2.1 Аналіз структури та динаміки готівкового грошового обігу в банках

Національний банк України організує готівковий обіг у країні, який поряд з безготівковими розрахунками є складовою загального грошового обороту і являє собою сукупність платежів, що здійснюються готівкою. Взагалі сфера застосування готівкових коштів у функції засобів обігу і платежу в більшості розвинутих країн з ринковою економікою обмежена. Там основна частина розрахунків і платежів (93—95 %) здійснюється без використання готівки і лише незначна (5—7 %) — готівкою. Збільшення застосування безготівкових розрахунків, тобто без участі грошей у формі готівки шляхом переказування грошових коштів із рахунку платника (покупця) в установі банку на рахунок одержувача (продавця), дає змогу:значно зменшити витрати обігу, пов'язані з готівковими роз  рахунками; звести до мінімуму суму грошей, що перебуває в обігу; раціонально використовувати тимчасово вільні кошти на банківських рахунках для надання кредитів суб'єктам господарювання, що потребують цього; істотно прискорити самі розрахунки унаслідок запровадження найновіших засобів електронного зв'язку; посилити контроль за виконанням договірних зобов'язань як одержувачами грошей, так і платниками. Водночас у загальній грошовій системі України готівковий обіг продовжує відігравати значну роль, пов'язану головно із обслугову ванням населення в процесі формування і розподілу його грошових доходів. Економіку України в період ринкових перетворень харак теризує різке зростання питомої ваги готівки в загальній грошовій масі (до 40—50 %). Це пояснюється передусім різким збільшенням кількості суб'єктів господарювання, особливо у сфері торгівлі і на дання послуг, і відповідно зростанням кількості розрахунків готівкою між ними і населенням. Крім того, зростання потреби в готівці пов'язано також з кризовими явищами в економіці в цей період, за гостренням інфляційних процесів, намаганням багатьох суб'єктів господарювання зменшувати наявні доходи й ухилятися від сплати податків, а також певною недовірою населення до банківських ус танов і безготівкових платежів, породженою знеціненням заощад жень громадян. Установи комерційних банків у роботі з готівкою повинні виконувати такі завдання: 1) систематично аналізують стан надходження і видатків готівки, причини відхилення фактичних надходжень і видач готівки від прогнозів касових оборотів, обсяги виробництва товарів народного споживання, роздрібного товарообороту, надання платних послуг населенню у взаємозв'язку з показниками економічного і соціального розвитку; 2) вживають заходів щодо залучення власних коштів населення на вклади, сприяють подальшому розвитку безготівкових розрахунків населення за товари і послуги, розширенню безготівкових перерахувань грошових доходів населення на вклади (депозити) в установах банків; 3) встановлюють підприємствам ліміт залишку готівки в касах, порядок і строки здавання готівкової виручки з метою забезпечення надходження готівки в банк; 4) здійснюють контроль за дотриманням підприємствами касової дисципліни і заощадливим, економним та цільовим витрачанням готівки, своєчасно задовольняють потреби народного господарства і населення у готівці.

З даних, наведених у табл.2,1,1 в 2011 р. і в сфері готівкового обігу намітилися позитивні тенденції. Сповільнили темпи збільшення готівки в обороті. Позитивні зміни відбулися й у структурі грошової маси. Питома вага готівки в загальному обсязі грошової маси порівняно з початком 2011 р. знизилася на  6 процентних пунктів. Темпи росту надходження готівки в каси банків перевищили темпи збільшення її видачі на 2,4 процентні пункти. Результати аналізу наявного грошового обігу ПБ використовує для прогнозування потреби в готівці на перспективу, для планування її виробництва, а також для розробки й здійснення заходів щодо вдосконалення готівкового обігу.

Таблиця 2.1.1

Показники, які характеризують сферу готівкового обігу в Україні

Показник	2009г.	2010г.	2011г.	2012г.
Темпи росту готівки, % до попереднього року	134	152	136	125
Питома вага готівки в загальній грошовій масі	40	43	41	35
Покриття видач готівки з кас банків за рахунок емісії готівки, %	3,7	6,1	5,2	3,5
Темпи збільшення видачі готівки з кас банків, % до попереднього року	136,6	126,5	123,2	141,3
Темп росту надходжень готівки з каси банків, % до попереднього року	136,7	123,4	124,5	143,7

Як видно з даних [Додаток 1] тенденції розвитку готівкового грошового обороту відбивають економічні процеси, які мають місце в Україні. Ситуація на готівковому грошовому ринку розвивалася в останні роки нерівномірно і характеризувалася нестабільністю. З початком стабілізаційних процесів і зниженням темпів інфляції намітилася позитивна тенденція, зокрема скорочення темпів зростання готівкової маси, проте її питома вага в загальній грошовій масі продовжує збільшуватись і на початок 2012 р. досягла майже 50 %. Невизначеність перспектив розвитку економіки, непередбачуваність законодавчих і урядових рішень, що регулюють банківську діяльність, платіжна криза, неефективна система оподаткування — все це спонукає населення — накопичувати заощадження в готівковій формі.

Перспективи скорочення готівкової грошової маси пов'язані зі: стабілізацією економіки; підвищенням надійності банків й зростанням довіри до них з боку населення; розвитком ринку державних цінних паперів, орієнтованих на населення;тзапровадженням високоефективних банківських технологій угалузі розрахунків, зокрема Національної системи електронних ра унків, зокрема Національної системи електронних масових платежів за допомогою пластикових карток.

Мал. 2.1.1 Структура готівкової частки грошей в ПБ за 2010-2012 роки

Як видно з даних, наведених в мал. 2.1.1, найбільша частка готівки припадає на 2011 рік. Висока доля готівки знижує ефективність роботи банку з підтримки процесів економічного розвитку, оскільки зменшуються можливості з мультиплікації нею коштів. Оптимізація сфери готівкового обігу, вдосконалення його організації та управління мають важливе значення для досягнення фінансової та макроекономічної стабільності національної економіки в Україні, тому регулювання готівкового обігу займає істотне місце в діяльності ПриватБанку.