Глава 4. Законы денежного обращения
Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной стране требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения.
Такой закон был открыт К. Марксом. Он устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:
где:
Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;
Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;
В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;
П - сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;
ВП - сумма взаимопогашенных платежей ;
С.о. - скорость оборота денежной единицы.
Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период.
Количество денег потребное для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:
- количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
- уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
- скорости обращения денег (связь обратная).
Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше обьем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда , тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.
Формула (1) может быть представлена в упрощенном виде:
где:
М - масса реализуемых товаров;
Ц - средняя цена товара;
С.о. - средняя скорость оборота (сколько раз в году оборачивается рубль).
Преобразуя данную формулу, получим уравнение обмена:
которое означает, что произведение количества денег на скорость обращения равно произведению уровня цен на товарную массу. Когда возникают кризисные явления в экономике, это равенство нарушается, происходит обесценивание денег, что можно выразить в формуле:
При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения.
В условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел модификацию.
Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет излишек и в конечном счете приведет к обесцениванию денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. Таким образом можно сказать, что:
Закон денежного обращения - объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.
Одним из важнейших количественных показателей движения денег является объем денежной массы. Денежная масса представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи между физическими и юридическими лицами, а также государством.
С развитием форм товарного обмена и платежно-расчетных отношений состав и структура денежной массы претерпели значительные изменения. В начале XX века при золотом обращении структура денежной массы в развитых странах выглядела следующим образом:
- золотые монеты- 40%;
- банкноты и другие кредитные деньги - 50%;
- остатки на счетах в кредитных учреждениях - 10%.
Накануне Первой мировой войны соответственно - 15, 22, 67%. Уход золотых денег вначале из внутреннего оборота, а затем из внешнего внес качественные изменения в структуру денежной массы. Золотые деньги полностью исчезли из обращения, а господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги, которые стали выступать в наличной и безналичной форме.
Заключение
В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью.
Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их.
Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей.
Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски.
Западные эксперты считают, что российские банки делают только первые шаги на пути финансирования торговых операций. В настоящее время банковские кредиты составляют лишь десятую часть привлеченных компаниями средств. Неспособность российских банков мобилизовать капитал со сроком долгового обязательства свыше двух лет - наиболее серьезное препятствие на пути расширения масштабов банковского финансирования торговли. Важность этой проблемы для предприятий возрастает по мере исчерпания преимуществ, связанных с девальвацией рубля и обострением конкуренции на внутреннем рынке. Другое препятствие - медленное продвижение реформ и протекционистская внешнеторговая политика.
В этих условиях российские фирмы - импортеры, стремясь уклониться от высоких импортных пошлин, создают сети офшорных компаний, благодаря которым они имеют возможность существенно сократить таможенную стоимость ввозимых товаров. Офшорные компании, представляющие собой полулегальные структуры, не способствуют развитию внешнего финансирования торговли. Сам факт существования этих структур зависит от того, как официальные лица, в частности руководители Банка России, толкуют нормы валютного регулирования.
По оценкам, количество и сроки долговых обязательств в секторе торговли в России будут увеличиваться по мере роста экономики. Однако понадобится немало времени, прежде чем остальной мир сможет «освоиться с российской реальностью».
В России на современном этапе большое внимание уделяют расчету денежной массы, необходимой для социально-экономического развития страны. В рамках денежной программы проводится согласование на макроэкономическом уровне параметров денежно-кредитной сферы на предстоящий год с прогнозируемыми тенденциями развития бюджетной сферы, внешнеэкономического и реального секторов экономики с целью достижения запланированных темпов инфляции.
В настоящее время назрела необходимость в совершенствовании структуры денежных агрегатов России. В системе денежных агрегатов должны быть отражены все возможные до определенного уровня ликвидности активы, используемые в расчетах с определенной интенсивностью.
Список используемых источников
1. Архипова А.И., Сенчагова К. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: «Проспект», 2000. - 370 с.
2. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник - М.: «Дашков и К» - 2011. - 484 с.
3. Булатов А.С. Экономика: учебник - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ - 2005. - 896с.
4. Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М., Кузьменко Т.Н. Финансы и кредит: учебник - 4-е издание переработанное и дополненное - М.: «КНОРУС» - 2010. - 384 с.
5. Жукова Е.Ф. Деньги, Кредит, Банки - М.: «ЮНИТИ», 2007. - 550 с.
6. Жуков Г.Ф. Общая теория денег и кредита. - М.: «ЮНИТИ», 2007. – 320 с.
7. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - М: БГЭУ, 2010. - 296 с.
8. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. 6-е изд., стер. - М.: «Кнорус», 2007. - 560 с.
9. Мишкин Ф.С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. - 7-е изд. - М.: «Вильямс», 2006. - с. 880.
10. Самусенко П.Л. Сущность и природа денег в экономике // журнал «Финансы и кредит», 2011/3.
11. Янов В.В. Общая теория денег: учебное пособие. - Тольятти, ПТИС, 2006. - 409 с.
1 Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С.: Деньги. Кредит. Банки // Учебник - М.: «Дашков и К» - 2011. - 67 с.
2 Булатов А.С.: Экономика: учебник - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ - 2005. -119 с.
1 Булатов А.С.: Экономика: учебник - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ - 2005. - 121 с.
1 Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М., Кузьменко Т.Н. и др.: Финансы и кредит // Учебник - 4-е издание переработанное и дополненное - М.: «КНОРУС» - 2010. - 59 с.
1 Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М., Кузьменко Т.Н. и др.: Финансы и кредит // Учебник - 4-е издание переработанное и дополненное - М.: «КНОРУС» - 2010. - 60 с.
2 Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М., Кузьменко Т.Н. и др.: Финансы и кредит // Учебник - 4-е издание переработанное и дополненное - М.: «КНОРУС» - 2010. - 72 с.
1 Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - М: БГЭУ, 2010. - 143 с.
1 Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - М: БГЭУ, 2010. - 146 с.
1 Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. 6-е изд., стер. - М.: «Кнорус», 2007. - 210 с.
1 Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. 6-е изд., стер. - М.: «Кнорус», 2007. - 214 с.
1 Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. 6-е изд., стер. - М.: «Кнорус», 2007. - 215 с.
1 Мишкин Ф.С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. - 7-е изд. - М.: «Вильямс», 2006. - с. 404.
1 Мишкин Ф.С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. - 7-е изд. - М.: «Вильямс», 2006. - с. 410.
1 Мишкин Ф.С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. - 7-е изд. - М.: «Вильямс», 2006. - с. 411.