Тема 15. Центральні банки

15.1. Роль, значення та організація діяльності центральних банків

Історично у світі створення центральних банків відбулося двома шляхами:

1) еволюційний – становлення центрального банку відбулося протягом тривалого періоду часу шляхом поступового закріплення за ним монопольної емісії банкнот;

2) директивний – держава приймала рішення про заснування центрального банку, закріпивши за ним з моменту створення монопольне право випуску грошей у країні, наділивши його також функціями регулювання діяльності комерційних банків та грошово-кредитного регулювання економіки.

В Україні емісійним центром грошового обороту виступає НБУ, який із завершенням у 1996 р. грошової реформи емітує в обіг національну валюту – гривні та копійки.

Функції центрального банку:

1) емісія готівки й організація грошового обігу;

2) банк банків;

3) банкір уряду;

4) реалізація грошово-кредитної політики [13].

У таблиці 15.1 подана характеристика складових елементів функцій НБУ.

Таблиця 15.1 – Характеристика складових елементів функцій Національного банку України

Функції НБУ, передбачені законодавством	Складові елементи функції
Емісія готівки й організація готівкового грошового обігу	Монопольно здійснює емісію національної валюти та організовує її обіг. Організовує інкасацію та перевезення банкнот монет та інших цінностей, видає ліцензії на право інкасації і перевезення цінностей
Функція "банк банків"	Виступає кредитором останньої інстанції дії банків та організовує систему рефінансування. Встановлює для банків та інших фінансово-кредитних установ правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності, захисту інформації, коштів та майна. Визначає систему, порядок і форми платежів, у т.ч. між банками, фінансово-кредитними установами. Визначає напрями створення сучасних електронних банківських технологій, створює, координує та контролює створення електронних платіжних засобів, платіжних систем, автоматизації банківської діяльності, захисту банківської інформації. Здійснює банківське регулювання та нагляд. Веде реєстр банків, їх філій та представництв, валютних бірж і фінансово-кредитних установ. Здійсню ліцензування банківської діяльності та операцій у передбачених законодавством випадках. Бере участь у підготовці кадрів для банківської системи
Функція "банкіра уряду"	Забезпечує накопичення і зберігання золотовалютних резервів та здійснення операцій з ними й банківськими металами. Реалізує державну політику з питань захисту державних секретів у системі Національного банку. Представляє інтереси України в центральних банках інших держав, міжнародних банках та інших кредитних установах

Статус центрального банку – не лише найважливіший елемент становлення даного інституту в економіці, а й фактор, що має велике політичне та економічне значення для розвитку ринкової інфраструктури.

Правовий статус центральних банків розвинутих країн закріплений у правових актах: законах про центральні банки та їх статутах, законах про банківську та кредитну діяльність, у валютному законодавстві.

За характером власності центральні банки можна поділити на три види:

1) державні – 100% капіталу центрального банку цих країн належить державі (Франція, Німеччина, Іспанія, Україна);

2) акціонерні – увесь капітал цих банків може належати комерційним банкам (США) чи іншим фінансовим установам (в Італії 100% капіталу центрального банку належить банкам та страховим компаніям);

3) змішані – держава володіє лише частиною капіталу центрального банку (наприклад, у Японії 55% власності капіталу перебуває у власності держави).

Під незалежністю центрального банку від уряду слід розуміти дві її форми:

• політична незалежність – це автономія (самостійність) центрального банку у встановленні цільових орієнтирів грошової маси;

• економічна незалежність – це самостійність центрального банку у виборі інструментів грошово-кредитної політики.

Незалежність центрального банку в цілому визначається такими факторами:

• незалежність від уряду;

• особиста незалежність членів органів управління центрального банку;

• юридичний статус банку [34].