¬жает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полу¬ченной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый прин¬цип находит в процессе установления величины банковского процента

Обеспеченность кредита - этот принцип выражает необходи¬мость обеспечения защиты имущественных интересов кредито¬ра при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких фор¬мах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии. Особенно актуален в период общей экономической нестабильности, например, в отечественных условиях.

Целевой характер кредита - распространяется на большин¬ство видов кредитных операций, выражая необходимость целе¬вого использования средств, полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитно¬го договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдени¬ем этого условия заемщиком. Нарушение данного обязатель¬ства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента.

Функционирует международный кредит в сфере международных экономических отношений выполняет следующие функции:

1) Перераспределение ссудных капиталов между странами, когда при его помощи происходит перелив капиталов в страны с низкой нормой прибыли, способствуя ее выравниванию и превращению в среднюю норму прибыли.

2) Экономизация издержек обращения в сфере международных экономических отношений путем замены золота как мировых денег такими орудиями обращения, как вексель, чек, банковские переводы, депозитные сертификаты, электронные деньги, а также СДР, ЭКЮ и твердые национальные валюты.

4) Ускорение концентрации и централизации капитала: во-первых, в результате ускорения процесс капитализации прибыли в связи с привлечением иностранного капитала; во-вторых, с созданием транснациональных корпораций и транснациональных банков и, в-третьих, путем предоставления льготных международных кредитов крупным предприятиям.

5) Регулирование экономики страны – привлечение иностранных инвестиций, в первую очередь капиталов международных валютно-кредитных и региональных организаций, что способствует росту ВНП и его распределению.

Выполняя эти взаимосвязанные функции меж¬дународный кредит играет двойную роль в развитии производст¬ва: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение при¬быльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кре¬диторов в конкурентной борьбе .

Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом:

1) по назначению:

- коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;

- финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;

- промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

2) по видам:

- товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

- валютные (в денежной форме);

3) по технике предоставления:

- наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;

- акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты им¬портером или банком;

- депозитные сертификаты;

- облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

4) по валюте займа:

- международные кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны;

5) по срокам:

- сверхсрочные (суточные, недельные, до трех месяцев)

- краткосрочные кредиты (от одного дня до одного года, иног¬да до восемнадцати месяцев);

- среднесрочные (от одного года до пяти лет);

- долгосрочные (свыше пяти лет).