2. Функции кредита. Место и роль кредита в экономической системе общества определяется прежде всего его функциями. К ним относятся:

1. Перераспределительная;

2. Экономия издержек обращения;

3. Ускорение концентрации капитала;

4. Обслуживание товарооборота.

2. Формы кредита.

В условиях рынка кредит может принимать многообразные формы:

1. Коммерческий кредит;

2. Банковский кредит;

3. Потребительский кредит;

4. Ипотечный кредит;

5. Государственный кредит;

6. Межбанковский кредит;

7. Межхозяйственный кредит;

8. Международный кредит;

9. Контокоррентный кредит;

10. Онкольный кредит;

11. Фирменный кредит;

12. Факторинг;

13. Форфетирование;

14. Овердрафт;

15. Лизинг.

4. Кредитная классификация.

Прежде всего кредит классифицируется по основным группам заемщиков. Кредит может быть выдан хозяйству, населению, государственным органам власти.

В зависимости от назначения или направления кредит различают: потребительский, промышленный, торговый, сельскохозяйственный, инвестиционный, бюджетный, целевого и общего назначения.

Банковский кредит различают в зависимости от срочности кредитования. При такой классификации выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды.

Помимо краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд, существует вид кредита особой срочности – онкольный кредит или ссуда до востребования, который погашается по первому требованию.

По размерам кредиты различают крупные, средние и мелкие.

По обеспечению – необеспеченные (бланковые) кредиты и обеспеченные, которые в свою очередь по характеру обеспечения подразделяются на залоговые, гарантированные и застрахованные.

По способу выдачи разграничиваются на ссуды компенсационные и платежные.

По методам погашения различают погашаемые в рассрочку, и ссуды погашаемые единовременно, на определенную дату.

В зависимости от платности использования кредита выделяют: платный, бесплатный, дорогой и дешевый. За основу такого деления берется размер процентной ставки, установленной за пользование ссудой.

5. Ссудный процент, его природа и назначение.

Ценой кредита считается банковский или ссудный процент, как плата за пользование заемными средствами. Источником уплаты процента для заемщика является часть его прибыли, полученная в результате использования заемных средств.

Ссудный процент классифицируется по ряду базовых признаков:

1. ссудный процент который выплачивается в момент общего погашения ссуды:

2. Ссудный процент, который выплачивается равномерными взносами со стороны заемщика в течение всего срока действия кредитного договора.

3. Ссудный процент может удерживаться банками в момент непосредственной выдачи кредита заемщику.

В настоящее время в банковском секторе экономики существует целый комплекс различных видов процентных ставок:

1. Процентные ставки непосредственно подверженные государственному регулированию – это ставка рефинансирования ЦБРФ.

2. Рыночные процентные ставки:

• аукционные

• не аукционные

6.Кредитная система ее роль и значение.

1. С помощью кредита банки собирают временно свободные денежные средства и превращают их из бездействующего капитала в действующий;

2. Деятельность банков приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам;

3. Осуществляется целенаправленный отбор будущих заемщиков и представляя ссуды только тем из них, кто в состоянии наиболее эффективно инвестировать полученные денежные средства и получить максимальную отдачу в виде прибыли, банки таким образом стимулируют внедрение новой техники и технологий;

4. Банки организуют расчеты в рамках всей страны, заменяют наличные деньги безналичными, ускоряют оборачиваемость капитала. И, таким образом обеспечивают огромную экономию средств и времени и благодаря этому повышают эффективность экономики;

5. Банки предоставляют своим клиентам множество нетрадиционных услуг, связанных с управлением имуществом организации, учетом, консультированием и т.д.;

6. Кредитно-банковская система является одним из важных инструментов регулирования экономики, она призвана решать такие задачи как:

• обеспечение стабильности национальной денежной единицы;

• стабильности цен;

• предотвращение инфляционных процессов;

• экономический рост.

Банк – это одно из централизованных звеньев системы рынка. Развитие банковской деятельности – это необходимое условие создания реального рыночного механизма.

Банк – это коммерческое учреждение, которое привлекает денежные средства юридических и физических лиц на условиях возвратности, срочности и платности, размещает их от своего имени, а также осуществляет расчетные, посреднические и иные операции.

В настоящее время в России сформировалась двухуровневая банковская система:

1 уровень – это ЦБРФ;

2 уровень – это сеть коммерческих банков и других кредитно-финансовых учреждений, заменяющие отдельные банковские операции (например ломбард).