3. Анализ расчетов с использованием банковских пластиковых карточек
Эмиссию карточек осуществляют многие банки Республики Беларусь, одним из них является ОАО «БПС-Сбербанк», занимающий второе место после ОАО АСБ «Беларусбанк» (Рисунок 3.1).
Рисунок 3.1 Карточки в Республике Беларусь
Пластиковые карточки - одно из наиболее приоритетных и динамично развивающихся направлений деятельности банка. Для клиентов разработано более 40 категорий карточек в белорусских рублях, долларах США и евро - от недорогих в обслуживании «электронных» карточек Visa Electron и Maestro до престижных «золотых» карт Visa Gold и MasterCard Gold.
На сегодняшний день большую часть эмитированных карточек составляют карточки системы VISA, занимающей порядка 40,94%. Второй по величине является БелКарт-М, обладающая порядка 27,62 % (Рисунок 3.2).
Рисунок 3.1 Структура карт
На 1 января 2011 г. эмиссия банковских пластиковых карточек достигла 60 677 единиц, из них 22 079 карточек “БелКарт”,35 664 карточки VISA, 2 934 карточки MasterCard.
ОАО «БПС-Сбербанк» обладает значительным опытом работы по предоставлению частным клиентам полного комплекса услуг по выпуску и обслуживанию банковских пластиковых карточек. Сбалансированные тарифы, широкий выбор различных типов пластиковых карт ведущих международных платежных систем, реализация ряда современных дополнительных услуг и специальных акций для держателей пластиковых карточек, позволяет банку предложить клиентам оптимальный выбор условий по предоставлению и обслуживанию международных пластиковых карт.
ОАО «БПС-Сбербанк» открывает клиенту карт-счет, производит его ведение и обслуживание, осуществляет персонализацию карточки, выдает клиенту карточку и предоставляет возможность ее использования в соответствии с условиями договора.
Основное количество карточек (98%) эмитировано с открытием счетов в национальной валюте и, соответственно, лишь 2% приходится на карточки с открытием счетов в иностранной валюте.
По-прежнему доминирующую позицию в общем количестве эмитированных карточек занимают дебетовые карточки — их доля составила 96%. Большинство таких карточек выдаются физическим лицам в рамках «зарплатных» проектов.
Наблюдался существенный рост эмиссии карточек ОАО «БПС-Сбербанк» (Приложение 28).
Необходимым условием успешного продвижения карточных продуктов является развитость инфраструктуры приема карточек к обслуживанию (Таблица 3.1). Без создания и развития именно платежного пространства по карточкам невозможно сколь либо успешно строить свою деятельность в дальнейшем, в том числе и в сфере эмиссии карточек. Вместе с тем, уровень развития инфраструктуры приема карточек к обслуживанию в республике существенно отстает от среднемировых показателей.
Таблица 3.1 Программно-техническая инфраструктура ОАО «БПС-Сбербанк»
Инфраструктура |
Всего |
|
на 01.01.11 |
на 01.12.11 |
|
ОТС |
1774 |
1698 |
Банкоматы |
299 |
309 |
Инфокиоски |
194 |
198 |
ПВН |
247 |
247 |
Итого: |
2514 |
2452 |
Из данной таблицы видно, что наибольшее количество операций с использованием банковских пластиковых карточек приходится на организации торговли и сервиса, затем банкоматы, ПВН и на последнем месте на инфокиоски.
При анализе рынка банковских пластиковых карточек важное значение имеет анализ таких показателей, как:
- количество карточек на одну единицу технической инфраструктуры (ПТС, ПВН, АТМ);
- количество карточек на 1000 чел.;
- техническая инфраструктура на 10 000 чел.
Показатели количества карточек на одну единицу технической инфраструктуры отражены в табл. 3.2:
Таблица 3.2.Показатели количества карточек на единицу технической инфраструктуры, шт.
Показатели |
2009 г. |
2010 г. |
2011 г. |
Кол-во карточек на 1 АТМ |
915 |
1195 |
1557 |
Кол-во карточек на 1 ПВН |
102 |
144 |
557 |
Кол-во карточек на 1 ПТС |
43 |
84 |
367 |
Можно сделать вывод, что по всем показателям произошел рост. В целом по республике на один банкомат приходиться 1223 карточки, на один ПВН - 267 карточек, а на один ПТС - 165 карточек.
Показатель количества карточек на 1000 чел. за период с 01.01.2009 г. по 01.07.2010 г. увеличился с 220 банковских пластиковых карточек на 1000 чел. и на 01.01.2009 г. до 357 карточек на 1000 чел. по состоянию на 01.07.2010 г. Это объясняется тем, что в течение полутора лет количество карточек в обращении значительно увеличилось.
Показатели количества платежных терминалов, банкоматов и ПТС, оснащенных терминалами на 10 тыс. чел. по состоянию на 01.07.2010г., характеризуются следующими цифрами: 11,6 платежных терминалов (4,3 - на 01.01.2009 г.), 1,4 банкомата (0,9 - на 01.01.2009 г.), 4,7 ПТС, оснащенных терминалами (2,9 - на 01.01.2009 г.) приходится на 10 тыс. чел.
В отличие от эмиссии карточек формирование технической инфраструктуры обслуживания держателей идет более медленными темпами. Решение банком данных проблем самостоятельно и обособленно приводит к дополнительным затратам в отдельности на создание и обслуживание соответствующей инфраструктуры.