Смарт-картки(інтелектуальні картки )

Смарт-картка містить програмовану мікросхему, в яку вбудовано оперативну та постійну пам»ять, процесор, спеціальну операційну систему. Ця карта дозволяє шифрувати гроші безпосередньо в мікросхемі і може поповнюватись інформацією при підключенні до банківської системи. Завдяки здібності зберігати інформацію в пам»яті вбудованої мікросхеми і можливостям опрацювання даних ця картка і одержала назву інтелектуальної ( smart).

На відміну від магнітної пластикової картки, старт-карта зберігає дані про стан рахунку користувача безпосередньо у пам»яті картки, тому для сплати за товари або послуги з»єднання з банком стає не потрібним. Смарт-картки мають надійну вбудовану систему захисту інформації від її підробки , вся інформація передається у зашифрованому вигляді. Це дозволяє захистити власника від будь-якого несанкціонованого втручання аьо доступу до коштів.

Інтелектуальна картка може знайти використання у різних галузях:

• Фінанси – старт-картки для розрахунку за придбані товари та послуги, у тому числі через Інтернет ; для надійного зберігання коштів; здійснення різноманітних фінансових операцій; нарахування заробітної платні, стипендій тощо;

• Транспорт – старт-карти для проїзду на міському транспорті і метро;

• Забезпечення безпеки – за допомогою старт-карти можна лбмедити доступ сторонніх осіб до приміщення, ідентифікувати особу, тощо;

• Телефонія – карти для таксофонів та мобільних телефонів для оплати розмов;

• Охорона здоров»я – старт-картки можуть зберігати дані для страхового полісу тощо.

Крім того , старт-картка може використовуватись як електронний гаманець, який містить певну суму і дозволяє витрачати на будь-які власні потреби без додаткового контролю із сторони банку.

Для роботи із старт-картками необхідним є периферійний пристрій - пристрій для зчитування старт-карт, який дозволяє зчитувати і записувати інформацію та передавати її до комп»ютерної системи. В магазинах роздрібної торгівлі подібний пристрій під»єднається до касового апарату. Іноді старт-карта та пристрій зчитування інтегруються і підключаються до комп»ютера через USB-порт. Такі старт-картки стають найбільш популярними, оскільки у сучасних комп»ютерах USB-порт вже передбачений, і додаткове обладнання купувати не потрібно.

Цифрові готівкові гроші

Цифровими готівковими грошима є дуже великі числа або файли,які відіграють роль звичайних банкнот або монет. На відміну від пластикових карток,ці файли є власне грошима,а не записами про них.

Цифрові гроші призначені для здійснення миттєвих платежів у мережі інтернет. За цифрові гроші можна купити:текстову інформацію (файли,реферати),музичні файли,відеофільми,оплатити за послуги мобільного телефону,доступу в Інтернет тощо,оплатити товари в Інтернет-магазинах та аукціонах. Цифрові гроші можна заробити в Інтернеті,взяти (або дати) в борг. Рахунок цифрової готівки можна поповнити звичайною валютою.

Електронні гроші моделюють реальні гроші. Організація(банк),який управляє платіжною системою (емітент),випускає певні електронні аналоги грошей,які у різних платіжних системах мають різні назви (наприклад,у системі Webmoney -це wmz, wmr, wme). Грошова одиниця завіряється цифровим підписом банка. Банки дають дозвіл клієнтам декодувати грошові засоби, закодовані за допомогою особливого банківського ключа. Клієнт відкриває у банку або організації-еметента власний рахунок, купляє цифрові гроші підтримує на рахунок достатню кількість грошей, необхідних для виконання розрахунків за одержані товари.

Користувачі Інтернету сплачують за покупки, а продавець потім переводить ці гроші на звичайну готівку в організації-емітента.

Цифрові гроші, що існують у мережі, є прив"язаними до звичайного паперового еквіваленту. В будь-який час цифрові гроші можна перевести у національну валюту, або навпаки - поповнити електронний гаманець за рахунок передплачених карток обраної платіжної системи.

Разом з тим використання цифрових грошей, на відміну від звичайних,не забезпечено гарантіями зі сторони держави, але незначна вартість фінансових операцій та швидкість їх виконання робить електронні гроші привабливим інструментом платежу в Інтернеті.

Особливістю цифрових грошей є те, що їх неможливо потримати в руках або покласти у кишеню. Цифрові гроші не існують у матеріальному вигляді, але ними можна розплатитися за покупки в Інтернет-магазинах, торгівельних майданчиках. Крім того, можна зазначити і такі їх особливості:

- Цифрові готівкові гроші мають високій ступінь захисту і надійно захищені від підробок або викрадення.

- Системи електронних грошей дозволяють вести прямі розрахунки між двома користувачами Інтернету, обминаючи розрахункові центри і банки.

- Цифрова готівка не є знеособленою: одержувач може точно визначити джерело поступлення грошей . Крім того, розрахунок цифровою готівкою дозволяє гарнтувати захищеність фінансових розрахунків:поки покупець не одержить товар, переведеними грошима продавець не може скористатися (так звана "угода з протекцією").

- Цифрова готівка надає відчутні переваги при здійсненні покупок у мережі, пов"язані з економією часу - зокрема на пошуки банку, заповнення та пересилання квитанцій тощо. Крім того, у мережі пропонується цілий ряд товарів та послуг, які можна придбати виключно за електронні гроші.

- Власники електронних грошей можуть одержувати кредит або давати гроші в борг.

• Цифрові гроші не є прив"язаними до одного банку та однієї національної валюти - за допомогою "обмінних пунктів" цифрову готівку обмінюють на потрібну валюту.