13 Июня – 15000 тыс. Руб.
20 июля – 25000 тыс. руб.
15 сентября – 10000 тыс. руб.
Требуется:
1. Определить размер вознаграждения, уплаченного заемщиком банку за период 10 мая–25 июля.
Задача 4
ООО «Домашний очаг» обратилось в банк «Забайкальский» с заявлением о предоставлении кредита в размере 2000 тыс. руб. сроком на 6 месяцев под 18,2% годовых. Погашение кредита единовременное в конце срока. В качестве обеспечения предлагается:
залог земельного участка коммерческого назначения, находящегося в собственности учредителя ООО, оценочной стоимостью 1500 тыс. руб.
залог товаров в обороте (строительные и отделочные материалы), стоимостью 2600 тыс. руб.
Регламентом кредитования клиентов сегмента «Малый и средний бизнес» «Забайкальский» указано, что «…с целью снижения кредитных рисков могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата кредита и сумма обеспечения должна превышать сумму обязательств (основного долга и процентов) по договору» и установлены предельные значения поправочных коэффициентов:
Вид обеспечения |
Поправочный коэффициент |
|
Недвижимость |
Коммерческая |
0,65 |
Производственная |
0,60 |
|
Жилая |
0,65 |
|
Товары в обороте |
Продукты питания |
0,40 |
Непродовольственные товары, одежда, обувь |
0,50 |
|
Строительные и отделочные материалы |
0,60 |
|
Мебельная продукция |
0,50 |
|
Компьютерная и бытовая техника |
0,40 |
|
т.д. |
|
|
12 февраля банк удовлетворил заявление, оформив кредитный договор, предусматривающий начисление и уплату процентов ежемесячно по 25 число включительно и погашение основного долга в конце срока.
По условиям договора при задержке платежей более чем на 90 дней кредит подлежит досрочному взысканию.
ООО «Домашний очаг» допустило просрочку платежа и 5 июня в его адрес было направлено уведомление о начале обращения взыскания, полученное им 13 июня.
Требуется:
1. Оценить достаточность обеспечения.
2. Определить срок начала реализации объектов залога
3. Определить начальную продажную цену.
4. Определить начальную продажную цену на повторных торгах.
5. Определить цену объектов залога при зачете претензии по кредиту.
Задача 5
Заемщик Иванов предоставил в банк заявку на получение потребительского кредита на срок 5 лет по ставке 21% годовых.
Банк определяет максимальный размер кредита для заемщика-физического лица по формуле:
где:
Sp |
– максимальный размер кредита; |
P |
– платежеспособность клиента; |
G |
– годовая процентная ставка; |
Т |
– срок кредитования (в месяцах). |
Платежеспособность клиента (Р) определяется банком исходя из среднемесячного дохода за последние шесть месяцев за вычетом всех обязательных платежей по формуле:
Р = Дч * К * Т,
где:
Р |
– платежеспособность клиента; |
Дч |
– среднемесячный доход (чистый) за последние 6 месяцев; |
К |
– коэффициент в зависимости от величины Дч: |
|
К = 0,7 при Дч до 45 000 руб.; |
|
К = 0,8 при Дч свыше 45 000 руб.; |
Т |
– срок кредитования (в месяцах). |
Заемщиком предоставлены:
сведения о начисленной заработной плате за последние 6 месяцев в размере 336000 руб.;
кредитный договор, заключенный с другим банком, во исполнение которого ежемесячно осуществляется аннуитетный платеж в размере 13200 руб.;
Произведите расчет максимального размера потребительского кредита, который может предоставить банк заемщику Иванову.
Задача 6
Финансируется модернизация основного предприятия «А» и его дочернего предприятия-смежника «Б» банками «X», «Y», «Z». Используя информацию об условиях сделки, учитывая дополнительные данные об участниках сделки
1. Рассмотрите возможность предоставления совместно инициированного синдицированного кредита (с соблюдением пруденциальных норм банковского регулирования).
