Устройство кредитной системы рф

Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и кредитно-финансовых учреждений, реализующих эти отношения. Кредитная система делится на банковую систему и околобанковскую систему.

Банковская система включает:

1. эмиссионные банки (ЦБ)

2. не эмиссионные банки

   1. коммерческие

   2. специализированные: инновационные, инвестиционные, учетные, сберегательные, ипотечные и др.

Околобанковская система включает:

1. специализированные финансово-кредитные институты: лизинговые фирмы (аренда с последующим выкупом), факторинговые фирмы, ломбарды, ОВК, страховые общ-ва, ИФ, пенс фонды, расчетные (клиринговые) центры.

2. почтово-сберегательная система: почта

Т.е. кредитная система является 2-хуровневой:

1. ЦБ

2. Неэмис банки + кредит орг-ии

Операции коммерческих банков

Пассивные:

1. капитальные – включающие акционерный капитал, резервный капитал и нераспределенную прибыль

2. текущие – банковские вклады (депозиты, вклады гр-н, кредиты, получаемые у др банков) и средства на счетах организаций, обслуживаемых банком.

Активные – размещение имеющихся ресурсов:

1. капитальное – земля, здания, сооружения (ОФ, ВА)

2. текущие – денежная наличность, учтенные векселя, выданные ссуды, инвестиции, кредит операции, средства на резервном счете в ЦБ.

Текущие активы делятся на 4 группы:

1. первичные резервы – ден наличность банка (остатки в кассе и ср-ва на кор счетах в ЦБ)

   1. чеки, ПП, ПТ, инкассовое поручение, аккредитивы, нах-ся в пр-ссе инкасации, т.е. на обслуж-ии у банка

   2. ср-ва на корр счетах в др банках

ЛОРО - их счет у нас

НОСТРО – наш счет у них

Эти средства не приносят дохода, но служат главным источником поддержания ликвидности банка

2. вторичные резервы – к ним относятся активы, приносящие необходимый доход, но считающиеся высоколиквидными (способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной): векселя, ГКО, ссуды до востребования и краткосроч ссуды первоклассным заемщикам.

3. Портфель банковских ссуд – цель: получить основ доход

4. Портфель цен бумаг (банк-их инвестиций) – цель: доход; доп 2) по мере приближения сроков погашения долгосрочных бумаг и превращения их в краткосрочные.

Забалансовые операции - не сопровождаются потоком денежных средств - это операции, в которых банки выступают гарантами, но не включают собственные средства:

• гарантии

• неиспользуемые обязательства предоставить к кредит(?)

• срочные сделки с валютой и цен бум (форварды, фьючерсы, опционы)

• операции по доверительному управлению имуществом

Методы управления активами банка

М

Размещение :

первичн.резервы

вторичн

ссуды

Цбумаги

здания и оборуд-я

етод «общего фонда средств»:

Источники средств:

в клады до востреб-я

с рочные вклады

а кц.капитал

р езервный капитал

Распределение между различными активами не зависит от источников образования ресурсов.

Метод «банки внутри банков»:

Размещение средств зависит не только от их общей суммы, но и от структуры привлеченных ресурсов.