19. В Україні медичне обслуговування можна поділити на три сектори:

• державна медицина;

• приватна медицина;

• тіньова медицина.

Цілком закономірно, що в нашій державі історично об'єктив­ним і економічно необхідним став розвиток страхової медици­ни на засадах ДМС. ДМС як важливий елемент страхової медицини забезпечує право кожного громадянина на одержання медичної допомоги. Його соціально-економічне значення полягає в тому, що воно доповнює гарантії, надані в рамках соціального страхування до максимально можливих у сучасних умовах стандартів (оплата дорогих видів лікування і діагностики, застосування найбільш сучасних медичних технологій, забезпечення комфортних умов лікування тощо). В Україні згідно з чинним законодавством практичного по­ширення набули дві форми ДМС — безперервне страхування здо­ров'я і страхування здоров'я на випадок хвороби. Безперервне страхування здоров'я — вид страхування, при яко­му застрахованій особі надаються медичні послуги з подальшою їх оплатою страховою компанією (за рахунками, виставленими лікувальними закладами, і в рамках страхової суми). Страхування здоров'я на випадок хвороби — вид страхування, при якому кожна хвороба оцінена у грошовому вираженні. При ви­никненні страхової події застрахована особа отримує страхове відшкодування через касу страхової компанії. Перший вид ДМС принципово відрізняється від другого тим, що передбачає надання медичної допомоги застрахованому у випадку будь-якого захворювання, яке не входить до переліку виключення, на відповідну грошову суму.  ^ Страхова сума визначається при укладанні договору. Вона становить 7-20 тис. американських доларів, хоча існують страхові суми і по 50 тис. та поліси без гра­ничного розміру страхового покриття.  ^ Страхові внески станов­лять від 5 до 8% цієї суми залежно від умов страхування і нада­них послуг. Страховий поліс на випадок хвороби передбачає страхуван­ня медичних витрат на випадок конкретного захворювання.  Список таких захворювань є достатньо широкий.  Сюди входять інфекційні хвороби, хвороби органів дихання, шлунково-киш­кового тракту, серцево-судинної, ендокринної систем та інші. Можна обрати витрати на лікування одного чи ряду захворювань.  ^ Страхова сума становить від 1,5 до 15 тис. американських доларів, а страховий платіж — 0,5-5 % від цієї суми і залежить від умов стра­хування, переліку захворювань. На вітчизняному ринку ДМС діють більше 60 страхових ком­паній, що мають різні можливості, досвід і авторитет. Найбільш відомі з них — це Державна акціонерна страхова компанія «Укрінмедстрах», закрите акціонерне товариство «Акціонерна страхова компанія «Остра-Київ», відкрите акціонерне товариство «Страхова компанія «Алькона», відкрите акціонерне товариство «Страхова компанія «Оранта-Донбас», закрите акціонерне то­вариство «Страхова компанія «Кредо-Класик», закрите акціо­нерне товариство «Страхова компанія «Надра», закрите акціонерне товариство «Страхова компанія «Укрнафтотранс» та інші. Кожна страхова компанія прагне принести в страховий бізнес щось своє, що вигідно вирізнятиме її серед конкурентів. Програми, які пропонують страхові компанії з ДМС, можна поділити на чотири основні категорії:

• поліклінічне обслуговування, у тому числі аптечне;

• стаціонарне обслуговування;

• послуги невідкладної швидкої медичної допомоги;

• стоматологія.

Деякі страхові компанії пропонують різноманітний додатко­вий сервіс: медичне обслуговування на дому, закріплення дові­реного лікаря, безплатна видача полісів зі страхування медич­них витрат при поїздках за кордон, пільгове страхування для членів сім'ї, спеціальні програми для дітей і вагітних. Компанія здійснює медичне страхування як громадян України, так і нерезидентів та про­понує такі медичні послуги згідно з програмами медичного стра­хування:

• амбулаторно-поліклінічна допомога;

• стаціонарна допомога;

• швидка медична допомога;

• комплексна медична допомога;

• сімейний поліс;

• медична реабілітація;

• екстрена медична допомога;

• програма «Медичне ускладнення».

Страхові компанії, які здійснюють медичне страхування, можуть об'єднуватися з метою сприяння розвитку відкритого та рівнодоступного для всіх медичного страхового ринку, забезпе­чення допомоги у здійсненні медичного страхування, організації юридичного захисту прав страховиків і страхувальників, коор­динації зусиль страховиків на ринку медичних послуг. Прикладом цього є асоціація «Українське медичне страхове бюро», членами якої є 28 страхових компаній України, що пред­ставляють її 12 областей, АР Крим та місто Київ. Отже, перевагами ДМС щодо отримання медичної допомоги перед державними і приватними структурами, а також відомчою медициною є:

• забезпечення більшої доступності, якості і повноти щодо за­доволення різноманітних потреб населення в наданні ме­дичних послуг;

• у випадку порушення лікувально-профілактичними закладами стандартів медичних послуг страхова компанія може частково або повністю не оплачувати вартість таких послуг;

• застрахованій особі не потрібно робити будь-яких фінансових розрахунків, оскільки з медичною установою за фактом надан­ня медичних послуг розраховується страхова компанія.

20. Україна довго готувалася до запровадження ОМС. Урядом з метою подальшого затвердження державної політики відносно реформування системи охорони здоров'я та перетворення медичного страхування в ефективну складову соціального захисту населення була запропонована модель загальнообов'язкового державного соціального медичного страхування (ЗОДСМС).

Міністерство охорони здоров'я розробило, а Верховна Рада прийняла вже у другому читанні проект Закону України «Про загальнообов'язкове державне соціальне медичне страхування», який мав би вирішити всі проблеми охорони здоров'я і забезпечити цю сферу додатковими фінансовими ресурсами.

Згідно з цим проектом ЗОДСМС в Україні є складовою частиною системи державного соціального страхування і формою соціального захисту населення у сфері охорони здоров'я.

Його основною метою є встановлення гарантій громадянам при виникненні страхового випадку щодо отримання гарантованого рівня медичної допомоги за рахунок нагромаджених коштів і фінансування профілактичних заходів.