2. Дистанционное банковское обслуживание интернет-банкинг

Интернет-банкинг – предоставление банк.услуг посредством Интернета.

Клиент заходит на web-интерфейс своего банка, вводит имя и пароль, получает доступ в web-странице с перечнем открытых ему счетов и доступных операций над ними.

Это интерфейс, свое ПО, по технологии хранения, среда передачи данных.

Билет №

2. Принципы автоматизации деят. Банка.

1. Принцип единства информационного пространства (для ведения единой информационной базы - системы управления базами данных (СУБД). СУБД имеют механизмы контроля целостности данных, отличающиеся простотой и высокой надежностью. В подавляющем большинстве это системы управления реляционными БД.

Базу данных принято называть единой, если однотипные по смыслу данные хранятся единообразно в одном месте. Например, данные о физических лицах хранятся в одних и тех же таблицах и в кредитном модуле, и в модуле обслуживания физ. лиц,

В отсутствие единой информационной базы усложняется поиск, обмен, а, следовательно, и получение любой информации встроенными средствами системы. При этом различные задачи в системе выполняются отдельно и являются слабо связанными на уровне ИБС.

Современные банковские системы ориентированы на использование единой базы данных)

2. Модульный принцип построения (по модулям)

3. Принцип экономности и полноты (информационный обмен учетно-управленческими данными должен приносить организации пользу в виде снижения трансанкционных и прочих затрат. Касается учетно-управленческой проблемы, должна быть максимально полной для принятые решений на основе этой информации, для максимальной эффективности)

4. Поддержка мультивалютности (обеспечивает необходимую форму представления бюджетов и корпоративной отчетности)

5. Принцип открытости (при создании комплексов и систем автоматизации он реализуется в 2 аспектах: применение международных открытых стандартов и спецификаций; использование программных средств с открытыми исходными кодами)

6. Принцип масштабируемости системы

Возмож.ь расширения и усложнения функц. модулей системы по мере развития банка

7. Принцип однократного ввода и учёта информации - ввод и обработка операций с помощью электронного документооборота

8. Принцип взаимодействия - состоит в обеспечении одновременной работы большого числа пользователей и способности системы функционировать на компьютерах, расположенных в разных подразделениях банка в режиме онлайн.

9. Принцип эффективности - автоматизация не должна быть разорительной для банка; стоимость технологий не должна превышать эффект от внедрения.

10.Принцип безопасности системы - защищенность системы от случайного или преднамеренного вмешательства в процесс функционирования, а также попыток модификации или разрушения её компонентов.

Билет №

Автоматизация банковской деят. на основе технологии workflow

• Любая информационная технология строится в зависимости от особенностей пользователей, и именно эти особенности определяют основу системы. Такой основой могут служить:

  • функции банка (задачи);

  • операции;

  • документы и документооборот.

В первом варианте информационная технология представляет собой порядок выполнения функциональных задач, например: контроль входной информации — составление лицевых счетов — составление оборотной ведомости — составление баланса. В этом случае упор делается на совместную работу сотрудников по выполнению одной банковской функции, т. е. для каждого функционального отдела банка существует своя технологическая цепочка. Стыковка (соединение) этих технологических цепочек имеет важное значение для четкого взаимодействия отделов и эффективной работы банка.

Во втором варианте информационная технология работает в виде цепочки операций, например: ввод исходных данных — контроль — обработка — вывод результатов. Под операцией в данном случае понимается любая работа, выполняемая сотрудником на своем рабочем месте, независимо от функциональной задачи, которую он выполняет. Здесь внимание уделяется организации обмена сообщениями между сотрудниками и подразделениями банка.

Третий вариант представляет собой последовательность прохождения документа в процессе выполнения определенных функций: исходный документ — внутренний документ — результирующий документ. Таким образом, этот вид информационных технологий автоматизирует документооборот банка и называется WorkFlow (поток документов). Технологическая цепочка получается достаточно сложной как по форме, так и по набору выполняемых задач разного типа, поэтому она — с точки зрения одного документа — называется бизнес-процессом, который и является ключевым элементом WorkFlow. В реализации одного бизнес-процесса принимают участие несколько подразделений банка. Такая координация возможна только при наличии единого информационного пространства банка, поэтому построение WorkFlow-систем всегда сопровождается созданием базы данных или информационного хранилища.

