- •Раздел Технологические процессы страхования.
- •Тема 14 Теория страхования: сущность и основные понятия. Организация страхового дела.
- •14.1. Экономическая сущность страхования. Функции страхового дела.
- •14.2. Классификация страхования.
- •14.3. Страховой рынок. Субъекты страхового рынка.
- •14.4. Организационная структура управления страховой компании.
- •Тема 15 Основы правового обеспечения и регулирования страховой деятельности. Лицензирование страховой деятельности.
- •15.1. Краткая характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.
- •15.2. Общие принципы государственного регулирования в страховании.
- •15.3. Порядок регистрации страховых организаций и лицензирования их деятельности.
- •15.4. Текущий контроль государства за страховой деятельностью.
- •Тема 16. Содержание и технологический процесс заключения договора страхования.
- •16.1. Порядок заключения и оформления договора.
- •16.2. Условия договора страхования.
- •16.3. Права и обязанности сторон в период действия договора.
- •16.4. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.
- •16.5. Порядок прекращения договоров и признания их недействительными.
- •Тема 17. Характеристика отдельных видов страхования (личного, имущественного, страхования ответственности).
- •17.1. Назначение и классификация личного страхования. Основные виды страхования на случай смерти. Условия отдельных видов страхования на дожитие.
- •17.2. Особенности страхования от несчастных случаев. Медицинское страхование в Российской Федерации.
- •17.3. Имущественное страхование. Понятие и классификация страхования имущества. Особенности транспортного страхования.
- •17.4. Страхование ответственности. Классификация видов и основные условия страхования ответственности.
- •17.5. Порядок ликвидации убытков при наступлении страхового случая.
- •17.6. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств.
- •Тема 18. Основы теории расчета страховых тарифов.
- •18.1. Структура тарифной ставки.
- •18.2. Актуарные расчеты. Виды и решаемые задачи. Показатели страховой статистики, применяемые в актуарных расчетах.
- •18.3. Тарифная политика: цели и принципы.
- •18.4. Основы определения нетто-ставок. Исчисление брутто-ставок по массовым рисковым видам страхования.
- •18.5. Построение тарифов по страхованию жизни.
- •Тема 19. Сострахование и перестрахование.
- •19.1. Сущность, функции и значение перестрахования.
- •19.2. Договор перестрахования и его основные формы.
- •19.3. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
- •Тема 20. Финансовая устойчивость страховщика и результаты его деятельности.
- •20.1. Понятие финансовой устойчивости и факторы ее определяющие.
- •20.2. Показатели оценки финансовой устойчивости.
- •20.3. Сущность и назначение резервов.
- •Раздел Технологические процессы коммерческого банка.
- •Тема 21. Сущность, функции и принципы деятельности коммерческих банков.
- •21.1. Понятие и классификация коммерческих банков.
- •21.2. Функции коммерческих банков.
- •21.3. Принципы деятельности коммерческих банков.
- •Тема 22. Правовые основы банковской деятельности.
- •22.1. Система законодательного регулирования банковской деятельности в рф.
- •22.2. Эволюция банковской системы России.
- •22.3. Порядок создания коммерческого банка и лицензирования банковских операций.
- •Тема 23. Ресурсы коммерческого банка.
- •23.1. Структура и функции собственного капитала банка.
- •23.2. Оценка собственного капитала.
- •Тема 24. Доходы и расходы банков. Ликвидность.
- •24.1. Классификация доходов и расходов коммерческого банка.
- •24.2. Анализ доходов и расходов. Процентная маржа.
- •24.3. Прибыль банка и ее анализ.
- •24.4. Понятие ликвидности и платежеспособности.
- •24.5. Методы управления ликвидностью.
- •Тема 25. Услуги и операции коммерческого банка.
- •25.1. Пассивные операции коммерческих банков.
- •25.2. Система кредитования юридических лиц: условия кредитования, кредитная документация, этапы процедуры кредитования. Ипотечное кредитование.
- •25.3. Система оценки кредитоспособности клиентов банков: залог, поручительство третьих лиц.
- •25.4. Операции с ценными бумагами.
- •25.5. Валютные операции банка.
- •Тема 26. Банковский процент, способы его начисления.
- •26.1. Сущность банковского процента.
- •26.2. Процентный риск.
- •26.3. Способы начисления процентов.
- •Тема 27. Оценка деятельности коммерческого банка.
- •27.1. Структура банковского баланса и его анализ.
- •27.2. Анализ собственных средств (капитала) банка.
- •27.3. Анализ структуры ресурсов банка.
- •27.4. Анализ структуры активов банка.
- •27.5. Анализ ликвидности.
14.2. Классификация страхования.
Классификация страхования – представляет собой систему деления страхования на отрасли, виды, разновидности, формы, системы страховых отношений.
Все звенья классификации охватывают две формы страхования: обязательную и добровольную.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и прядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями нормативных актов. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.
Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения конкретных видов обязательного страхования определяются соответствующими федеральными законами.
В основе классификации страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. В соответствии с этим различают три отрасли страхования:
- личное страхование,
- имущественное страхование,
- страхование ответственности.
В имущественном страховании в качестве объектов выступают материальные ценности, при личном страховании граждан – их жизнь, здоровье и трудоспособность. По страхованию ответственности в качестве объектов выступает ответственность страхователя по закону перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.
В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования:
1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
2) пенсионное страхование:
3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
4) страхование от несчастных случаев и болезней;
5) медицинское страхование;
6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
7) страхование средств железнодорожного транспорта;
8) страхование средств воздушного транспорта;
9) страхование средств водного транспорта;
10) страхование грузов;
11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
22) страхование предпринимательских рисков;
23) страхование финансовых рисков.
Системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования. Кроме страхования, как такового, выделяют:
сострахование;
двойное страхование;
перестрахование;
самострахование;
взаимное страхование.
Сострахование – страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.
Двойное страхование – это страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость.
Перестрахование – деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятием последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.
Самострахование – это создание страхового (резервного) фонда непосредственно хозяйствующим субъектом в обязательном или добровольном порядке.
Взаимное страхование – это страхование имущества и имущественных интересов, осуществляемое на взаимной основе путем объединения денежных средств граждан и или хозяйствующих субъектов.