Вопрос 40

Денежная масса и способы ее измерения. Структура денежной массы. Денежная масса представляет собой совокупность наличных денег и денег безналичного оборота. Для измерения количества денег применяют специальные денежные показатели — денежные агрегаты, которые утверждаются в законодательном порядке. Структура денежной массы различаются в разных странах в зависимости от политики, проводимой центральным банком этой страны. Обычно в структуре денежной массы выделяют 4 агрегата:М0 – наличные деньги, М1 – наличные деньги + вклады в коммерческих банках до востребования  без депозитов органов государственного управления, М2 – сумма М1 и среднесрочных ( до 4-х_ лет) вкладов в коммерческих банках, М3 – сумма М2 и долгосрочных вкладов в коммерческих банках. Соотношение спроса и предложения на денежном рынке, последствия неравновесия. Спрос и предложение являются двумя противоположными силами, вызывающими движение цен вверх или вниз. Равновесие – полное или частичное соответствие между объемом и структурой спроса и объемом и структурой предложения. Рыночное равновесие является свидетельством эффективного развития рыночной экономики. Для анализа рыночной коньюктуры пользуются графиком спроса и предложения. Неравновесие может вызвать перепроизводство, либо дефицит.

Вопрос 41

Кредит – это система экономических отношений, которая возникает между кредитором и взаемщиком при движении судного капитала представляющего в денежной или натуральной форме на определенных условиях.

Кредит осуществляется на основе следующих принципах:

1) возвратность; 2) платность; 3) срочность;  4) материальная обеспеченность; 5) целевая направленность;

Формы кредита:

1) по субъектам:

а) государство; б) предприятия; в) домашнее хозяйство; г) банки; д) страховые кампании; е) различные фонды; ж) церковь и т.д.

2) по способу кредитования:

а) натуральный в виде инвеститационных товаров, сырья, ресурсов и т.д. б) денежный в виде денежных покупателей средств, акций, векселей, облигаций и др. долговых обязательств.

3) по сроку кредитования:

а) краткосрочный (до 1 года) б) среднесрочный (от 2 до 5 л.) в) долгосрочный (от 6 до 10 лет) г) долгосрочный специальный (20 -40 лет).

4) по характеру кредитного пространства:

а) коммерческий; б) банковский; в) потребительский; г) государственный; д) международный или межгосударственный.

Вопрос 42

Банковская система – одно из высших достижений экономической цивилизации. В России функционирует двухуровневая банковская система.

Первый уровень – Центральный (эмиссионный) банк. Центральный банк называют «Банк банков», поскольку в нем имеют счета и хранят свои резервы коммерческие банки.

Функции Центрального банка:

1) денежная эмиссия;

2) регулирование денежного обращения;

3) реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики.

Денежная или банковская эмиссия – функция обеспечения потребности национальной экономики-в наличных деньгах.

Основные задачи ЦБ: проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.

Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных резервов.

В России 6 специализированных государственных банков:

1) Государственный Центральный банк (Госбанк);

2) Промышленно-строительный банк (Промстройбанк);

3) Банк агропромышленного комплекса (Агропромбанк);

4) Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк);

5) Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк);

6) Банк внешенеэкономических связей (Внешэкономбанк).

Центральный банк занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. Представляя собой орган государственного управления, Центральный банк выступает и как коммерческий банк, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка. Половину своей прибыли Банк России перечисляет в доход федерального бюджета. Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей. Центробанк владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк, поскольку ЦБ:

– монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

– выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков;

– от имени правительства управляет государственным долгом;

– проводит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает органы власти, выдает краткосрочные ссуды правительству и местным властям.

Второй уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. К ним относят:

– собственно коммерческие (депозитные) банки, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;

– инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ЦБ, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок;

– ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества;

– сберегательные кассы и кредитные общества;

– страховые и пенсионные фонды.