2.​ История развития страхования в Европе (с начала XVIII в. До первой половины XX в.).

В период с конца 18 до начала 19 века происходят изменения в организационно-правовой форме страхования. Частные индивидуальные страховщики становятся не в состоянии обеспечить капиталом новые крупные объекты и связанные с ними риски. Поэтому в 18-19 в страховщики начинают применять различные формы объединения капитала. В том числе сострахования (совместное страхование несколькими страховщиками одного и того же объекта. Данный способ обеспечения страховой защиты применяется, как правило, при страховании крупных объектов, когда одна страховая компания не в состоянии принять на себя крупные риски) и перестрахования (система экономических страховых отношений между страховыми организациями (страховщиками) по поводу заключенных со страхователями договоров страхования. В соответствии с договором перестрахования страховщик, принимая на страхование риски, определённую часть ответственности и премии по ним оставляет на собственном удержании, а оставшуюся часть передаёт на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам). Вывод: помимо морского развиваются другие виды имущественного страхования (от огня, от водопроводной воды, сельскохозяйственное страхование). Личное страхование получает научную материально-техническую базу, и начинает широко распространятся. Страхование переходит от индивидуальной формы предпринимателей к общественным формам, главенствующей среди которой становится акционерная форма. Продолжается разработка правовых основ страхования, в Англии корпорация Лойда(кофейня), подписной формуляр Лойда- 1779 (типовой договор морского страхования), который был принят во всем мире. Появление регулярных состраховщиков (совместное страхование крупных объектов несколькими страховыми обществами) и перестраховщиков (передача части риска и страховой премии от одного страховщика к другому) Основные тенденции в страховой отрасли в период со второй половины 19 в до средины 20-наращивание финансов мощных страховых фирм и монополизации страховых рынков. Акционерные общества объединяются в синдикаты, полностью теряют экономическую самостоятельность. Появляется государственное страхование.

3.​ Основные тенденции развития современного мирового страхового рынка.

Процесс формирования рынка страхования как важного экономического института мировой экономической системы можно условно разделить на три этапа:

1) первоначальный этап, характеризующийся спорадическими экономическими действиями, в результате которых происходило создание первых обществ по совместному страхованию предпринимательской деятельности, происходило создание обществ по совместному страхованию своей деятельности, при этом предприниматели, страхуя свою деятельность, вкладывали финансовые средства в бизнес другого предпринимателя;

2) на втором этапе происходило постепенное формирование постоянных экономических связей и создание первых бирж, на которых диверсифицировался риск экономической деятельности;

3) на третьем, современном этапе устанавливаются стабильные экономические связи, формируется стабильная система страхования в рамках мирового сообщества.

Если кратко рассмотреть содержание каждого из этих этапов, то можно отметить следующее.

На первом этапе страхование получило свое развитие в Европе из морского страхования, вызванного активной торговлей товарами, перевозимыми морским путем. Активизация внешнеторговых контактов привела к созданию фондовых бирж. Первая фондовая биржа была создана в Амстердаме в XVII в. Дальнейшее развитие биржевой торговли было связано с ростом государственного долга. Капиталы, вкладываемые в облигации государственных займов, вследствие большой ликвидности последних, могли быть в любое время превращены в деньги. Понятие ликвидности для определения уровня рискованности ценных бумаг стало основным в деятельности фондовой биржи.

На втором этапе главной функцией фондового рынка стало получение прибыли в результате биржевой спекуляции, основанной на высоком уровне ликвидности акций компаний, и в сфере страхования произошел переход от страхования рисков к диверсификации портфеля спекулятивной деятельности.

На современном, третьем этапе биржа и рынки капитала уже сами требуют страхования своей деятельности. На этом этапе складывается мировой рынок капиталов, что обусловливает возникновение условий для формирования единых рынков страхования и перестрахования, функционирование которых включается в мировой рынок капиталов и тем самым неизбежно получает аспекты глобализации. С известной долей условности можно предположить, что по мере своего развития и, главное, либерализации рынок страхования, соединяясь в своем функционировании с рынком капиталов, все в большей степени будет глобализироваться.

Говоря о формировании элементов мирового рынка страхования, нельзя не отметить серьезный удар, нанесенный по рынку страхования террористическими актами по всему миру, самым крупным из которых стал взрыв Всемирного Торгового Центра в США (The World Trade Center). Текущая оценка убытков, в результате этого акта, составила 40 млрд. долл. Расходы на восстановление только двух башен оцениваются в 5 млрд. долл., но они были застрахованы на 3,3 млрд. долл. С другой стороны, одним из последствий теракта против Всемирного Торгового Центра стал возросший спрос на все виды страхования.

Еще одним следствием теракта стало изменение отношения к риску и рост ставок страховых премий, что, в свою очередь, приведет к номинальному росту объема премий. Повышение цен на страховые услуги, которое наблюдается в настоящий момент, является не столько результатом недостаточной ликвидности страховых компаний, сколько решением самих страховщиков. События, связанные со Всемирным Торговым Центром, четко продемонстрировали необходимость перераспределения риска, как через его традиционное перераспределение, так и альтернативные продукты.