3. По масштабу деятельности:

• отраслевые – обслуживают предприятия отдельных отраслей

• региональные – на отдельных территориях.

2. Статус и основные функции цб. Цели и операции банка России.

Банк России является юридическим лицом, осуществляющим свои расходы за счет собственных доходов. Банк России не регистрируется в налоговых органах. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России не отвечает по обязательствам государства. Органы государственной власти не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ и принимать решения, противоречащие законодательству.

Банк России не имеет права предоставлять кредиты правительству РФ для покрытия бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением случаев, когда это предусмотрено законом «О федеральном бюджете на очередной финансовый год». ЦБ РФ имеет уставной капитал в размере 3 млн. рублей. Он подотчетен Государственной Думе, т. е. он предоставляет на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение. Высшим органом управления является совет директоров, состоящий из 13 человек, в том числе председателя.

Цели деятельности Банка России:

1. Защита и обеспечение устойчивости курса рубля

2. Развитие и укрепление банковской системы

3. Обеспечение бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции ЦБ:

1. Эмиссия денег

2. Кредитование коммерческих банков (банком банки)

3. Банкир правительства

4. Денежно-кредитное регулирование экономики – реализуется с помощью проведения учетной политики, регулирования обязательных, минимальных банковских резервов, операции с ценными бумагами на открытых рынках и с помощью селективного регулирования кредита.

Свои функции ЦБ осуществляет по средством проведения определенных операций:

• предоставление кредитов на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами или другими активами коммерческих банков;

• покупка и продажа чеков, векселей, имеющих товарное покрытие и сроком не более 6 месяцев;

• покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;

• покупка и продажа облигаций, депозитных обязательств на срок не более года

• покупка и продажа иностранной валюты, драгоценных металлов и другими ценностей;

• проведение расчетных, кассовых операций;

• хранение и управление своими и по поручению ценными бумагами и другими ценностями;

• выдача гарантий и поручительств.

3. Методы управления банковской системой

Совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитования, уровня процентной ставки и других показателей финансово-кредитной деятельности получило название кредитной политики.

Методы денежно-кредитной политики принято делить на:

1. экономические и административные

2. общие и селективные

К экономическим относятся методы, воздействующие на материальное субъекта, а административные заключаются в прямых указаниях обязательных для исполнения всеми субъектами хозяйствования. Общие методы влияют на финансовый рынок в целом, а селективные предназначены для регулирования конкретных видов кредита или для регулирования кредитования отдельных отраслей. К общим и экономическим методам относятся:

• учетная или дисконтная политика

• операции на открытом рынке

• управление нормативами обязательных банковских резервов

• установление экономических нормативов

Учетная политика. Основана на регулировании финансового рынка путем изменения учетной ставки. Учетная ставка – это процент, который удерживает ЦБ при покупке или переучете векселей у коммерческих банков.

Схема переучетной операции

Т

П родавец (векселедержатель) Покупатель(векселедатель)

В

к учету к погашению

к погашению

К оммерческий банк ЦБ РФ

к переучету

Учетная или дисконтная ставка – это отношение дисконта к валюте векселя. В практике регулирования ЦБ используются две ставки:

1. ставка по редисконтированию – при учете векселей.

2. ставка по рефинансированию – процент, под которым ЦБ выдает кредит коммерческим банкам.

Учетная ставка влияет на финансовый рынок следующим образом: при ее повышении увеличивается процент за кредит, который коммерческие банки выдают своим клиентам. Так как кредит становится дороже, спрос на кредиты понижается, следовательно, количество денег в обращении будет уменьшаться. В настоящее время ставка рефинансирования равна 12 %.

Операции на открытом рынке. Они заключаются в покупке и продаже ЦБ ценных бумаг по заранее обусловленному курсу. Если ЦБ преследует цель уменьшения количества денег в обращении, то такая политика называется рестрикционной. Если ЦБ преследует цель увеличения количества денег в обращении, то он будет проводить экспансионистскую политику.

При рестрикционной политике ЦБ будет продавать ценные бумаги по курсу несколько ниже рыночного. Это делается для того, чтобы заинтересовать коммерческие банки в приобретении ценных бумаг, что в свою очередь приведет к снижению банковской ликвидности. Под банковской ликвидностью понимается способность банка в срок и полностью рассчитываться по своим обязательствам. Уровень ликвидности рассчитывается как отношение кассовых остатков к объему банковских депозитов (займа) у своих клиентов.

При проведении экспансионистской политики ЦБ будет покупать ценные бумаги у коммерческих банков по цене несколько выше рыночной, увеличивая банковскую ликвидность и увеличивая возможности банков по кредитованию организации физическими лицами.

Управление обязательными банковскими резервами. Обязательные или минимальные банковские резервы – это вклад коммерческих банков в ЦБ, размер которого устанавливается законодательством в определенном соотношении с банковскими обязательствами (вкладов клиентов) минимальные резервы имеют двойное назначение:

• обеспечивают постоянный уровень ликвидности коммерческих банков

• являются инструментом ЦБ для регулирования денежной массы.

При проведении рестрикционной политики нормы обязательных резервов будут расти, а при проведении экспансионистской – уменьшаются. В настоящее время установлены следующие нормы обязательных резервов для российских коммерческих банков. Для кредитных организаций, для которых удельный вес вложений в государственные ценные бумаги в рабочих активах составляет 40% и более, норматив обязательных резервов по привлеченным средствам в валюте РФ и иностранной валюте одинакова – 5%. Для кредитных организаций с удельным весом вложений в рабочих активах 20%-40%, составляет 7,5%.

Установление экономических нормативов. ЦБ контролирует деятельность коммерческих банков при помощи экономических нормативов. В настоящее время их 14:

• достаточность капитала

• ликвидность

• 12 нормативов, регулирующих риски отдельных банковских операций.

Начиная с 1 января 2005 года минимальный размер собственных средств кредитных организаций должен составлять 500 тыс. евро для небанковских кредитных организаций и 5 млн. евро для банка. Собственный капитал банка – это уставной капитал, фонды, образуемые в соответствии с уставом и нераспределенная прибыль.

К административным методам относятся:

1. лицензирование

2. предоставление отчетности

3. введение временного управляющего

4. отзыв лицензий.