13. Кредитная система и ее структура. Функции Национального и коммерческих банков

Кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Типы банковских систем:

1. Двухуровневая банковская система – Центральный банк и множество коммерческих банков (в большинстве стран).

2. Централизованная монобанковская система – все банки являются филиалами единственного в стране Центрального банка (в странах с командной экономикой).

3. Уникальная децентрализованная банковская система – роль центрального бака выполняют множество федеральных резервных банков (США).

Центральный (Национальный) банк – главный банк страны, управляющий деятельностью коммерческих банков и небанковских учреждений (пенсионных, инвестиционных фондов, страховых компаний). Функции ЦБ:

1) осуществляет эмиссию (выпуск) денег в экономике, может изъять деньги из обращения;

2) контролирует деятельность кредитно-финансовой сферы и формирует кредитно-денежную политику;

3) хранит резервы коммерческих банков и предоставляет им кредиты;

4) выпускает и погашает государственные ценные бумаги;

5) управляет счетами правительства и осуществляет зарубежные финансовые операции.

Коммерческих банков множество и они формируются за счет частного капитала. КБ делят: • по формам собственности на государственные, частные, кооперативные, смешанные; • по объему привлекаемых капиталов на крупные, мелкие и средние; • по организационно правовой форме на акционерные, с ограниченной ответственностью, коммандитные. Функции КБ:

1) хранят сбережения населения и предпринимателей;

2) предоставляют кредиты населению и предпринимателям;

3) предоставляя кредиты, создают условия для мультипликативного увеличения денег в экономике;

4) покупают и продают иностранную валюту;

5) хранят драгоценности.

14. Банковская система рб и ее характеристика

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система – Национальный банк РБ плюс коммерческие банки.

Основные характеристики белорусской банковской системы:

1. Незначительная концентрация банковского капитала и в целом заметная финансовая слабость национальной банковской системы.

2. Национальный банк в отличие от мировой практики не является независимым. Председатель НБ является членом правительства, следовательно, решения исполнительной власти для НБ являются обязательными для исполнения.

3. Конкуренция в банковском секторе Беларуси минимальна. Среди коммерческих банков выделилась группа банков, которые уполномочены обслуживать государственные мероприятия (Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-банк, БВЭБ, БИБ, Приорбанк).

4. Недостаточная прозрачность деятельности банков. Доминирование огосударствленных банков породило избирательность процедуры банковского надзора.

5. Низкое качество банковского менеджмента. Подавляющая часть белорусских банков значительно отстает не только от требований времени, но и от активности российских банков.