- •1 Экономическая система: понятие, элементы, классификация.
- •2 Рыночная экономика и ее характерные черты. Субъекты рыночной экономики. Экономические ресурсы в рыночной экономике.
- •3 Рынок: сущность, классификация, функции. Эффективность рыночного механизма
- •4 Рыночный спрос и рыночное предложение. Формирование равновесной цены
- •5 Эластичность спроса и предложения. Виды эластичности
- •6 Издержки производства, их специфика в рыночных условиях. Виды издержек
- •7 Конкуренция и ее виды. Российское антимонопольное законодательство
- •8 Макроэкономические цели и задачи. Основные макроэкономические проблемы
- •10 Экономический цикл и экономический кризис. Цикличность как форма движения рыночной экономики. Особенности современного финансового кризиса
- •9 Основные макроэкономические показатели. Ввп и внд
- •11 Инфляция и ее виды. Воздействие инфляции на экономику
- •12 Экономический рост. Факторы экономического роста
- •13 Государственное воздействие на экономику в рыночных условиях. Методы и инструменты государственного регулирования экономики
- •14 Государственный долг: внутренний и внешний
- •15 Деньги и их функции. Спрос на деньги
- •16 Денежное предложение. Денежные агрегаты. Денежное обращение
- •17 Денежно-кредитная политика, ее цели и задачи. Методы и инструменты денежно-кредитной политики
- •18 Современный финансовый кризис: причины и превентивные меры
- •19 Мировое хозяйство. Основные формы международных экономических отношений
- •20 Рынок ценных бумаг: функции, структура, регулирование
- •21 Платежный баланс, его структура и макроэкономическое значение
- •22 Валютный рынок. Валютное регулирование и валютный контроль
- •23 Страховой рынок рф: содержание, виды страхования
- •24 Налоги: сущность, функции, виды. Налоговая система рф
- •25 Финансовый рынок: сущность, функции, сегменты
- •26 Финансы: сущность, функции, роль в системе общественного воспроизводства
- •27 Финансовая система рф: понятие и структура
- •28 Государственные финансы: структура и принципы организации
- •29 Государственный бюджет и бюджетное устройство страны. Структура бюджета
- •30 Внебюджетные фонды в системе государственных финансов. Структура, функции, источники формирования внебюджетных фондов
- •1 Финансовый менеджмент и его место в системе управления организацией: цель, задачи, основные определения.
- •2 Финансовая стратегия предприятия. Внутрифирменное финансовое планирование.
- •3 Финансовые ресурсы предприятия: источники формирования и основные направления использования.
- •4 Управление имуществом (активами) предприятия.
- •5 Прибыль предприятия. Управление формированием и распределением прибыли.
- •6 Основной капитал: сущность и структура. Управление внеоборотными активами предприятия.
- •7 Оборотный капитал: сущность и структура. Управление оборотными активами предприятия.
- •3.)Оборотный коэф. Оборачиваемости (коэф. Закрепления оборотных средств на 1 рубль реализованной прод-ии)
- •8 Управление заёмным капиталом предприятия.
- •9 Управление дебиторской и кредиторской задолженностью предприятия.
- •10 Амортизация и её роль в воспроизводственном процессе. Амортизационная политика, способы начисления амортизации.
- •11 Управление финансовым состоянием предприятия. Анализ ликвидности и платежеспособности.
- •12 Налоговая политика предприятия. Налог на прибыль предприятия (организации)
- •13 Страхование: сущность, функции, виды.
- •14 Ценные бумаги и их виды. Эмиссия ценных бумаг. Доходность ценных бумаг.
- •15 Инвестирование: сущность, цели и виды. Доходность и риск инвестиций.
- •16 Инвестиционный портфель: его сущность, доходность и риск. Оптимизация инвестиционного портфеля.
- •17 Инвестиционный проект, его характеристики. Финансирование инвестиционных проектов.
- •18 Оценка денежных потоков от инвестиционной, операционной и финансовой деятельности при анализе инвестиционных проектов.
- •19 Методы оценки эффективности инвестиционного проекта.
- •20 Бизнес-план инвестиционного проекта.
- •21 Прямые и портфельные инвестиции.
- •22 Инвестиционный риск и способы его снижения.
- •23 Иностранные инвестиции и их роль в экономике России.
- •24 Стоимость бизнеса: виды стоимости и факторы, влияющие на стоимость.
- •25 Рентабельность активов: сущность, показатели и методы анализа.
- •26 Риск и доходность финансовых активов. Методы оценки финансовых активов.
- •27 Понятие риска. Предпринимательские риски. Страхование в системе управления рисками.
- •28 Виды страхования. Обязательное и добровольное страхование.
- •29 Понятие имущественного страхования. Основные виды имущественного страхования и их особенности.
- •30 Страхование финансовых рисков. Страхование рисков в банковской деятельности.
