25 Причины возникновения инфляции

Мирилитизация – затраты на военные нужды

Монополизация рынков - ситуация в экономике, когда один или несколько крупных производителей или продавцов обладают на рынке подавляющим преимуществом в производстве и сбыте определенного ассортимента товаров, что приводит к монополизации цен и установлению диктата на рынке.

Несбалансированость финансов бюджета- инфляция возникает в тех случаях, когда рост доходов в обществе выходит за пределы возможностей их товарного обеспечения. Это касается всех видов конечных доходов, не только доходов населения, но и доходов предприятий и организаций.

26 Социально-экономические последствия инфляции

Материализация денежных средств- В период инфляции растут цены на товарно - материальные ценности, пользующиеся спросом на рынке. Поэтому предприятия и население стремятся побыстрее материализовать деньги в запасы, что приводит к недостатку денежных средств и усилению инфляции спроса.Снижение жизненного уровня- снижение реальной заработной платы и фактического потребления материальных благ и услуг населением.Полиризация общества – богатые становяться богаче бедные беднее. Разбалансированность экономикии слабая управляемость при небольших темпах содействует росту цен и нормы прибыли, являясь фактором временного оживления конъюнктуры;по мере усиления препятствует воспроизводству, обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе; дезорганизует хозяйство галопирующая инфляция, наносит значительный экономический ущерб как крупным корпорациям, так и мелкому бизнесу преимущественно из-за неопределенности рыночной конъюнктуры, затрудняет проведение эффективной макроэкономической политики; активизирует бегство от денег к товарам, превращая этот процесс в лавинообразный, обостряет товарный голод, подрывает стимулы к денежному накоплению, нарушает функционирование денежно-кредитной системы, возрождает бартер;

провоцирует систему цен, что отрицательно влияет на фискальную систему, так как обесцениваются поступления от налогообложения; при гиперинфляции падает реальное значение налоговых поступлений в бюджет; обесцениваются сбережения населения, несут большие потери банки и учреждения, предоставляющие кредит; происходит интернационализация экономики стран, являющаяся причиной перехода инфляции из страны в страну, осложняя международные валютные и кредитные отношения.

Социальные последствия инфляции:

происходит перераспределение национального дохода так, что образуется как бы сверхналог на население и в результате возникает отставание темпов роста номинальной, а также реальной заработной платы от резко возрастающих цен на товары и услуги;

терпят ущерб пенсионеры, все категории наемных работников, а также другие категории лиц свободных профессий, доходы которых растут медленнее, чем темпы инфляции

27 Антиинфляционная политика

АНТИИНФЛЯЦИОННАЯ ПОЛИТИКА — выбор государством курса и проведение совокупности мер, направленных на урегулирование денежного обращения, сжатие массы денег, прекращение неумеренного роста цен.

Для антиинфляционного регулирования используются 2 типа экономической политики:

1.  Политика, направленная на сокращение бюджетного дефицита, ограничение кредитной экспансии, сдерживание денежной эмиссии. В соответствии с монетаристскими рецептами применяются таргетирование (регулирование) темпов прироста денежной массы в определенных пределах (в соответствии с темпом роста ВНП).

2.  Политика регулирования цен и доходов, имеющая целью увязать рост зарплаты с ростом цен. Одним из средств служит индексация доходов, определяемая уровнем прожиточного минимума или стандартной потребительской корзины и согласуемая с динамикой индекса цен.

Милтон Фридмен выдвинул предположение, что индексация может сдерживать инфляцию. Индексация позволяет вытеснить из инфляционных процессов, сопряженных со спадом, элементы, инспирированные спросом. Если устанавливать более высокие ставки зарплаты, цен, % ставок, то это будет повышать издержки производства и инфляционные ожидания экономических агентов. Если же движение зарплаты, цен и % ставок будет синхронизировано с изменением общего уровня цен, то темп инфляции быстрее будет реагировать на замедление роста совокупного спроса и также замедлится.

