20. Особенности кредитного договора по инвестиционному кредиту: значение и содержание. Специфика форм обеспечения возвратности инвестиционного кредита.

Кредитный договор – это документ, который подписывают участники кредитной сделки, содержащий подробное описание условий предоставления ссуды.

Кредитный договор включает несколько разделов:

1. Общие положения: наименование сторон, вид кредита, сумма, срок, % ставка, условия обеспечения, порядок выдачи и погашения ссуды, начисления и уплаты %.

2. Права и обязанности заемщика. Заемщик вправе требовать от КБ предоставления кредита в объемах и сроки, установленные договором; обратиться за расчетами; досрочно погасить ссуду.

Заемщик обязан: использовать кредит на установленные цели; возвратить кредит в срок; своевременно уплачивать %; предоставлять в банк необходимые документы; информировать КБ о предстоящем изменении организационно-правовой формы, реорганизации и ликвидации предприятии.

3. Права и обязанности кредитора. КБ вправе проводить проверку обеспечения кредита; его целевого использования; прекращать выдачу ссуды и требовать возврата выданной в случае нарушения условий договора.

4. Ответственность сторон. Как правило, предусмотрена неустойка в виде штрафа и пени.

5. Дополнительные условия (заемщик не вправе выступать поручителем, давать займы, продавать активы).

6. Порядок разрешения споров.

7. Срок действия договора.

8. Юридические адреса сторон.

Формы обеспечения возвратности инвестиционного кредита:

Залог и залоговый механизм

Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге, подписанным двумя сторонами и подтверждающим право кредитора при неисполнении платежного обязательства заемщиком получить преимущественное удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества.

Залоговый механизм возникает в момент рассмотрения кредитной заявки как условие заключения кредитного договора. Он сопровождает весь период пользования ссудой. Реальное обращение к исполнению залогового механизма возникает на завершающей стадии движения кредита - погашении ссуды - и лишь в отдельных случаях, когда клиент не может погасить ссуду выручкой.

В банковской практике операции по оформлению и реализации залогового механизма называют залоговыми операциями. Залоговые операции, это производные от ссудных операций и они гарантируют своевременное и полное погашение ссуды. Ссуды, выданные под залог имущества клиента или его имущественных прав, называют ломбардными.

21 Этап сопровождения инвестиционного кредита: задачи и особенности организации.

Отличительные черты инвестиционного

кредитования

1. Срок кредитования- среднесрочный и долгосрочный кредит.

2. Состав документов - более широкий

3. Более высокие требования к квалификации персонала

банка

4. Необходимость обследования предприятия

5. Необходимость наряду с текущей

кредитоспособностью определять инвестиционную

кредитоспособность заемщика

Этапы сопровождения инвестиционных проектов

В зависимости от конкретных обстоятельств в деятельность по сопровождению инвестиционных проектов могут входить:

юридическое сопровождение создания юрлица (разработка для него учредительных документов, проведение государственной регистрации, открытие счета в банке и т.д.);

оформление различных льгот по налоговым и другим платежам;

получение необходимых разрешений и лицензий;

заключение различных договоров, связанных с реализацией инвестиционного проекта;

разработка бизнес-плана инвестиционного проекта и предпроектной документации;

формирование деловых отношений с государственными органами;

а также другие юридически значимые действия, необходимые для реализации проекта.