Тема 6.2. Виды банков, порядок создания и регулирования их деятельности

Банковское законодательство Российской Федерации выделяет два вида кредитных организаций:

• банки;

• небанковские кредитные организации.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения при­были как основной цели своей деятельности на основании специального раз­решения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские опе­рации, предусмотренные законодательством.

Принципы деятельности банка:

1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

2. Экономическая самостоятельность.

3. Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами строятся как обычные рыночные отношения.

4. Регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными методами.

Функции банка:

1. Аккумулирование временно свободных ресурсов.

2. Трансформация ресурсов.

3. Регулирование денежного оборота.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.

Пользуясь предоставленными ему полномочиями, в настоящее время Банк России выделил три типа небанковских кредитных организаций:

1. Расчетные небанковские кредитные организации.

2. Небанковские кредитные организации инкассации.

3. Небанковские депозитно-кредитные организации.

Порядок создания, функционирования и ликвидации банков в России регулируется Федеральным законом от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Вопросы для самостоятельного изучения:

1. Классификация банков по различным критериям.

2. Изучение Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Задание для самоконтроля, построенное на знании положений Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности»:

1. Осуществлять в совокупности привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц может:

а) кредитная организация;

б) банк;

в) небанковская кредитная организация.

2. Банковская система Российской Федерации включает в себя:

а) Банк России и кредитные организации;

б) Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков;

в) Банк России, коммерческие и иностранные банки.

3. Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять сделки:

а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

б) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

в) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

г) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

д) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

е) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

ж) ответы а, в, е;

з) ответы б, г, д;

и) верны все.

4. Кредитной организации запрещается заниматься:

а) торговой и страховой деятельностью;

б) производственной, торговой и страховой деятельностью.

5. Отвечает ли Банк России по обязательствам кредитной организации:

а) отвечает всегда;

б) отвечает тогда, когда принял на себя такие обязательства;

в) не отвечает.

6. Кто представляет необходимые сведения и документы в уполномоченный регистрирующий орган для регистрации кредитной организации в едином государственном реестре юридических лиц:

а) кредитная организация;

б) Банк России.

7. Банк России устанавливает вновь регистрируемой кредитной организации:

а) норматив минимального размера уставного капитала;

б) предельные размеры неденежных вкладов в уставный капитал;

в) перечень видов имущества в неденежной форме, вносимого в оплату уставного капитала;

г) ответы а, б;

д) ответы а, б, в.

8. Кто принимает решение о регистрации кредитной организации:

а) сама кредитная организация;

б) Банк России;

в) уполномоченный регистрирующий орган;

9. Лицензия на осуществление банковских операций выдается Банком России:

а) на 1 год;

б) на 5 лет;

в) без ограничения сроков ее действия.

10. Может ли быть основанием для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации:

а) да;

б) нет.