2. Оценка конкурентоспособности оао «Альфа-банк»

2.1. Оценка конкурентоспособности банка по методике Кудашеви.

Таблица 1

Исходные данные для расчета, тыс. руб.

Обозначения	Показатели	2009 г.	2010 г.
В	Валюта баланса (суммарные активы, суммарные пассивы)	1 787 921 993	1 946 684 130
Ал	Активы ликвидные	153 780 877	172 509 464
Араб	Активы работающие	801 651 389	873 089 507
Сз	Чистая ссудная задолженность	779 550 544	858 054 999
Сзпр	Просроченная ссудная задолженность	115 325 496	101 416 607
Ицб	Инвестиции в торговые ценные бумаги, ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	40 160 895	61 098 957
Об	Суммарные обязательства банка	837 352 115	915 407 486
Обв	Обязательства, порождаемые операциями с векселями	70 950 170	97 861 108
Скл ф	Средства физических лиц (сумма вкладов)	79 317 924	125 186 770
Скл юр	Средства юридических лиц	400 348 647	564 917 586
К	Собственный капитал	113 217 763	115 869 158
Р	Резервы банка	7 375 833	8 631906
Ки	Капитал иммобилизованный	18 196 802	19 514 785
УК	Уставный капитал	106 223 000	108 048 000
Рс	Резерв на возможные потери по ссудам	32 101 601	59 888 389
Д	Суммарные доходы	182 204 642	218 717 417
Р	Суммарные расходы	107 890 373	115 761 664
Дпр	Процентные доходы	102 352 558	112 222 442
Рпр	Процентные расходы	69 108 236	62 404 008
Дпр.ч.	Чистый процентный доход	33 244 322	49 818 434
Пб	Прибыль балансовая	74 314 269	102 955 753
Рпроч	Прочие операционные расходы	18 647 017	23 401 861
Дк.ч.	Чистый комиссионный доход	1 596 872	3 893 435
Скл	Суммарные средства клиентов	479 666 571	690 104 356
Дэ	Эмиссионный доход	0	0
Рап	Расходы на содержание аппарата	12 913 702	12 380 076

Таблица 2

Показатели и критерии конкурентоспособности ОАО «Альфа-банк»

Наименование показателей	Обозначение	Порядок расчета	Коэффициент значимости	2009г.	2010 г.
1	2	3	4	5	6
Оценка внутренней среды банка
Критерий качества активов и пассивов банка
Коэффициент общей ликвидности	Рап1	Ал / В	0,167	0,086	0,089
Доля рисковых активов в суммарных активах, %	Рап2	Араб /В	0,162	44,84	44,85
Доля ссудной задолженности в суммарных активах, %	Рап3	Сз / В	0,137	43,60	44,08
Доля инвестиций в негосударственные ценные бумаги в суммарных активах, %	Рап4	Ицб / В	0,062	2,25	3,14
Коэффициент отношения резервов к работающим активам	Рап5	Р / Араб	0,086	0,009	0,010
Коэффициент отношения ликвидных активов к суммарным обязательствам	Рап6	Ал / Об	0,138	0,18	0,19
Коэффициент эффективности использования привлеченных ресурсов	Рап7	Араб / Об	0,166	0,96	0,95
Доля просроченной задолженности в общей ссудной задолженности, %	Рап8	Сз пр / Сз	0,012	14,79	11,82
Показатель вексельных обязательств	Рап9	Об в / К	0,023	0,63	0,84
Доля вкладов физических лиц в привлеченных ресурсах, %	Рап10	Скл ф / Об	0,004	9,47	13,68
Доля средств юридических лиц в привлеченных ресурсах, %	Рап11	Скл юр. / Об	0,004	47,81	61,71
Доля привлеченных средств в суммарных пассивах, %	Рап12	Об / В	0,038	46,83	47,02
Кап				15,78	16,55
Критерий достаточности капитала банка
Коэффициент достаточности капитала	Рдк1	К / Об	0,248	0,135	0,127
Доля собственного капитала в суммарных пассивах, %	Рдк2	К / В	0,240	6,33	5,95
Доля иммобилизованного капитала, %	Рдк3	Ки / К	0,145	16,07	16,84
Доля капитала с учетом иммобилизации, %	Рдк4	К-Ки / В	0,145	5,31	5,0
Коэффициент отношения неиммобилизованного капитала к работающим активам	Рдк5	К-Ки / А раб	0,101	11,85	11,04
Коэффициент отношения собственного капитала к уставному капиталу	Рдк6	К / УК	0,027	1,066	1,072
Коэффициент отношения уставного капитала к обязательствам банка	Рдк7	УК / Об	0,091	0,127	0,118
Коэффициент резерва	Рдк8	Рс / Сз	0,003	0,041	0,070
Кдк				5,78	5,89
Критерий доходности и рентабельности деятельности банка
Коэффициент рентабельности активов, приносящих доход	Рдр1	Пб / А раб	0,150	0,093	0,118
Коэффициент рентабельности активов	Рдр2	Пб / В	0,149	0,042	0,053
Коэффициент рентабельности банка	Рдр3	Пб / Д	0,147	0,408	0,471
Процентный спред	Рдр4	Дпр / Араб – Рпр / Скл	0,079	0,029	0,020
Коэффициент отношения расходов к валюте баланса	Рдр5	Р / В	0,092	0,060	0,059
Уровень покрытия процентных расходов процентными доходами	Рдр6	Дпр / Рпр	0,115	1,48	1,80
Коэффициент отдачи собственного капитала	Рдр7	Пб / К	0,135	0,656	0,889
Коэффициент затрат	Рдр8	Р / Пб	0,074	1,452	1,124
Доля прочих операционных расходов в суммарных расходах, %	Рдр9	Рпроч / Р	0,002	17	20
Коэффициент доходности обслуживания клиентов по части услуг некредитного характера	Рдр10	Дкч / Скл	0,022	0,003	0,006
Коэффициент доходности обслуживания клиентов по кредитным операциям	Рдр11	Дпрч/Араб	0,026	0,128	0,129
Коэффициент доходности эмиссионной деятельности банка	Рдр12	Дэ / К	0,008	0	0
Коэффициент эффективности затрат на содержание аппарата управления	Рдр13	Пб / Рап	0,001	1,444	8,316
Кдр				0,49	0,56