2. Рассчитайте доход каждого банка-участника синдиката.
Условия синдицированной сделки:
Запрашиваемая сумма кредита – 1500 млн. руб.;
Срок кредита – 3 года;
Процентная ставка по кредиту – 20% годовых;
Комиссионное вознаграждение за рассмотрение кредитной заявки – 1,5% от суммы кредита;
Комиссионное вознаграждение банка-агента «Х» 3% от фактического дохода по сделке.
Информация об участниках сделки:
Размер капитала банков-участников синдиката:
X = 2404 млн. руб.
Y = 1024 млн. руб.
Z = 2728 млн. руб.
Текущая ссудная задолженность предприятия-заемщика и связанных лиц:
Предприятие «А» имеет текущую ссудную задолженность перед банком «Х» в размере 45 млн. руб.
Предприятие «Б» имеет текущую ссудную задолженность перед банком «Х» в размере 5 млн. руб.
Предприятие «Б» имеет текущую ссудную задолженность перед банком «Y» в размере 2 млн. руб.
Задача 7
Заемщику Гальченко 01.08.2011 г. банком «Забайкальский» выдан кредит на сумму 300 тыс. руб. на срок 30 месяцев по ставке 17,1% годовых. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12359,35 руб. согласно графику (на оставшийся период):
Дата платежа |
Сумма платежа по кредиту |
Основной долг |
Проценты по кредиту |
01.09.2013 |
12359,35 |
11353,39 |
1005,96 |
01.10.2013 |
12359,35 |
11515,18 |
844,17 |
01.11.2013 |
12359,35 |
11679,27 |
680,08 |
01.12.2013 |
12359,35 |
11845,70 |
513,65 |
01.01.2014 |
12359,35 |
12014,50 |
344,85 |
01.02.2014 |
12359,35 |
12185,71 |
173,65 |
На 01.08.2013 г. остаток задолженности по кредиту составляет 70593,75 руб.
Также Гальченко активно пользуется кредитной картой, осуществляя платежи за товары и услуги. На 01.08.2013 г. использовано кредитных средств банка по карте 78520,50 руб. Условиями кредитования предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами банка по ставке 19% годовых и обязательный ежемесячный платеж (при наличии долга) в размере не менее 5% задолженности на дату платежа.
С 01.08.2013 г. банк «Забайкальский» в рамках рекламной акции снизил процентные ставки по потребительским кредитам на неотложные нужды до уровня 14,5% при условии участия в программе страхования жизни и здоровья (комиссионное вознаграждение – 2,7% от суммы кредита включается в сумму кредита) и сроке до 6 месяцев.
Гальченко, рассматривая возможность взять новый кредит на льготных условиях и погасить задолженность по кредиту и кредитной карте, принял решение продолжать исполнять ранее взятые обязательства, объяснив выбор следующим:
По старому кредиту к 01.08.2013 г. в силу специфики аннуитетного платежа погашена значительная часть процентов, что делает разницу между ставками старого и нового кредита несущественными. Досрочное погашение или рефинансирование кредита с аннуитетными платежами более целесообразно на ранних сроках, а не последних месяцах обслуживания кредита.
Погашение задолженности по кредитной карте возможно в свободном размере, с соблюдением минимальной суммы платежа – 5% от суммы задолженности. По новому кредиту будет определен ежемесячный аннуитетный платеж, превышающий текущие минимальные совокупные суммы погашения старого кредита и задолженности по кредитной карте.
Требуется:
1. Рассчитать ежемесячные и совокупные расходы, выделив расходы в счет погашения процентов по кредиту:
а) при наличии старого кредита со сроком погашения 01.02.2014 г. (погашение по графику) и задолженности по кредитной карте, погашаемой в размере 5% от суммы задолженности ежемесячно;
б) при получении нового кредита 01.08.2013 г. с целью рефинансирования текущей задолженности в размере 150 тыс. руб. на срок 6 месяцев.
2. Оценить правильность/неправильность мнения Гальченко.