1. Теоретические основы функционирования международного банковского дела

   1. Интернационализация банковского дела и банковских систем

Под интернационализацией банковской деятельности понимается процесс формирования устойчивых международных связей, который позволяет оказывать широкий спектр услуг через банковские офисы в зарубежных странах. Можно выделить три этапа интернационализации деятельности банковских учреждений:

1. С конца 19 века до 60-х годов 20 века.

2. С середины 60-х до конца 80-х годов.

3. С начала 90-х годов 20 века по настоящее время.

1 этап характеризуется развитием специфических форм международных банков и международных банковских объединений. Основной формой интернационального сотрудничества банков стали международные союзы, консорциумы, ассоциации и т.д. [5]. Для этого этапа характерно создание совместных дочерних организаций и временное сотрудничество в рамках одной сделки. Появляются первые филиалы и отделения банков за рубежом. Данный этап можно назвать периодом создания условий для интернационального банковского сотрудничества.

Во время второго этапа наблюдалось стремительное развитие сети зарубежных филиалов, отделений и представительств ведущих банков. В связи с этим появились первые транснациональные банки (ТНБ) с огромным числом подразделений и филиалов в главных международных финансовых центрах. Характерной чертой данного этапа является то, что ТНБ стали строить сеть отделений и филиалов в развивающихся странах, в которых не было самодостаточной кредитно-финансовой системы для распределения финансовых ресурсов. Это ведет к созданию так называемых «фискальных оазисов» - наименее регулируемых и свободных от налогов банковских центров. [5].

Третий этап можно назвать этапом захвата рынка банковских услуг. Валютно-кредитные отношения монополизируются крупнейшими транснациональными банками, представленными в таблице 1. Начинается жесткая борьба за клиентскую базу и сферы влияния в других государствах.

Как отклик на усугубление конкуренции в банковской сфере происходит ряд изменений в мировой финансовой системе. К этим новшествам относятся развитие оффшорного бизнеса и появление рынка фьючерсов и опционов. Начинается развитие технической оснащенности банков, совершенствование методов передачи и обработки информации.

Таблица 1. - Крупнейшие мировые банки по рыночной капитализации на 20 марта 2013¹

Позиция	Наименование банка	Страна	Рыночная капитализация, млрд. $
1	Industrial and Commercial Bank of China	Китай	235,23
2	China Construction Bank	Китай	204,28
3	Wells Fargo	США	196,39
4	HSBC Holdings	Великобритания	195,72
5	JPMorgan Chase	США	185,65
6	Agricultiral Bank of China	Китай	150,48
7	Citigroup	США	136,23
8	Bank of America	США	132,66
9	Commonwealth Bank of Australia	Австралия	115,26
10	Westpac	Австралия	99,84

Интернационализация оказала огромное влияние на мировую финансовую систему, а также сыграла решающую роль в развитии правового регулирования банковской деятельности. Страны признали, что эффективный банковский надзор за деятельностью национальных банков, невозможен без полного доступа к информации о деятельности их зарубежных филиалов и отделений. А этого можно было добиться лишь путем тесного сотрудничества между органами банковского надзора и регулирования банковской деятельности разных стран мира.