4. Вексель. Виды векселей. Обязательные реквизиты векселя. Обращение векселей.

Главная особенность векселя как ЦБ – это обязательство уплатить какому-то лицу определенную сумму денег в определенном месте в определенный срок. Вексель – абстрактное долговое обязательство, оно не зависит ни от каких условий. Он должен быть составлен и оформлен с определенными реквизитами, если хоть одного не будет – вексель не действителен.

Основой вексельной сделки является коммерческий кредит, предоставляемый предприятиями друг другу, минуя банк. Это мобильно, нет конкретных условий сделки.

Векселя делятся на 2 типа: простые и переводные, а они уже делятся на процентные и дисконтные. Процентные векселя – это векселя, на вексельную сумму которых начисляют проценты.

Дисконтные векселя- продаются и выписываются с дисконтом. Дисконт – скидка или разница на которую уменьшается вексель во время передачи или продажи.

Переводные векселя – это документ, регулирующий вексельные отношения трех сторон: кредитора, должника и получателя платежа. Суть: кредитор выписывает вексель на должника с предложением уплатить определенную сумму денег получателя в определенном месте в определенный срок.

Обязательные реквизиты векселя

1. Вексельные метки – что документ является векселем и все обязательства имеют вексельный характер.

2. Сумма – цифрами и прописью. Нельзя оплатить вексель по срокам.

3. Наименование и адрес плательщика.

4. Срок платежа.

5. Наименование получателя платежа.

6. Место платежа (местонахождение плательщика)

7. Указание даты и места составления векселя – Место нахождение векселедателя и место составления векселя могут не совпадать. Если место составления не указано, им считается местонахождение должника.

8. Подпись векселедателя.

Аваль — вексельное поручительство, суть которого заключается в том, что какоето лицо берет на себя ответственность за платеж по векселю одного или нескольких ответственных по векселю лиц.

6. Кредитная система и ее организация. Коммерческие банки и их операции.

Современная кредитная система - это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев, или ярусов: 1. Центральный банк. 2. Банковский сектор: коммерческие банки;  сберегательные банки; ипотечные банки. Страховой сектор: страховые компании; пенсионные фонды.

Коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов.

В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:

• пассивные операции (привлечение средств) • активные операции (размещение средств) • активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции

Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли. Коммерческий банк, как и любой другой банк, выполняет функции: •    аккумуляции (привлечения) средств в депозиты; •    их размещения (инвестиционная функция); •    расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике: • привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок; • предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств; • открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов; • управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств; • покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах; • осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством; • выдача банковских гарантий.

Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой ЦБ. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.