16. Банк России: цели, функции и организационная структура.
Структура управления Банка России.
Где ТУ – территориацльные управления, НБ – национальные банки.
ЦБ - единственный государственный банк в стране, являющийся юридическим лицом (имеющий свой баланс и уставный капитал в размере 3 млрд. рублей).
ЦБ не отвечает по обязательствам государства. Управляется советом директоров: 12 членов +1 член (председатель ЦБ) = 13 чел. Заседания проводятся не реже 1 раза в месяц и решения принимаются простым большинством голосов.
Вопросы, решаемые ед.:
разработка направлений кредитно-денежной политики;
утверждение год. фин. отчетности ЦБ и представление её в ГД;
решает административные, организационные и финансовые вопросы ЦБ;
принимает решения об основных показателях деятельности комм. банков (резервы, % ставки);
вносит в ГД предложения об изменении уставного капитала ЦБ;
предлагает национальному банковскому совету главного аудитора ЦБ.
Председатель ЦБ предлагается президентом, утверждается на 4 года Госдумой. Он решает все оперативные задачи.
Центральный банк имеет 24-25 департаментов. Территориальные управления и национальные банки – проводники политики ЦБ в регионах.
Расчётно-кассовые центры: через них проходят все расчёты всех коммерческих банков.
Национальный банковский совет – это состоящий из председателей различных ветвей власти орган управления, наделенный компетенцией, которая, не ограничивая независимость Банка России в защите и обеспечении устойчивости рубля, позволяет осуществлять контроль за его деятельностью со стороны других органов власти
Цели деятельность Банка России (Закон «О ЦБ» - 3 цели) :
защита и обеспечение устойчивости рубля
развитие и укрепление банковской системы
обеспечение бесперебойного функционирования системы расчётов
Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.
Основные функции Банка России
1) Проведение единой государственной денежно-кредитной политики во взаимодействии с правительством.
Инструменты для выполнения данной функции:
официальная учетная ставка (ставка рефинансирования)
нормативы обязательных резервов, депонируемых в банке РФ (как величина 20% от обязательств коммерческих банков)
операции на открытом рынке
валютное регулирование (интервенция)
таргетирование (снижение денежной массы)
прямые количественные ограничения
депозитная операция
выпуск от своего имени облигаций
2) монопольная эмиссия денег
3) организация системы рефинансирования
4)управление золотовалютными резервами банка РФ
5)функционирование банковского регулирования
6)валютное регулирование и контроль
7)финансовый агент правительства
8)контроль за деятельностью ценных бумаг
9)организация бух учета в кредитных организациях
17. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России.
К инструментам денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ относятся: изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой, а также внедрение кредитных ограничений.
Термин "рефинансирование" означает получение денежных средств кредитными учреждениями от центрального банка. Центральный Банк может выдавать кредиты коммерческим банкам, а также переучитывать ценные бумаги, находящиеся в их портфелях (как правило, векселя).
В случае повышения Центральным Банком ставки рефинансирования, коммерческие банки будут стремиться компенсировать потери, вызванные ее ростом (удорожанием кредита) путем повышения ставок по кредитам, предоставляемым заемщикам. То есть, изменение учетной (рефинансирования) ставки прямо влияет на изменение ставок по кредитам коммерческих банков.
Последнее является главной целью данного метода денежно-кредитной политики Центрального Банка. Изменение официальной ставки Центрального Банка означает переход к новой денежно - кредитной политике, что заставляет коммерческие банки вносить необходимые коррективы в свою деятельность.
ЦБ РФ проводит политику обязательных резервов, которая заключается в формировании кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам.
Минимальные резервы - это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в Центральном Банке или в иных высоколиквидных формах, определяемых центральным банком. Норматив резервных требований представляет собой установленное в законодательном порядке процентное отношение суммы минимальных резервов к абсолютным (объемным) или относительным (приращению) показателям пассивных (депозитов), либо активных (кредитных вложений) операций.
Минимальные резервы выполняют две основные функции. Во-первых, они как ликвидные резервы служат обеспечением обязательств коммерческих банков по депозитам их клиентов.
Следующим методом денежно - кредитной политики являются операции на открытом рынке. Этот метод заключается в том, что Центральный Банк осуществляет операции купли - продажи ценных бумаг в банковской системе. Приобретение ценных бумаг у коммерческих банков увеличивает ресурсы последних, соответственно повышая их кредитные возможности, и наоборот.
Ограничение кредитования - этот метод кредитного регулирования представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов.
Очевидно, что использование административного воздействия со стороны Центрального Банка по отношению к коммерческим банкам не должно носить систематического характера, а применяться в порядке исключительно вынужденных мер.