- •1 Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики.
- •2 Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)
- •3 Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банков.
- •4 Платежная система России. Структура платежного оборота.
- •5 Организация безналичных расчетов в рф.
- •6 Система межбанковских расчетов.
- •7 Кассовые операции банков.
- •8 Ресурсы банка. Собственный капитал банка. Управление капиталом
- •9 Пассивные операции банков. Депозитные операции и депозитная политика банков.
- •10 Баланс банка. Структура баланса, особенности учета активных и пассивных операций.
- •11 Активные операции банка. Управление активами банка.
- •12 Кредит: сущность, функции и формы.
- •13 Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита.
- •14 Кредитные риски и способы их снижения. Управление кредитными рисками в условиях финансового кризиса.
- •15 Кредитная политика банка. Управление кредитным портфелем банка.
- •16 Финансовый менеджмент в кредитной организации: сущность и содержание.
- •17 Финансовые результаты деятельности кредитной организации. Показатели эффективности деятельности банка.
- •18 Организационные структуры управления банком. Стратегический план банка, основные этапы его формирования. Конкурентная стратегия банка.
- •19 Управление персоналом в крупной кредитной организации: принципы, структура, служба управления персоналом.
- •20 Специфика банковского маркетинга. Рынок банковских услуг и продуктов, его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта.
- •21 Банковские риски. Управление банковскими рисками.
- •22 Ликвидность банка. Показатели ликвидности. Управление ликвидностью банка.
- •23 Валютные операции российских банков. Валютное регулирование и валютный контроль. Формы международных расчетов по экспортно-импортным операциям.
- •24 Банковские операции с ценными бумагами.
- •25 Оценка кредитоспособности заёмщика.
- •26 Вексель и операции банка с векселями.
- •27 Лизинг и лизинговые операции банков.
- •28 Ипотека. Ипотечное кредитование и его особенности в современной России.
- •29 Факторинг и факторинговые операции банков.
- •30 Инвестиционная деятельность и инвестиционная политика банка. Управление фондовым портфелем банка.
15 Кредитная политика банка. Управление кредитным портфелем банка.
Кредитная политика - это определение направлений деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение рисков.
Сущность кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск. Таким образом, кредитная политика - это определение того уровня риска, который может взять на себя банк.
Ответственность за осуществление кредитной политики лежит на совете директоров банка, который делегирует функции по практическому предоставлению кредитов на более низкие уровни и формулирует общие принципы и ограничения кредитной политики. Разработку, проведение и контроль за кредитной политикой осуществляет Кредитный комитет банка.
В последнее время все больше крупных банков письменно фиксирует эти принципы, составляя "Меморандум о кредитной политике", структура которого различна для разных банков, но основные моменты содержат следующую информацию:
формулируется общая цель политики, определяются предельные суммы кредитов, выдачу которых администрация банка считает желательной, а также кредиты, от которых рекомендуется воздержаться;
определяются географические районы, где желательна кредитная экспансия банка;
содержатся правила о порядке выдачи кредитов, о контроле качества кредитов, о процедуре взыскания просроченной задолженности и т.д.
При формировании кредитной политики банку следует тщательно проанализировать следующие факторы:
наличие собственного капитала (чем больше капитал, тем более длительные и рискованные кредиты может предоставить банк);
точность оценки степени рискованности и прибыльности различных видов кредитов;
стабильность депозитов (банк вправе предоставлять кредиты после того, как образованы достаточные первичные и вторичные резервы. Учет стабильности депозитов важен в случае непредсказуемых колебаний спроса, если вдруг все вкладчики захотят ликвидировать свои депозиты);
состояние экономики страны в целом, т.к. экономические спады и подъемы способствуют более резким колебаниям общей массы кредитных ресурсов и процентных ставок по кредитам;
денежно-кредитная и фискальная политика правительства, сокращающая или расширяющая кредитные возможности банков;
квалификация и опыт банковского персонала (от неё зависит разнообразие направлений и эффективность кредитной политики банка).
Управляющая система банка должна установить правильные подходы, общие принципы кредитования своей клиентуры, определить типы выдаваемых ссуд, полномочия различных уровней по решению этих вопросов и операционные детали рассматриваемых и осуществляемых процедур. В кредитном меморандуме должны учитываться также конъюнктура денежного рынка и денежно-кредитная политика, проводимая ЦБ на основе правительственных прогнозов. Однако особое место при учете объективных факторов занимают выявление предстоящих рисков, правильная оценка их предполагаемых уровней, а также разработка методики управления этими рисками. Необходимо периодически (желательно ежегодно) оценивать результаты кредитной политики, своевременно вносить корректировки в кредитный меморандум, чтобы обеспечить адекватность принимаемых банком мер изменениям в области объективного и субъективного в кредитной деятельности.