Критерий имиджа банка
Имидж руководителя	Ри1	Оценка в баллах	0,169		50		50
Состав учредителей, основных клиентов	Ри2	Оценка в баллах	0,165		50		50
Деловая активность	Ри3	Оценка в баллах	0,004		40		50
Обслуживаемый рынок	Ри4	Оценка в баллах	0,040		40		50
Длительность работы на финансовом рынке	Ри5	Оценка в баллах	0,040		40		50
Величина сети филиалов, представительств	Ри6	Оценка в баллах	0,089		40		50
Широта спектра предоставляемых услуг	Ри7	Оценка в баллах	0,158		40		50
Культура обслуживания клиентов	Ри8	Оценка в баллах	0,159		50		50
Профессионализм работников	Ри9	Оценка в баллах	0,029		40		50
Внешний вид персонала	Ри10	Оценка в баллах	0,119		50		50
Техническая оснащенность	Ри11	Оценка в баллах	0,002		40		50
Здание, офис, прилегающая территория	Ри12	Оценка в баллах	0,027		50		50
Ки				46,43		50,05

Критерий конкурентоспособности услуг
Коэффициент качества	Кк	40	50	1	1,25
Коэффициент стоимости	Кс	40	40	1	1,25

Таблица 3

Показатели и критерии оценки внешней среды ОАО «Альфа-банк»

