16. Банковские операции

— закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на исключительной основе.

Активные операции, которые банк может совершать для своих клиентов:

• Операции с наличностью;

• Учетно-ссудные операции;

• Агентские услуги банка;

• Межбанковский рынок и межбанковские операции;

• Валютные операции;

• Фондовые операции;

• Банковские консалтинговые операции;

• Банковские операции по обслуживанию населения.

Пассивные операции - операции, путем которых банки формируют свои ресурсы в виде собственных, привлеченных и эмитированных средств для проведения кредитных и других активных операций. Посредством пассивных операций формируются собственные и привлеченные средства банков. Ресурсы коммерческих банков формируются путем привлечения средств в форме вкладов на срок и на текущие счета, эмиссии кредитных денег. Собственные средства банков создаются путем размещения акций, отчислений от прибыли, выпуск облигаций.

19. Ликвидность банка и факторы ее определяющие

Ликвидность банка — способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств.

Управление ликвидностью банка направлено на предотвращение и устранение, как недостатка, так и излишка ликвидности. Недостаточная ликвидность может привести к неплатежеспособности банка, а чрезмерная может неблагоприятно повлиять на его доходность.

К числу внутренних факторов относятся: качество активов банка, качество привлеченных средств, сопряженность активов и пассивов по срокам, грамотный менеджмент, имидж банка.

Качество активов банка отражает три свойства: ликвидность, рисковость, доходность.

К внешним факторам ликвидности банков относятся: политическая и экономическая обстановка в стране, развитие рынка ценных бумаг и межбанковского рынка, система рефинансирования Банком России коммерческих банков, эффективность его надзорных функций.

19. Характеристика элементов валютной системы.

Валютная система – государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственным соглашением.

Элементами валютной системы являются условия, которые обеспечивают функционирование той или иной валютной системы. К элементам национальной валютной системы входят:  - Название национальной денежной (валютной) единицы;  - Объем и состав резервов валютных ценностей, т.е. официальные запасы иностранной валюты и банковских металлов в центральном банке, финансовых органах страны и в иностранных банковских учреждениях;  - Паритет и курс валюты, механизм их определения;  - Наличие (отсутствие) валютных ограничений, их формы и методы;  - Условия конвертации (обмена) национальной денежной единицы;  - Формы и режим кредитных инструментов, используемых страной в международных расчетах;  - Статус органов и учреждений, регулирующих валютные отношения страны;  - Условия функционирования валютного рынка.  Элементами мировой и региональных валютных систем является:  - Названия международных платежных средств;  - Режим обмена валют (валютные паритет, валютные курсы, условия конвертации валюты);  - Механизм обеспечения валютно-платежными средствами международных потребностей оборота товаров и услуг;  - Регламентация и унификация форм международных расчетов;  - Режим международных валютных рынков;  - Международные организационные институты и законодательство, обеспечивающих функционирование валютных инструментов;  - Статус межгосударственных институтов, регулирующих валютные отношения, а также сеть международных и национальных банковских учреждений, осуществляющих международные расчеты и кредитные операции.  Национальные валютные системы базируются на соответствующих национальных денежных единицах, мировая и региональные валютные системы - на одной или нескольких резервных (рыночных) валютах или МРГО.

 Валютная политика Российской Федерации - комплекс мероприятий, проводимых Российским государством и Центральным банком в сфере валютных отношений и денежного обращения с целью воздействия на экономику страны и покупательную способность российского рубля.