Депозит политика – это стратегия и тактика банка по привлечению денеж ср-в на возврат основе. «Депозит политика банков» вкл:

4) основ контенгент вкладчиков

5) геогр привлечние ср-в

6) способы привлечение депозитов

7) новые формы привлечения ср-в депозитов

Осн факторы, влияющие на объем привлечения ср-в на депозиты:

1)% политика банка.

2) гарантии и надежность размещения ср-в во вклады.

3) доступность инфо о деят-ти комерч-х банков

Депозиты – основ источник привлечения временно свобод денеж ср-в для банка.

Виды депозитов:

• юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);

• физических лиц.

• до востребования (средства, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления банка. Депозиты до востребования – нестабильны, по этим счетам банки выплачивают невысокие проценты);

• срочные (обязательства, имеющие определенный срок);

• условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).

К депозитам до востребования относятся:

1. собств вклад до востребования – деньги на это счет вносятся и изымаются полностью или частично без ограничений.

2. корреспондентские счета банков – «ностро» (наш счет там), а «лоро»(ваш счет у нас).

3.Овердрафт – заимствование кредита.

4.Контокоррент - это единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом.

Срочные депозиты – денеж ср-ва, зачисл на депозит счет на строго оговоренный срок. По ним выплачивается строго установленный %.

Кредитный портфель и управление проблемными кредитами. Порядок проведения классификации активов и условных обязательств и формирование провизий против сомнительных и безнадежных ссуд в РК.

Кредитный портфель – совокупность всех кредитов.

Факторы, влияющие на структуру кредитного портфеля:

- кредитная политика банка

- правило регулирования банковской деятельности

- величина капитала банка

- квалификация менеджеров банка

- уровень доходности разных направлений размещения средств.

Кредиты бывают стандартные и классифицируемые (сомнительные, безнадежные).

Стандартный Актив - требование по активу будет исполнено или исполняется в соответствии с условиями договора.

Классифицированный актив - требование по активу не будет исполнено или не исполняется в соответствии с условиями договора.

По всем классифицируемым активам банк формирует провизии. Провизии – признание вероятности потерь стоимости конкретного актива.

Размер провизий для кредитного портфеля:

- стандартный актив – провизии 0 %

- сомнительные – по 1 категории 5 %

- по 2 категории 10 %

- по 3 – 20%

- по 4 – 25 %

- по 5 -50 %

- безнадежные – провизии 100 %.

Проблемный кредит – займ по которому есть основание полагать, что обяз-ва не будут использованы полностью или частично.

Упр-е проблемными кредитами закл в определении банка перспектив реализации проблем кредитной сделки.

Этапы реализации кредит сделки по проблемным займам:

- выявление и уведомление заемщика об образовании задолженности по займам

- вынесение вопроса по неплатежам на кредит комитет

- мероприятия по возврату задолженности в судебном порядке

-мероприятия по оздоровлению проблемного займа

-реализация заложенного имущества

-погашение кредита или его списание

Оздоровление проблемного займа – это комплекс мероприятий, рез-том ктрх должно быть улучшение показателей проблемного займа.

Кроме оздоровления сущ-ет реструктуризация займа – изм-е в усл-х договора займа в соотв-ии в ктр-ым банк предлагает должнику либо уступку, либо преимущество.

Организация систем защиты вкладов: международный и национальный опыт. Казахстанский фонд гарантирования депозитов: организационная структура, ресурсная база и порядок выплаты гарантийного возмещения.

КФГД – создан в 1999 г. Учредители – НБРК. Устав капитал при создании 1 млрд тг.

КФГД –некомерч орг-ция, осущ гарантир депозитов физ лиц, размещ в БВУ РК.

Задачи:

-уч-е в обеспечении стабильности финн системы

-защита прав и интересов вкладчиков

Основные функции

• выплата гарантийного возмещения вкладчикам в случае ликвидации банка-участника;

• формирование специального резерва, предназначенного для выплаты гарантийного возмещения;

• участие в составе временной администрации, назначаемой в период консервации банка-участника;

• участие в составе ликвидационной комиссии и комитета кредиторов принудительно ликвидируемого банка-участника;

Порядок выплаты гарантийного возмещ вкладчикам:

1) КФГД обязан начать гарантийные выплаты ч/з 14 дн после вступл-я в закон силу реш-я суда о ликвидации банка.

2) вкладчик обращается в теч-ии 5 рабочих дней с момента обращ-я вкладчиков в банк.

3) по истечении 6 мес, вкладчик обращ-ся за гарантийн возмещением непосредственно в КФГД.

4) право на получение гарантийного возмещения имеют все вкладчики, физ лица, ИП.

5) гарантийн возмещение мб выплач др лицу по доверенности, наследникам в след-ии смерти.

Максим размер гарантиров в 1 банке = 5 млн тг.

Накопленные % - не явл объектом страхования депозитов.