Тема 3:Тарифная политика и актуарные расчеты.

1. Сущность и задачи построения страховых тарифов. Актуарные расчеты;

2. Принципы построения тарифной политики;

3. Дифференциация тарифных ставок;

4. Структура страхового тарифа;

5. Основные показатели страховой статистики.

1. Сущность и задачи построения страховых тарифов. Актуарные расчеты.

По обязательным видам страхования страховой тариф устанавливается законом. По добровольным видам страхования тариф рассчитывается самим страховщиком.

С помощью актуарных расчетов определяется себестоимость и стоимость услуг, оказываемых страховщику страхователем. Определяется доля каждого страхователя в создании страхового фонда. Определяются размеры тарифных ставок.

Подходы актуариев к формированию страхового портфеля:

Основные положения	Актуарная деятельность
Цель актуарной деятельности;	Формирование сбалансированного страхового портфеля;
Задачи;	- Определение вероятности наступления страхового случая; - Расчет страховых тарифов; - Расчет достаточного размера страховых резервов; - Прогнозирование будущих поступлений страховых взносов и страховых выплат; - Расчет вероятности разорения страховщика; - Оценка соответствия страховых обязательств активам и будущим поступлениям страховщика.
Источники информации;	Статистическая отчетность и статистические материалы;
Методы и инструменты получения информации;	Математический аппарат (теория вероятности и математическая статистика);
Документ по результатам работы;	Математическое обоснование формирования сбалансированного страхового портфеля.

Определение расходов необходимо для страхования конкретного объекта – один из наиболее сложных процессов деятельности страховщика.

Форма для исчисления расходов на проведение данного вида страхования называется страховой (актуарной) калькуляцией.

Задачи актуарных расчетов:

1. Исследование и группировка рисков в рамках страховой совокупности;

2. Исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение частоты и тяжести последствий страховых случаев, как в отдельных страховых группах, так и в целом по страховой совокупности;

3. Математическое обоснование необходимых расчетов на ведение дела страховщика и прогнозирования тенденции их развития;

4. Математическое обоснование необходимых резервных фондов страховщика, предложение конкретных методов и источников формирования этих фондов.

Актуарные расчеты имеют ряд особенностей, связанных с практикой страхового дела:

1. События, которые подвергается оценке, имеют вероятностный характер, что отражается на величине страховых взносов (премий);

2. В отдельные годы общая закономерность проявляется через массу обособленных случайных событий, наличие которых предполагает значительные колебания в страховых платежах;

3. Исчисление себестоимости услуги, оказываемой страховщиком, проводится в отношении всей страховой суммы;

4. Необходимо выделение специальных резервов, находящихся в распоряжении страховщика и определение оптимальных размеров этих резервов;

5. Наличие полного или частичного ущерба, связанного со страховым случаем, что предопределяет потребность измерения величины его распределения во времени и пространстве с помощью специальных таблиц;

6. Установление адекватного равновесия между платежами страхователя и страховым обеспечением;

7. Выделение группы рисков в рамках данной страховой совокупности.