Тема 2. Кредит и кредитная система Вопросы для обсуждения

1. Фор­мы и ор­га­ни­за­ция кре­дит­ных от­но­ше­ний.

2. Бан­ков­ская сис­те­ма в ры­ноч­ной эко­но­ми­ке.

3. Ком­мер­че­ские бан­ки и их опе­ра­ции.

4. Спе­циа­ли­зи­ро­ван­ные кре­дит­но-фи­нан­со­вые ин­сти­ту­ты.

Контрольные вопросы

1. Чем определяется необходимость кредита в условиях рынка?

2. Как соотносятся между собой следующие экономические категории: кредит, финансы, деньги?

3. Объясните, какие противоречия рыночной экономики разрешаются с помощью кредитных отношений?

4. В чем специфика банковского кредита?

5. Объясните, преимущественно для каких целей используется государственный кредит.

6. Выявите причины, препятствующие развитию потребительского кредита в современной России.

1. По каким признакам классифицируется кредитная система?

2. В чем отличие “банковской системы” от “кредитной системы”?

3. Какова характеристика элементов банковской системы?

4. Почему в конце 80-х годов в нашей стране был совершен переход к двухуровневой банковской системе?

5. В чем заключается традиционное отличие ссудо-сберегательных институтов от коммерческих банков?

1. Ка­кие ка­че­ст­ва, чер­ты бан­ка вы­ра­жа­ют его сход­ст­во с пред­при­яти­ем, а ка­кие - его соб­ст­вен­ную спе­ци­фи­ку?

2. Объясните, почему в условиях экономического кризиса (или экономической нестабильности) коммерческие банки предоставляют в основном краткосрочные кредиты?

3. Допустим, что вы банковский служащий и ведете переговоры о выдаче ссуды с бизнесменом. Какие условия вы могли бы включить в договор о выдаче этой ссуды для того, чтобы обеспечить максимальный режим безопасности для банка, т.е., иными словами, минимизировать риск непогашения ссуды в срок?

За­да­чи, тес­ты, уп­раж­не­ния

1. Факторами, обусловливающими необходимость кредита, являются:

• сезонность производства;

• обеспечение непрерывности производственного цикла;

• наличие свободных денежных ресурсов;

• получение достаточного размера средств для начала или расши-

рения производственной деятельности.

2. Условиями для возникновения кредитных отношений являются:

а) экономическая и юридическая самостоятельность субъектов и их

экономическая состоятельность;

б) совпадение интересов кредитора и заемщика;

в) наличие лицензии для осуществления кредитной деятельности;

г) все вышеперечисленное;

д) пункты а + б.

3. Составными элементами структуры кредита являются:

• субъекты кредитных отношений;

• ссудный процент;

• ссуженная стоимость;

• все вышеперечисленное.

4. Ис­поль­зуя Т-счет, по­ка­жи­те, ка­ким об­ра­зом по­лу­чен­ные 10 ты­сяч де­неж­ных еди­ниц, по­сту­пив­ших от вклад­чи­ка, воз­дей­ст­ву­ют на ба­лан­со­вый счет ком­мер­че­ско­го бан­ка.

5. Что из пе­ре­чис­лен­но­го ни­же пред­став­ля­ет со­бой ак­ти­вы бан­ка:

а) вкла­ды до вос­тре­бо­ва­ния, ак­ции, ре­зер­вы;

б) на­лич­ные день­ги, соб­ст­вен­ность, ре­зер­вы;

в) на­лич­ные день­ги, соб­ст­вен­ность, ак­ции;

г) на­лич­ные день­ги, ак­ции, вкла­ды до вос­тре­бо­ва­ния;

д) ре­зер­вы, ссу­ды, ак­ции?

6. Ос­но­ву ба­лан­со­во­го от­че­та бан­ка со­став­ля­ет ра­вен­ст­во:

а) сум­ма соб­ст­вен­но­го ка­пи­та­ла и ак­ти­вов рав­на обя­за­тель­ст­вам;

б) сум­ма ак­ти­вов и обя­за­тельств рав­на соб­ст­вен­но­му ка­пи­та­лу;

в) сум­ма обя­за­тельств и соб­ст­вен­но­го ка­пи­та­ла рав­на ак­ти­вам;

г) сум­ма ак­ти­вов и ре­зер­вов рав­на соб­ст­вен­но­му ка­пи­та­лу;

д) сум­ма ссуд и бес­сроч­ных вкла­дов рав­на ак­ти­вам.

7. Как вы счи­тае­те, ка­ко­вы ос­нов­ные ис­точ­ни­ки при­бы­ли ком­мер­че­ско­го бан­ка в со­вре­мен­ной Рос­сии?

8. Предприятию А, занимающемуся производством тканей, необходимо в ближайшее время приобрести три новых станка общей стоимостью 3 млн. руб., производством которых занимается предприятие Б. Средства на приобретение предприятие А в настоящий момент не имеет. У предприятия Б, напротив, имеются избыточные средства.

Рассмотрим две ситуации:

а) предприятие Б кладет на свой счет в банке В 3 млн. руб. Предприятие А берет эту сумму в банке в форме кредита;

б) предприятие Б передает предприятию А три станка на условиях отсрочки платежа. Назовите виды кредита в ситуациях а и б.

Рассмотрите условия, когда каждый из вариантов будет предпочтительнее другого.

9. Два предприятия А и Б получают месяц отсрочки платежа по поставкам сырья и, в свою очередь, предоставляют своим клиентам отсрочку на месяц.

Всегда ли данная ситуация будет идеальной?

10. Предприятие А имеет оборот 10 млн. руб., стоимость потребляемого им сырья - 5 млн. руб. Предприятие Б имеет оборот также 10 млн. руб., стоимость потребляемого сырья у него составляет 2,5 млн. руб. Оба предприятия получили отсрочку платежа на поставляемое сырье сроком на месяц. В то же время оба предоставили отсрочку своим клиентам также на месяц.

Что предпринять обоим предприятиям, чтобы “обернуться” по срокам выплат и поступлений, учитывая, что ужесточение сроков расчета с клиентами грозит осложнениями в сбыте продукции?

11. Может ли товарная партия бананов выступать в качестве обеспечения

кредита?

12. Заемщик подает в банк заявку на кредит в сумме 100 тыс. руб., заявляя, что кредит будет обеспечен всей стоимостью его имущества - 120 тыс.руб. Банк не знает истинной стоимости этого имущества и просит клиента дать подтверждение в виде страхового полиса. Заемщик страхует имущество в страховой компании на сумму 100 тыс. руб. и платит страховую премию - 10%. Банк выдает кредит на сумму 100 тыс. руб. под 20% годовых. Чему равны расходы заемщика по погашению кредита?