Інші закони України

Про Державну спеціальну службу транспорту від 05.02. 2004 року

Про автомобільний транспорт вiд 05.04.2001 року

Про дорожній рух 30.06.1993 року Про транспорт 10.11.1994 року

Про трубопровідний транспорт вiд 15.05.1996 року

3.2. Регулювання фінансових послуг

1. Загальне регулювання фінансових послуг.

Поняття фінансові послуги включає: ведення банківських рахунків; депонування; управління активами (включаючи андерайтинг); кредитування; здійснення розрахункових операцій; факторинг, фінансовий лізинг; гарантії; страхові операції та ін.

В міжнародному праві сферу фінансових послуг загалом регламентують: два додатки до ГАТС щодо фінансових послуг, де дається загальна класифікація фінансових послуг; «Домовленість про зобов'язання у сфері фінансових послуг», де дається спеціальна класифікація фінансових послуг і П’ятий протокол до ГАТС 1997 р.

Регулювання фін. послуг у законодавстві України представлено передовсім в ЦКУ (главами 67, 71-74). Спеціальні питання регулюють, зокрема: Закон про банки і банківську діяльність від 7 грудня 2000 р., де дається перелік фінансових послуг, не пов’язаних зі страхуванням:

Стаття 47. Банківські операції

На підставі банківської ліцензії банки мають право здійснювати такі банківські операції:

1) приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

2) відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

3) розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

Банк, крім перелічених у частині першій цієї статті операцій, має право здійснювати такі операції та угоди:

1) операції з валютними цінностями;

2) емісію власних цінних паперів;

3) організацію купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

4) здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг);

5) надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

6) придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);

7) лізинг;

8) послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;

9) випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

10) випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

11) надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

Операції, визначені пунктами 1-3 частини першої цієї статті, належать до виключно банківських операцій, здійснювати які у сукупності дозволяється тільки юридичним особам, які мають банківську ліцензію.

…За умови отримання письмового дозволу Національного банку України банки також мають право здійснювати такі операції:

1) здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;

2) здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;

3) перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;

4) операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

з інструментами грошового ринку;

з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;

з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;

5) довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

6) депозитарну діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

Сферу страхування регулює Закон про страхування від 07.03.1996 (в редакції 2013 р.). Крім того діє загального характеру Закон «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07. 2001року та ін..