3.2 Экономическое обоснование мероприятий

Для внедрения рассматриваемых мероприятий первоначально целесообразно проанализировать предполагаемые затраты, связанные с реализацией данного проекта.

В первую очередь необходимо проанализировать рынок с позиции возможности расширения емкости АС СБЕРКАРТ. На основании этого анализа прогнозируются доходы по предлагаемым мероприятиям, далее приводится смета затрат всех мероприятий. Рассчитывается прибыль от предлагаемого мероприятия.[39]

1. Определение основных источников доходов и расходов для реализации совершенствования услуги “ Мобильный банк”. Результаты занесены в таблицу 3.

Таблица 3- Сведения о доходах и расходах

Наименование	Стоимость, руб.
Доходы
Цена услуги	45
Количество карт, тыс. шт.	52000
Итого	2340000
Расходы
Затраты на интеграцию “пластикового продукта”	45900
Разовый платеж по подключению к системе pay cash	27500
Затраты на разработку и ввод в эксплуатацию системы мониторинга платежей	90800
Дополнительное программное обеспечение	24100
Реклама	120300
Итого	308600

На основании проведенного исследования банком посредством опроса клиентов системы АС СБЕРКАРТ, было выявлено, что около 50% владельцев готовы воспользоваться этой услугой, поэтому объем прибыли по предлагаемому мероприятию должен будет составлять 2031400 руб.

2. Источники доходов и расходов для расширения овердрафтного кредитования.

В 2012 году банк провел маркетинговое исследование рынка города Новокузнецка на предмет расширения услуги овердрафтное кредитование. Затраты на организацию составили 180тыс. руб. На основании результатов анализа потребностей клиентов (рисунок 4) в овердрафтном кредите можно заключить, что банк может увеличить свою долю на рынке на 4%, т.е. объем дополнительно выданных кредитов составит 59633 тыс. руб.[39]

Рисунок 4 – Потребности клиентов

Исходя из того, что банку привлечение кредитных ресурсов обходится 13,5% с учетом внутренних издержек (информация предоставлена планово-экономическим отделом), прибыль банка составит 3099 тыс. руб. Так как объем выданных кредитов 59633 тыс.руб. при величине процентной ставки 19%.

3. Анализ доходов и расходов для реализации проекта “ Интернет-банкинг” приведен в таблице 5.

Используя данные оборотных ведомостей по величине безналичных платежей, осуществляемых через Городское отделение Сберегательного банка №2363 и учитывая, что оплата за услугу с помощью Интернет-банкинга составит 0,5% от суммы платежа, то прибыль от внедрения данной услуги составит 576500рублей.

Таблица 5 – Доходы и расходы по внедряемому проекту

Наименование	Стоимость
Доходы
Плата за услуги	895000
Расходы
Программное обеспечение	150800
Система безопасности	45500
Зарплата сотрудников (2 человека)	22750
Расходы на приобретение нового Сервера	75400
Разовый платеж за подключение	24000
Итого	318450

В таблице 6 - приведен расчет эффективности предлагаемого мероприятий.

Таблица 6 - Оценка эффективности предлагаемых мероприятий

Показатели	До внедрения мероприятий		После внедрения мероприятий
Доходы банка	519058		525573
Доходы по пластиковым картам	38045,76		44560,76
Расходы банка	417827		418634
Расходы по пластиковым картам	24170,54		24977,59
Прибыль банка	101231		106939
Прибыль по пластиковым картам		13875,22		19583,17
Общая рентабельность Банка		19,5%		20,4%
Рентабельность операций по пластиковым картам		36,47%		43,94%

Анализ оценки эффективности показал, что проект по совершенствованию мероприятий с пластиковыми картами заслуживает внимания. По результатам расчетов видно, что с учетом внедренных мероприятий рентабельность операций по пластиковым картам возросла с 36,47% до 43,94%, а общая рентабельность банка увеличилась с 19,5% до 20,4%. [39]

В последнее время возрастающая необходимость в ускорении и совершенствовании безналичных расчетов ведет к развитию новых “пластиковых“ инструментов. Подключение к услуге “Мобильный банка”, дает возможность оперативного доступа к информации по банковским картам при помощи мобильного телефона.Развитие системы овердрафтного кредитования позволяет расширять возможности потребителя с позиции его покупательной способности

Развитие современных технологий это верный путь к увеличению интереса к банку со стороны клиентов. В связи с этим очень привлекательной является система интернет-банкинг: во-первых, реализованные в большинстве интернет-систем функциональные возможности позволяют банку предоставлять клиентам целый ряд дополнительных сервисов, во-вторых, у банков появилась реальная возможность и частным клиентам предложить услугу по удаленному управлению счетом через Интернет.

Предлагаемые мероприятия позволяют повысить заинтересованность клиентов банка в использовании системы безналичных расчетов, тем самым, увеличивая остатки на карт-счетах банка и расширяя его кредитный потенциал.Банку следует разрабатывать системные подходы к рекламной политике, сделает ее эффективным инструментом формирования клиентской базы. Каждое конкурентное преимущество банка, каждый новый продукт, предлагаемый к продаже, должны быть известны и понятны клиентам, легко сравнимы и выгодно отличаться от предложений конкурентов.Реализуя принцип прозрачности, банк должен расширять сотрудничество со средствами массовой информации по распространению достоверных сведений о нем; существенно увеличивать объем представляемой информации, улучшить информирование клиентов о стандартах фирменного обслуживания, условиях предлагаемых продуктов и услуг, технологических возможностях банка. Следует также ввести в практику деятельности клиентские семинары и конференции, целевые рекламные акции, ориентированные на конкретную группу клиентов, развивать систему адресной рекламы.[36]

