2. Страхование жизни

Страхование жизни – подотрасль личного страхования, классификационным признаком которой является выплата страховщиком определенной условиями страхования денежной суммы (страхового обеспечения) при дожитии застрахованным до определенного возраста, в случае его смерти или при окончании срока договора страхования.

Страхование жизни в классическом варианте предусматривает обязательство по выплате только при дожитии или в случае смерти.

Объектом страхования в данном виде страховой деятельности всегда является жизнь застрахованного лица. В страховании жизни выделяются следующие основные виды:

• страхование на случай дожития до окончания срока страхования или определенного возраста;

• страхование на случай смерти;

• смешанное страхование жизни;

• страхование ренты (аннуитетов);

Виды страхования жизни по целевой направленности, методам формирования страховых фондов и определения сумм страховых выплат имеют четко выраженный накопительно - сберегательный характер.

Объекты страхования жизни - имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью (смертью) и направленные на получение им (или выгодоприобретателем) определенного дохода (в том числе предназначенного для компенсации увеличения расходов) при наступлении соответствующего страхового случая.

Субъекты страхования жизни - страховщик, страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель, назначаемый на случай смерти застрахованного.

Страховщиком может быть, как и во всех иных видах страховой деятельности, только юридическое лицо, имеющее лицензию на проведение страхования жизни. Страховщик вправе осуществлять страхо­вание жизни, если он соблюдает правовые и экономические норма­тивные требования к созданию и деятельности страховых организаций.

Договор страхования жизни заключается на основании заявления страхователя по установ­ленной страховщиком форме, которое содержит все необходимые данные о страхователе, застрахованном лице (лицах), выгодоприобре­тателе, а также страховых рисках (случаях), от которых проводится страхование, страховой сумме и сроке страхования. Страхование жизни осуществляется в соответствии с правилами страхования, раз­рабатываемыми страховщиком отдельно для каждого из указанных видов страхования или общих для ряда близких видов (например, страхование ренты, пенсий), относящихся к страхованию жизни, а также в комбинировании со страхованием от несчастных случаев.

Объем страховой ответственности по договору страхования жизни определяется составом страховых случаев (рисков), от кото­рых осуществляется страхование, и страховой суммой.

Обобщенная количественная оценка объема страховой ответственности страховщика (и соответственно объема страхового обеспе­чения застрахованного) по договору страхования жизни определяет­ся страховой суммой. Страховая сумма при страховании жизни ус­танавливается по соглашению сторон. В правилах страхования жиз­ни страховщик может предусматривать минимальную страховую сумму, с которой начинается заключение договоров страхования. Если в договор страхования включается только один страховой слу­чай, например «смерть застрахованного лица» или «дожитие до окончания срока страхования», то страховая сумма по страховому случаю и договору в целом будет одинакова.