8. Фінансовий моніторинг операцій фінансових установ.

Фін. моніторинг-сукупність заходів,спрямованих на виконання вимог законодавства у сфері запобігання та протидії відмиванню доходів,одержаних злочинним шляхом.

Фінансова операція підлягає обов'язковому фінансовому моніторингу у разі, якщо сума, на яку вона проводиться, дорівнює чи перевищує 150 000 грн (для суб'єктів господарювання, які проводять азартні ігри, - 13 000 грн) або дорівнює чи перевищує суму в іноземній валюті, еквівалентній 150 000 грн (для суб'єктів господарювання, які проводять азартні ігри, - 13 000 грн), та має одну або більше таких ознак: 1) переказ грошових коштів на анонімний рахунок за кордон і надходження грошових коштів з анонімного рахунку з-за кордону; 2) купівля-продаж чеків за готівку; 4) зарахування на рахунок коштів у готівковій формі з їх подальшим переказом того самого або наступного операційного дня ін особі; 6) переказ особою коштів за кордон за відсутності зовнішньоекономічного договору; 7) обмін банкнот, особливо іноземної валюти, на банкноти іншого номіналу; 8) проведення фін операцій з ЦП на з векселями.

Фін операція підлягає внутрішньому фін моніторингу, якщо вона має одну або більше ознак:

1) заплутаний або незвичний характер фін-ї операції;

2) невідповідність фінансової операції характеру та змісту діяльності клієнта;

9. Порядок створення та діяльності фінансових установ

Фінансова установа-це ЮО,яка відповідно до законодавства надає одну чи декілька фін. послуг та внесена до відповідного реєстру.

Основними етапами створення та діяльності фін. установ є:

1.державна реєстрація;

2.забезпечення ліцензійних умов з надання фін. послуг;

3.одержання ліцензії на надання фін. послуг.

4.реалізація поточної фін. д-ті. ЮО набуває статусу фін установи після держ. реєстрації і внесення інформації про неї до реєстру фін. установ.

Для здобуття статусу фін. установи подаються такі документи: Заяву про державну реєстрацію фін. установи;копію установчих документів;реєстраційну картку.

За умови прийняття позитивного рішення держ. орган видає заявнику свідоцтво про державну реєстрацію.

Такі види діяльності як страхова,діяльність з надання послуг з накопичувального пенсійного забезпечення та ін. потребують одержання ліцензії. Ліцензійними умовами на провадження діяльності з надання фін. послуг є:наявність свідоцтва про держ. реєстрацію; сформований статутний капітал не нижче мінімального;наявність приміщення та професіоналізму персоналу.

10. Умови та зміст договору про надання фінансової послуги.

Фінансові послуги відповідно до ст. 6 Закону надаються суб’єктами підприємницької діяльності на підставі договору. У Законі не міститься визначення договору про надання фінансових послуг, а лише наводяться обов’язкові положення такого договору.

Договір про надання фінансових послуг повинен містити:

1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб’єкта підприємницької діяльності; 3) прізвище, ім’я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов’язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.

ДержКомомфінпослуг установлює додаткові вимоги до договорів про надання фінансових послуг фізичним особам, якщо це не врегульовано законом. Під час укладення договору юридична або фізична особа мають право вимагати у суб’єкта підприємницької діяльності надання балансу або довідки про фінансове становище, підтверджені аудитором (аудиторською фірмою), а також бізнес-план, якщо інше не передбачено законодавством України. Підстави, порядок та правові наслідки припинення дії договорів про надання фінансових послуг визначаються цивільним законодавством, законами з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг, а також укладеними відповідно до них договорами.