В настоящее время именно этот вид технологий рассматривается как наиболее удачный для автоматизации Б дела. Он позволяет построить (АБС) как единый организм, в котором четко прослеживаются информационные связи между всеми функциональными элементами. Существенными преимуществами являются исключительная гибкость и настраиваемость системы, которая предоставляет:

• возможности для настройки потоков документов, сохраняя их целостность;

• настройку самих документов;

• возможность беспроблемного введения новых форм и маршрутов;

• корректировку и модернизацию уже действующих форм и маршрутов.

Таким образом, данный вид информационных технологий обеспечивает наиболее полный учет специфики и потребностей самого банка, его адаптацию во внешней среде и приспособляемость к изменяющимся условиям рынка.

Существует три вида WorkFlow-систем:

• производственные;

• документарные;

• управленческие.

Производственные системы поддерживают единый поток операций, связанных с деятельностью какого-либо отдела.

Документарные системы предусматривают возможность рассмотрения и анализа Б продукта с разных точек зрения и использование его для различных целей. Следовательно, возникает необходимость в более сложных обработке и внутреннем устройстве Б продукта, поэтому в этих системах вводится новое понятие документа. Документ определяют как емкость для сбора всей информации по производству данного Б продукта. Документарные системы значительно сложнее производственных, поскольку должны обеспечивать координацию работы нескольких подразделений банка и соответственно приспосабливаться к условиям, специфике работы.

Управленческие системы обеспечивают информационную поддержку принятия решений. Руководители банка и его подразделений для эффективного выполнения своих функций заняты одновременно в нескольких информационных процессах, переключаясь с одного вида деят. на другой. Эти системы позволяют ускорить процесс ознакомления с новой ситуацией, проанализировать ее и параллельно отследить несколько бизнес-процессов, что обеспечивает своевременную выработку наиболее эффективного управленческого решения.

В общем виде технологию WorkFlow можно представить следующим образом :

• распределение потока первичных документов (ПД) по функциональным задачам на группы;

• составление технологической цепочки для каждой группы, т. е. формирование бизнес-процесса (БП);

• коллективная обработка документооборота банка.

В качестве примера на рис. 2 представлены WorkFlow-технологии по расчетным операциям платежными поручениями по одному бизнес-процессу.

При этом следует отметить, что коллективная обработка предусматривает обработку информации по всем бизнес-процессам.

Итак, основой бизнес-процесса является документ. Все документы подразделяются на три группы:

• финансовые;

• договоры;

• документы делопроизводства.

Финансовые документы представляют собой электронные копии клиентских бумажных документов на проведение операции или распоряжений бухгалтерии банка и его бэк-офисов на проводки по лицевым счетам. Сами финансовые документы не меняют оборотно-сальдовой информации. Они являются основанием для учетных операций, которые автоматически выполняются программой на определенных этапах обработки.

Основные типы финансовых документов представлены на рис. 3.

Мемориальный ордер является внутренним документом. Он составляется по распоряжению бухгалтерии при выполнении составных операций или как документ начисления процентов и отражения других операций, выполняемых автоматически.

Документы с конверсией поддерживают встроенную автоматическую конверсию средств, т. е. допускают корреспонденцию счетов в разных валютах.

Документы, относящиеся к группе «рублевый платеж» обеспечивают выполнение всех рублевых операций.

К договорам относятся все виды договоров, заключаемых банком (договоры на обслуживание, кредитные договоры, договоры депозитария и т. д.).

Документы делопроизводства, как правило, делятся на:

• нормативные;

• рабочие.

К нормативным документам относятся нормативные акты (законы, кодексы, инструкции ЦБ и т. д.), а также классификаторы и стандарты. Эти документы регламентируют деятельность банка. Рабочие документы — документы, составляемые в свободной форме и возникающие в ходе работы банка (письма, заявки, протоколы, объяснительные записки и т. д.).

Для каждой группы документов разработаны технологии обработки, которые определяются инструкциями БРи правилами обслуживания клиентов конкретного банка. Правила составляются на основе методического, организационно-технического и информационного обеспечений банка. Таким образом, технология WorkFlow позволяет учитывать специфику любого банка.

Билет №