Сущность кредитной системы

Кредитная система - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

БАНК — денежно-кредитный институт, осуществляющий разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающий финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Б. выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам

Кредитная система РФ состоит:

1. Центральный банк Российской Федерации (Банк России), осуществляющий координацию, лицензирование и регулирование банковской деятельности. 2. Коммерческие банки, предоставляющие банковские услуги на финансовый рынок. 3. Небанковские кредитные организации.

Функциональный компонент кредитной системы состоит из следующих элементов:

- принципы кредита – возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой характер; - функции кредита – аккумулирующая, перераспределительная, замещающая; - формы кредита – коммерческий, государственный, банковский, потребительский, международный; - методы кредитования – по остатку, по обороту, индивидуальные, срочные, кредитные линии и др.; - субъекты кредитных отношений - кредитор, заемщик.

Функциональный компонент реализуется через совокупность специализированных учреждений – институциональный компонент кредитной системы – банки и другие финансовые посредники, осуществляющие мобилизацию свободных денежных средств и предоставление их во временное пользование различным субъектам и государству.

Институциональный компонент кредитной системы характеризуется следующими параметрами:

- тип банковской системы– одноуровневая, многоуровневая; - место в эконмической системе, экономическая роль, функциональное предназначение, организационное построение Центрального банка; - место в эконмической системе, экономическая роль, спектр выполняемых операций, специализация, степень экономической свободы, организационная структура коммерческих банков; - место в эконмической системе, экономическая роль специализированных финансово-кредитных институтов и небанковских кредитных организаций; - место и роль в эконмической системе государственных и негосударственных организаций, осуществляющих различные виды контроля данной сферы (налоговые органы, аудиторские службы и др.).

К числу экономических факторов, влияющих на состояние кредитной системы, относят: потенциал реального сектора экономики, обновление и выбытие производственных мощностей, конкурентоспособность товаропроизводителей, сальдо платежного баланса страны, возможности межотраслевого перелива ресурсов, инвестиции, величину ВВП.

Экономические, финансовые, правовые и политические факторы во многом определяют социально-психологические факторы устойчивости: уверенность населения в правильности проводимой экономической политики, в стабильности налогового, таможенного и валютного законодательства, в благоприятных перспективах для развития экономики в целом и ее отдельных отраслей.

Двухуровневая банковская система

Двухуровневая банковская система – организация финансов в стране, когда кредитные учреждения разделены на две группы. К первой относится центральный банк, осуществляющий расчеты только между кредитными организациями. Он же занимается эмиссией денег и регулированием финансовой сферы. Во второй группе - все остальные кредитные организации, обслуживающие конечных клиентов.

Центральный банк выполняет следующие функции:

• осуществляет эмиссию денег и контролирует их обращение;

• обслуживает финансовые операции правительства, осуществляет посредничество в платежах казначейства и кредитование государства;

• контролирует и координирует деятельность коммерческих банков, выступает их кредитором;

• обслуживает международные финансовые операции страны и контролирует состояние платежного баланса, выступает покупателем и продавцом на международных валютных рынках;

• определяет и осуществляет кредитно-денежную политику.

Коммерческие банки имеют право привлекать свободные денеж-

ные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли. По-

этому коммерческие банки выполняют два основных вида операций:

пассивные (по привлечению депозитов) и активные (по размещению

кредитов).Кроме того, коммерческие банки выполняют расчетно-кассовые

операции, доверительные (трастовые) операции, межбанковские опе-

рации (кредитные – по выдаче кредитов друг другу и трансфертные –

по переводу денег), операции с ценными бумагами, с иностранной ва-

лютой и др. Основную часть дохода коммерческого банка составляет

разница между процентами по кредитам и процентами по депозитам

(вкладам). Дополнительными источниками доходов банка могут быть

комиссионные по предоставлению различного вида услуг (трастовых,

трансфертных и др.) и доходы по ценным бумагам.