Извлечение из таблицы смертности и средней продолжительности жизни населения

Возраст, лет (х)	Число дожи­вающих до воз­раста х лет (Lx)	Число умираю­щих при пере­ходе от воз­раста х к воз­расту х + 1 лет (Dx)	Вероятность умереть в те­чение пред­стоящего года жизни (Gx)	Средняя про­должитель­ность пред­стоящей жиз­ни (Ex)
0 1	100 000 98 218	1782 185	0,01782 0,00188	69,57 69,83
20	96 773	145	0,00149	51,73
40 41	92 246 91 872	374 399	0,00406 0,00434	33,71 32,84
50	87 064	735	0,00844	25,38
60	77 018	1340	0,01740	17,97
и т.д.

Для удобства расчетов исчисляются показатели вероятности Gx умереть в течение определенного года жизни.

Вероятность умереть в возрасте х лет, не дожив до возраста х + 1 год, есть частное от деления числа умирающих на число до­живающих до данного возраста, т.е.

Gx = Dx/Lx

Например, для G20 = 0,00149 означает, что из 100 000 человек 20-летнего возраста до 21 года не доживают 149 человек. Располагая показателями вероятности умереть, страховщик с достаточной степенью уверенности может предположить, что в течение ближайшего года из числа застрахованных в возрасте 20 лет может умереть 0,15%, а вероятность дожить до 21 года (Р20) составит:

P20 = 1- G20 = 1- 0,00149 = 0,99851

Расчет тарифной ставки (актуарная калькуляция) включает определение нетто-ставки, размеров расходов на ведение дела, надбавки за риск в имущественном страховании и в страховании ответственно­сти, скидки на ссудный процент в страховании жизни и пенсий.

В расчетах по личному страхованию надбавка за риск возможна, но обычно не применяется. Это связано с тем, что объем страховой совокупности достаточно велик, а страховые суммы сравнительно невелики.

В процессе актуарных расчетов возможно использование социальных моментов. Конкретные выводы из практики актуарных расчетов связаны со временем, местом и видом страхования. Актуарные расчеты определяются в зависимости от цели, которую поста­вил страховщик, и общеэкономических условий данной страны. Это означает, что при наличии одних и тех же объективных факто­ров (проявление риска, степень вероятности, расходы на ведение дела) в зависимости от социальных условий окончательный актуар­ный расчет может иметь несколько вариантов.