20. Ссудный %.

Ссудный % - цена ссуженой во временное пользование стоимости. Источник ссудного % - прибыль, д.б. такой, чтобы выплатить % и получить заёмщику доход. Прибыль больше ссудного %. Кредит направляется туда, где норма рентабельности = норме ссудного %. Классификация нормы ссудного %: 1. по формам кредита: 1.банковский, 2.комерческий, 3.государственный, 4.лизиноговый ссудный %; 2. по видам кредитных учереждений: 1.учётная ставка %, 2.банковский % (всегда больше учётной ставки) = учётная ставка + наценка банка. 3. по срокам кредитования: 1.долгосрочный, 2. среднесрочный, 3. краткосрочный. 4. по видам операций кредитного учреждения (банка): 1.% по кредитам, 2.депозитный, 3.вексельный. Банковский % (наиболее развитая форма ссудного %) возникает, когда один из субъектов – коммерческий банк, который работает по аккумулированию денежных средств, размещению денежных средств (активные операции). Факторы влияющие на уровень банковского % по пассивным операциям: 1.сроки и размеры привлекаемых ресурсов, 2.надёжность коммерческого банка, 3.прочность взаимоотношений с клиентом. Факторы по активным операциям: 1. с/с ссудного капитала (издержки банка), 2.кредитоспособность заёмщика, 3.цель ссуды, 4.характер обеспечения сделки (по обеспеченным сделкам устанавливается более низкий %), 5.срок и объём производимого кредита. Верхняя граница банковского % устанавливается рыночными условиями, нижняя складывается с учётом затрат банка по привлечению средств и обеспечению функционирования кредитных учреждений. Процентная маржа – разница между средним % ставки по активным операциям и средним % ставки по пассивным операциям.

22. Структура современной кредитной системы.

Структура состоит из 4-х звений: 1. Центральный банк – обязательное звено для всех стран (сущ в командной и переходной эк-ке); госбанк должен выполнять гос политику, политику упр-ния ден массой, функция – эмиссия денег (выпуск и изъятие денег из обращения); 2. Система коммерческих банков, вкл различные виды банков (необходимое звено для финансовой системы); функции – кредитование эк-ки; двухуровневая банковско-кредитная система; 3. Страховой сектор, вкл страховые компании и пенсионные фонды; 4. Небанковский сектор (3-4 звенья на стадии формирования), вкл: инвестиционные, финансовые компании, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, благотворительные фонды.

33. Сущность и функции коммерч банков (кб).

Основные функции КБ: 1. Привлечение временно-свободных денежных капиталов, привращение их в ссудный капитал. 2. Кредитование предприятий, гос-ва и частных лиц. 3. Операции с ценными бумагами. 4. Организация денежных расчетов и платежей в экон. 5. Выпуск кредитных денег. 6. Консультация и представление экономической информации. Банк можно рассматривать как предприятие, он производит продукт и реализует услуги; его основная цель – прибыль. Банк, как торговое предприятие (носит внешний хар-тер), банк торгует особым товаром (деньгами), но основная ф-ция банка – кредитование (право собственности неизменно). Банк – посредническое предприятие (посредник между кредитором и заемщиком). Банк может быть кредитором, заемщиком и посредником между ними. Банк – агент биржи, т.е выполняет операции биржевые и может иммитиравать собственные акции. Банки появились раньше чем биржи. Банк тоже работает с ценными бумагами. Банк – система предприятий, продуктом которых явл кредитное и эмиссионное дело. Типы КБ: 1. По хар-ру выполняющих операций: а) эмиссионные, б) коммерческие. 1 случай: продукт банка – эмиссионное регулирование; эти банки не занимаются кредитованием экон населения, а система КБ занимается; 2. По срокам выдаваемых кредитов: а) по краткосрочному кредитованию, б) по долгосрочному кредитованию. 3. По хоз признаку: промышленные банки, торговые, внешнеторговые. 4. По территориальному признаку: а) местные (муниципальные), б) региональные, в) национальные, г)международные банки. 5. По типу собственности: а) государственные, б) акционерные, в) кооперативные, г) частные, д) смешанные. Инвестиционные банки занимаются выпуском и продажей акции и облигации, инвестиций в виде операций с бумагами. Банковский консорциум – объединение банков (распространен и занимается крупномасштабными операциями).