Критерий динамики состояния населения
Коэффициент миграционного прироста населения		Рсн1				Данные Госкомстата		0,002		1,74		1,11
Коэффициент экономической активности населения		Рсн2				Данные Госкомстата		0,213		0,52		0,51
Коэффициент занятости населения		Рсн3				Данные Госкомстата		0,217		0,97		0,95
Коэффициент душевого дохода трудоспособного населения, %		Рсн4				Данные Госкомстата		0,197		313,9		325,8
Коэффициент душевого дохода пенсионеров, %		Рсн5				Данные Госкомстата		0,132		594,2		628,7
Относительный коэффициент средней заработной платы		Рсн6				Данные Госкомстата		0,037		0,83		0,88
Относительный коэффициент средней пенсии		Рсн7				Данные Госкомстата		0,034		0,95		0,96
Коэффициент соотношения расходов и доходов населения		Рсн8				Данные Госкомстата		0,141		1,00		1,00
Коэффициент потенциальной возможности накопления средств пенсионерами		Рсн9				Данные Госкомстата		0,026		1,42		1,60
Ксн										140,84		147,74
Критерий динамики состояния реального сектора экономики
Темп роста ВРП, %			Ррс1		Данные Госкомстата		0,194		95,81		130,47
Коэффициент соотношения темпов роста ВРП и ВВП страны			Ррс2		Данные Госкомстата		0,158		1,036		1,247
Темп роста объемов производства продукции промышленности, %			Ррс3		Данные Госкомстата		0,185		121,9		121,1
Коэффициент соотношения темпов роста объемов производства продукции промышленности региона и страны			Ррс4		Данные Госкомстата		0,109		1,344		1,036
Темп роста объемов роста производства продукции сельского хозяйства, %			Ррс5		Данные Госкомстата		0,187		113,7		112,7
Коэффициент соотношения темпов роста объемов производства продукции сельского хозяйства региона и страны			Ррс6		Данные Госкомстата		0,113		1,110		1,083
Коэффициент соотношения темпов роста объемов производства продукции промышленности и сельского хозяйства региона			Ррс7		Данные Госкомстата		0,017		1,072		1,075
Коэффициент инновационного развития			Ррс8		Данные Госкомстата		0,027		0,041		0,026
Доля прибыльных предприятий и организаций в общем количестве зарегистрированных, %				Ррс9	Данные Госкомстата		0,005		68,3		69,5
Коэффициент соотношения сальдированного финансового результата работы предприятий региона и соответствующего показателя по стране				Ррс10	Данные Госкомстата		0,005		0,006		0,012
Крс									63,20		69,59
Критерий результатов государственного регулирования экономики
Коэффициент соотношения ставки рефинансирования и коэффициента инфляции	Ргр1				Данные Госкомстата		0,544		0,994		0,881
Коэффициент соотношения нормы обязательных отчислений в ФОР ЦБ и коэффициента инфляции	Ргр2				Данные Госкомстата		0,456		0,284		0,284
Кгр									0,67		0,61

Показатели критерия качества активов и пассивов банка увеличились в 2010 году на 0,77 пункта. Это произошло из-за того, что увеличился коэффициент общей ликвидности на 0,03 пункта.

Увеличилась доля инвестиций в негосударственные ценные бумаги в суммарных активах на 0,89%, что свидетельствует о увеличении доли денежных средств в низкодоходных активах.

Доля вкладов физических лиц в 2010 году увеличилась на 4,21%, а юридических – на 13,9%

Критерий достаточности капитала банка, возрос на 0, 11 пунктов. Это в основном произошло из-за повышения коэффициента достаточности капитала на 0,008 пункта; роста доли собственного капитала в суммарных пассивах на 0,38%; увеличения коэффициента отношения уставного капитала к обязательствам банка на 0,009 пункта

Критерий доходности и рентабельности банка увеличился в 2010 году на 0,07 пункта. Это произошло из-за увеличения коэффициента рентабельности активов на 0,011 пункта; увеличения коэффициента рентабельности банка на 0,063 пункта; из-за увеличения уровня покрытия процентных расходов процентными доходами на 0,32 пункта; увеличения отдачи собственного капитала на 0,233 пункта.

Критерий имиджа банка также увеличился, потому что банк расширил спектр услуг, увеличил свою долю на рынке. Это также произошло из-за того, что у Россельхозбанка постоянно увеличивается число филиалов на территории РФ.

Конкурентоспособность услуг определяется двумя параметрами – качеством и стоимостью предоставления. Взаимосвязь этих двух параметров позволяет проанализировать соотношение коэффициентов качества и стоимости услуг через балльную оценку отдельных показателей. Отношение данных коэффициентов представляет собой критерий конкурентоспособности услуг, который является пятым в системе критериев оценки внутренней среды банка.

Таблица 3

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 56 / 106 7 8 9 10 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

#
11.03.2015517 Кб41Нормоконтроль_2011.doc
#
01.07.2025323 Кб0НОРМЫ И РАСЦЕНКИ на отделочные работы № 15.docx
#
18.04.201546 Кб13о крийе инфо_Йогананда_3 сент 2013.doc
#
01.04.20253 Мб2ОА и СК Денисов А.Н..doc
#
11.03.20152 Мб32ОАиСК.doc
#
01.07.2025469 Кб1ОАО Альфабанк Волобуева.docx
#
07.05.2019303 Кб16Обеспечение комфортных условий жизнедеятельност...doc
#
01.07.2025318 Кб4Оборуд для консерв 260601.doc
#
19.09.20199 Мб384ОБОРУДОВАНИЕ ДЛЯ ПРОИЗВОДСТВА ЦЕМЕНТА1.doc
#
01.07.2025489 Кб1Образец Курсовго.docx
#
01.07.202529 Кб2Обучение работников по охране труда.docx