Заключение

Тема Организация ведения и совершенствование расчётных операций с использованием расчетных банковских карт актуальна и развивается на данный момен времени. Банковские пластиковые карты позволят сократить объем налично-денежного обращения, снизить расходы, связанные с осуществлением кассовых операций, хранением и транспортировкой наличных денежных средств и существенно ускорить безналичные расчеты. На сегодняшний день остается стабильно высоким спрос населения на карточные услуги: наблюдается постоянный и устойчивый прирост различных категорий новых клиентов – владельцев пластиковых карт, причем не только с высоким уровнем дохода. На сегодняшний день остается стабильно высоким спрос населения на карточные услуги: наблюдается постоянный и устойчивый прирост различных категорий новых клиентов – владельцев пластиковых карт, причем не только с высоким уровнем дохода. развитие рынка пластиковых карт и рекомендации по повышению эффективности работы с пластиковыми картами в ОАО Банк СКБ. Актуален анализ эффективности операций с пластиковыми картами в ОАО Банк СКБ.[1,2]

Список использованных источников

1.Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб: Питер, 2010. –304 с.

2.Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 240 с.

3.Дробозина Л.А., Окунева Л.П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов.– М.: ЮНИТИ, 2009. – 479 с.

4.Колесников В.И. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2009.– 464 с.

5.Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 496 с.

6. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник для вузов, обучающихся по экономическим специальностям. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 672 с.

7. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.– 2 –е изд., перераб. и доп. – М.: «Финансы и статистика», 2009. – 460 с.

8. Романовский М.В., Врублевкая О.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: Юрайт – Издат, 2009. – 543 с.

9. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: «Проспект», 2009.– 496 с.

11. Тараканов Информационная природа безналичных денег - 2008. - № 9. - 68-72.

12. Телюкина М.В. Реорганизация кредитной организации как мера по предупреждению ее банкротства // Законодательство и экономика. - 2010. - № 1 1 (211).-С. 27-29.

13. Теория государства и права: Курс лекций / Под ред. Н.И. Муту- зова и А.В. Малько. - М., 2008. - 672 с.

14. Теория права и государства: Учебник для вузов / Под ред. Г.Н. Мамонтова. - М., 2010. - 346 с.

15. Терехов Е. Ответственность банков за нарушение правил совершения расчетных операций // Хозяйство и право. -2010. - № 1. — 101-112.

16. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. - М., 2011. - 276 с.

17. Тосунян Г.А, О понятии "банковское правоотношение" / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин // Банковское дело. - 2010. - № 5. - 26-31.

18. Тосунян Г.А. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций: Учебно-практическое пособие // Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин. - М.: Дело, 2008. - 320 с.

19. Тосунян Г.А. Постатейный комментарий к Федеральному закону "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг": Учебно-практическое пособие // Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин. - М.: Дело, 2009. - 248 с.

20. Тосунян Г.А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, A.M. Экмалян; Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. - М.: Юристъ, 2008. - 448 с.

21. Тотьев К. Лицензирование по новым правилам: необходимость и перспективы реформ // Хозяйство и право. - 2009. - № 12. -С.3-10

22. Трофимов К.Т. Создание, реорганизация и ликвидация кредитных организаций. - М.: "Юридическая фирма "КОНТРАКТ", "ИНФРА-М", 2010.-128 с.

23. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: Все для Вас, 2009. - 320 с.

24. Установление корреспондентских отношений между банками: рекомендации и типовые документы. - М.: АО АРГО, 2009. - 70 с.

25. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н.И. Химичева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юристъ, 2010. - 600 с.

26. Финансовое право: Учебник / Под ред. проф. О.Н. Горбуновой. — М.: Юристъ, 2008. - 400 с.

27. Финансово-кредитный словарь. Т. 1. А-И / Гл. ред. В.Ф. Гарбу- зов. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 511 с.

28. Финансово-кредитный словарь. Т.2. К-П / Гл. ред. В.Ф. Гарбузов. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 511 с.

29. Финансово-кредитный словарь. Т.З. Р-Я / Гл. ред. Н.В. Гаретов- ский. М.: Финансы и статистика, 2010. - 511 с.

30. Фокин А.В. Правовой режим имущества Центрального банка Российской Федерации // Законодательство и экономика. - 2010. - JVb 6 (206). - С . 12-14.

31. Царьков В.А. О качестве корпоративного управления и цене "дутого" капитала банка // Банковское дело. - 200. - № 2. - 25-29.

32. Чурин Правовая природа сделок по безналичному переводу денежных средств //Хозяйство и право. - 2008. - № 4-5. - 62-68.

33. Ширинская З.Г. Бухгалтерский учет и операционная техника в банках. - 2-е изд., перераб. и доп. / З.Г. Ширинская, Т.Н. Нестерова, Н.Э. Со-колинская. - М.: Изд-во "Перспектива", 2009. - 635 с.

34. Российская банковская энциклопедия. / Под ред. О.И. Лавруши- на . -М. , 2005. 1100 с.

35. Российская юридическая энциклопедия. - М.: Издательский Дом ИНФРА-М, 2011.-1110 с.

36. Сейфулина Н.А. Система законодательства о регулировании расчетных отношений // Банковское право. - 2008. - № 1. - 15-16

37. Сербам С В . Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. - М., 2011. - 248 с.

38. Сарбаш С Комментарий основных положений ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц" // Хозяйство и право. - 2011. - № 1. -С 20-30.

39. Эрделевский А. Обязаны ли юридические лица хранить деньги в банке? //Хозяйство и право. - 2009. - № 5. - 111-117

40. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов. 3-е изд., пераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2009. - 629 с.

67