Тема: Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций рф. Открытие обособленных и внутренних структурных подразделений банков и их филиалов.

1. Открытие и регистрация КО осуществляется согласно ФЗ о банках и банковской деятельности, а также согласно инструкции 135 от 2 апреля 2010 года. Согласно указанным документам для регистрации кредитной организации коммерческого банка и НКО необходимо зарегистрировать уставный капитал с 1 января 2012 года: для открытия КО - 300 млн руб, для открытия НКО - 90, 18 млн руб.

Организационно правовая форма банков может быть либо акционерное общество открытого или закрытого типа либо общество с ограниченной или дополнительной ответственностью, согласно двум ФЗ об акционерных обществах и об обществах с ограниченной ответственностью. Учредительями КО могут быть любые юр и физ лица, которые смогут доказать легальность происхождения вкладываемых ден средств. Кроме того учредителями могут быть и другие гос органы федеральные муниципальные региональые, если такое участие закреплено в законодательных документах. Никакие средства бюджетов, внеб фондов, а также заемные средства не могут быть источником формирования уставных капиталов банков.

Для открытия кредитной организации необходимо получить от центрального банка одобрение выбранного фирменного наименования банка.

Пакет документов.

Пакет документов подается для регистрации в территориальное управление цб. Для регистрации и получения лицензии необходимы:

1. Заявление с указанием реквизитов будущего банка. Заявление типовое, согласно приложению к инструкции 135;

2. Учредительный договор между пайщиками (для ООО);

3. Устав КО, который должен содержать: реквизиты (юр и почтовый адрес, дата учреждения и т.д.), основные органы управления банком и их компетенции, организационную структуру банка, перечень предполагаемых банковских операций, порядок распределения прибыли банка, порядок формирования уставного капитала банка;

4. Протокол общего собрания учредителей крединой организации должен содержать следующие сведения: об утверждении устава банка, об утверждении лица уполномоченного подписывать докцментф кредитной организации до момента получения лицензии, состав наблюдательного совета банка, а такде кандидатуры на должности председателя банка, главного бухгалтера банка и его заместителя;

5. Бизнес план.

6. Анкеты собственноручно заполненные кандидатами в председателя банка, на должность главбуха и его заместителя;

7. Копии нотариально заверенные учредительных и финансовых документов, учредителей юр лиц, которые необходимы для анализа кредитоспособности учредителей юр лиц; документы подтверждающие источники происхождения вкладываемых в уставный капитал учредителями физ лиц;

8. Справу от антимономпольного комитета о соответствии пакета документов требованиям антимонопольного законодательства.

Виды банковских лицензий

При открытии банка и в процессе деятельности банк может получить следующие виды лицензий:

1. Лицензию на осуществление операций в рублях(без права привлечения во вклады средств физических лиц;

2. Лицензия на осуществление операций в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады средств физ лиц.

(Данные две лицензии получаются банком при открытии банка путем учреждения).

3. Лицензия на операции с драгоценными металлами( при наличии первых двух лицензий);

4. Лицензия на осуществление валютных операций (при наличии первой лицензии);

5. Лицензия на привлечение во вклады средств физ лиц.

(Данные три лицензии называются Расширенными).

6. Генеральная лицензия (только через 2 года, и только если собственные средства более 900 млн.руб. - девятьсот миллионов).