Литература

1. Об организации страхового дела: Закон РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 (с последующими изменениями и дополнениями).

2. Страхование: Учеб. / Под ред. Федоровой Т.А. – М.: Экономистъ, 2004.

3. Шахов В.В. Страхование: Учеб. для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2003.

4. Баланова Т.А., Алехина Е.С. Практикум по страхованию. – Белгород: Кооперативное образование, 2003.  Глава 3.

Тема 8. Страхование гражданской ответственности

План

1. Общая характеристика гражданской ответственности как подотрасли имущественного страхования.

2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

3. Страхование профессиональной ответственности.

4. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты.

5. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита.

6. Страхование вкладов физических лиц в банках РФ.

Цель проведения практического занятия  закрепление знаний о страховании гражданской ответственности как подотрасли имущественного страхования.

Для этого необходимо рассмотреть следующие вопросы:

1. Определение страхования гражданской ответственности.

2. Особенности страхование гражданской ответственности.

3. Виды страхования гражданской ответственности в соответствии с Условиями лицензирования.

4. Формы проведения страхования гражданской ответственности.

5. Страховщики при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

6. Объект, страховой случай и страховая сумма при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

7. Порядок установления страховых тарифов при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

8. Объект страхования гражданской ответственности перевозчиков.

9. Страхование гражданской ответственности авиаперевозчиков.

10. Объект страхования профессиональной ответственности.

11. Страхование гражданской ответственности нотариусов.

12. Объект страхования, страховой случай и страховая сумма гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты.

13. Объект страхования, страховой случай, страхователи при страховании ответственности заемщика за непогашение кредита.

14. Страховщик, страхователи, выгодоприобретатели при страховании вкладов физических лиц в банках РФ.

15. Страховые случаи, размер возмещения и порядок уплаты страховых взносов при страховании вкладов физических лиц в банках РФ.

С целью выяснения степени усвоения материала следует найти в тестах правильный ответ из перечисленных четырех.

Тесты

1. Объектами страхования гражданской ответственности могут быть имущественные интересы, связанные с:

а) осуществлением предпринимательской деятельности;

б) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред;

в) владением, пользованием и распоряжением имуществом;

г) оказанием гражданам медицинских услуг.

2. Не является особенностью страхованием гражданской ответственности:

а) договор страхования заключен в пользу лица, которое не может быть заранее известно;

б) страховым риском признается фактическое наступление гражданской ответственности;

в) страховая сумма называется «лимитом ответственности»;

г) предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить страховую сумму выгодоприобретателю.

3. Не проводится в обязательной форме страхование гражданской ответственности:

а) заемщиков за непогашение кредита;

б) нотариусов;

в) организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

г) владельцев транспортных средств.

4. Объектом страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств является имущественный интерес, связанный с возмещением:

а) ущерба, нанесенного перевозчиком третьим лицам в связи с использованием им средства транспорта;

б) расходов владельца автотранспортного средства в случаях причинения вреда третьим лицам при эксплуатации транспортного средства;

в) ущерба, нанесенного жизни, здоровью, имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в связи с осуществлением деятельности, представляющей опасность для окружающих;

г) вреда, причиненного третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей.

5. Страховые тарифы при страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств устанавливаются:

а) Государственной Думой;

б) страховщиком;

в) правительством;

г) Росстрахнадзором.

6. Страховые тарифы при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств зависят:

а) от типа транспортного средства (базовая ставка страхового тарифа) с поправкой на коэффициенты;

б) от профессии и срока получения квалификации;

в) от пола страхователя;

г) от планируемой нормы доходности инвестирования средств страховых резервов.

7. Минимальный размер лимита ответственности при страховании гражданской ответственности нотариусов:

а) 70 тыс. МРОТ;

б) 10 тыс. МРОТ;

в) 1 тыс. МРОТ;

г) 100 тыс. МРОТ.

8. При страховании ответственности заемщика за непогашение кредита страхователь – это:

а) банк;

б) предприятие, выдавшее кредит;

в) заемщик кредита;

г) специально созданное страховое Агентство.

9. При страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств считают страховыми случаями события, происшедшие вследствие:

а) причинения ущерба членам семьи;

б) нарушений установленных правил эксплуатации средств транспорта;

в) использования средств транспорта для обучения;

г) причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

10. Не являются страхователями при страховании гражданской ответсвенности:

а) любые дееспособные лица, желающие застраховать жизнь, здоровье, трудоспособность;

б) представители некоторых профессий;

в) предприниматели любых сфер деятельности и организационно-правовых форм;

г) предприятия.

Для получения практических навыков решить задачи.

Задача 1. Гражданин «К» застраховал в обязательной форме гражданскую ответственность перед третьими лицами, как владелец легкового автомобиля на 6 месяцев, проживающий в г. Белгороде. Возраст страхователя 21 год, стаж вождения 1 год. Мощность двигателя 60 л.с. Количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, - 2 человека. Определите страховую премию, которую уплатил страхователь страховщику.

Задача 2. Гражданин, имеющий автомашину мощностью двигателя 75 л.с., застраховал свою гражданскую ответственность перед третьими лицами на 6 месяцев, проживает в населенном пункте с численностью 20 тыс. человек. Возраст 60 лет, стаж вождения 35 лет. Количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, -1. Определите страховую премию, которую уплатил страхователь страховщику.

Задача 3. В результате ДТП нанесен вред жизни и здоровью потерпевших: первому на сумму 165 тыс. руб., второму – на 80 тыс. руб. Определите, в каком размере возместит страховщик потерпевшим причиненный вред страхователем при обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств.

Задача 4. В результате ДТП причинен вред имуществу двум потерпевшим: первому на 96 тыс. руб., второму на 104 тыс. руб. Определите, в каком размере возместит страховщик каждому потерпевшему причиненный вред страхователем при обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств.

Задача 5. В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 400 тыс. руб., безусловная франшиза – 5 тыс. руб. В результате страхового случая (упущения нотариуса при исполнении служебных обязанностей) нанесен ущерб клиенту в размере 269 тыс. руб. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии составили 4,1 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика, - 3,5 тыс. руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком пострадавшему третьему лицу.

Задача 6. В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 500 тыс. руб., условная франшиза – 3 тыс. руб. В результате страхового случая (упущения нотариуса при исполнении служебных обязанностей) нанесен ущерб клиенту в размере 386 тыс. руб. Расходы, произведенные предъявителем претензии составили 2,8 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика, - 1,6 тыс. руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком пострадавшему третьему лицу.

Задача 7. В результате крушения самолета погибли 42 пассажира, 6 членов экипажа, утрачены 396 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.

Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму.

Задача 8. Пищекомбинат потребительской кооперации, получив кредит в банке в сумме 2,5 млн. руб. по 18% годовых на 8 месяцев, застраховал свою ответственность перед банком у страховщика. Предел ответственности страховщика – 70%, тарифная ставка – 2,5%.

Определите страховую сумму и страховой взнос.

Задача 9. Потребительским обществом взят кредит на сумму 3 млн. руб. на 6 месяцев. Годовая ставка за пользование кредитом – 20%, тарифная ставка – 2,3%. Предел ответственности страховщика – 80%.

Рассчитайте величину страхового платежа по добровольному страхованию ответственности заемщика за непогашение кредита.