Денежное обращение и его структура. Наличный и безналичный денежный оборот их составляющие. Денежная масса и ее агрегаты.

Денежный оборот  - это движение денег в наличной и безналичной формах.

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения.

Безналичное обращение - это движение стоимости без участия наличных денег, перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.

Две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Денежная масса — совокупность наличных денег, находящихся в обращении.

Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты.

ДЕНЕЖНЫЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР — числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет или сократится денежное предложение.

Денежная система , ее типы и элементы денежных систем.

Д.с.- установленная гос-вом форма организ денеж обращ в стране. Д.с. РК руководствуется законом о Нац.банке РК от 30 марта 1995г. Закон устанавливает правовые основы и формы организации денеж обращ., порядок эмиссии и т.д.

Элементы:

-денеж единица

-виды денег (бумаж, кредит)

-виды денеж знаков-органы регулирования денеж обращения в стране

-порядок эмиссии

Типы:

1. Система металлич обращения

А)биметаллизм (государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента (то есть денег) за двумя благородными металлами золотом и серебром)

-система параллельн валюты (соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно)

-система двойной валюты

-система хромающей валюты(1 валюта слабее другой)

Б)монометаллизм

-золотомонетный стандарт(золото выполняет все функции денег)

-золотослитковый стандарт (банкноты обмениваются на золотые слитки)

-золотодевизный стандарт (банкноты обмениваются на америк доллар и англ фунт стерлинг)

2) Система обращения (бумаж и кредит денег)

Денежно-кредитная политика Национального банка РК. Основные методы и инструменты денежно-кредитной политики в условиях рыночной экономики.

Денежно-кредитная политика-это совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на изменение денежной массы в обращении, кредитных вложений и уровня процентных ставок.

Чтобы эффективно работала денежная масса:

-Кредитная экспансия (политика дешевых денег) – стимулирование кредита и денежной эмиссии, путем снижения процентных ставок при падении производства и безработицы.

-Кредитная рестрикция (политика дорогих денег) – сдерживание и ограничение кредита; повышение процентных ставок, сопровождающимся: ростом цен.

Методы:

прямые(административ) – прямое ограничение видов кредитования или скоращение кол-во банк учреждений А)прямые ограничения; Б) запреты.

- косвенные – (экономич) А)Налоговая; Б)Нормативная (НБ устанавливает пруденц нормативы); В)Корректирующая.(НБ кредитует БВУ)

Основными инструментами денежно-кредитной политики являются:

-Процентная политика - Национальный Банк устанавливает единую ставку рефинансирования, которая определяется в зависимости от состояния денежного рынка, уровня инфляции.

- Механизм резервных требований. Национальный Банк устанавливает для коммерческих банков, норматив обязательных минимальных требований.

- Кредитование правительства – для покрытия бюджетного дефицита.

Инфляция, ее социально-экономические последствия и методы регулирования

Инфляция – нарушение закона денеж обращения, ктр влечет за собой рост цен.

Инфляция спроса – избыток спроса.

Инфляция издержек – рост издержек на произв-во товара.

Виды:

- локальная ( в отдельной стране)

-мировая

-ползучая – до 10%. Норм эконом явление и плата за экономич рост

-галопирующая – до 200%

-гипер инфляция – свыше 200 % - проводят денежную реформу.

Кредитный портфель и управление проблемными кредитами. Порядок проведения классификации активов и условных обязательств и формирование провизий против сомнительных и безнадежных ссуд в РК.

Кредитный портфель – совокупность всех кредитов.

Факторы, влияющие на структуру кредитного портфеля:

- кредитная политика банка

- правило регулирования банковской деятельности

- величина капитала банка

- квалификация менеджеров банка

- уровень доходности разных направлений размещения средств.

Кредиты бывают стандартные и классифицируемые (сомнительные, безнадежные).

Стандартный Актив - требование по активу будет исполнено или исполняется в соответствии с условиями договора.

Классифицированный актив - требование по активу не будет исполнено или не исполняется в соответствии с условиями договора.

По всем классифицируемым активам банк формирует провизии. Провизии – признание вероятности потерь стоимости конкретного актива.

Размер провизий для кредитного портфеля:

- стандартный актив – провизии 0 %

- сомнительные – по 1 категории 5 %

- по 2 категории 10 %

- по 3 – 20%

- по 4 – 25 %

- по 5 -50 %

- безнадежные – провизии 100 %.

Проблемный кредит – займ по которому есть основание полагать, что обяз-ва не будут использованы полностью или частично.

Упр-е проблемными кредитами закл в определении банка перспектив реализации проблем кредитной сделки.

Этапы реализации кредит сделки по проблемным займам:

- выявление и уведомление заемщика об образовании задолженности по займам

- вынесение вопроса по неплатежам на кредит комитет

- мероприятия по возврату задолженности в судебном порядке

-мероприятия по оздоровлению проблемного займа

-реализация заложенного имущества

-погашение кредита или его списание

Оздоровление проблемного займа – это комплекс мероприятий, рез-том ктрх должно быть улучшение показателей проблемного займа.

Кроме оздоровления сущ-ет реструктуризация займа – изм-е в усл-х договора займа в соотв-ии в ктр-ым банк предлагает должнику либо уступку, либо преимущество.

Национальный банк РК, его задачи, функции и операции.Организационная структура Национального банка РК.

Национальный Банк- это юридическое лицо, центральный банк страны, он находится в государственной собственности. Его уставной капитал и все имущество принадлежат Республики Казахстан.

Национальный Банк освобожден от уплаты налогов.

Нац банк – эмиссионный центр страны, вып-ет регулирующие ф-ции в банк системе.

Функции Национального банка:

-Эмиссия наличных денег,

-Кредитование коммерческих банков;

-Кредитование правительства;

-Открытие и ведение корреспондентских счетов коммерческих банков;

-Хранение золотовалютных резервов

-Выдача лицензий на открытие банка и валютных операций;

Структура:

-председатель – возглавляет правление назначается президентом (на 6 лет)

Правление состоит из 9 человек:

-председатель НБ,

-4 должностных лица НБ, 1 представитель от президента РК, 2 председателей от правительства РК и руков уполномоченного органа.

Необходимость, происхождение и сущность денег. Функции денег и их особенности в современных условиях. Происхождение денег.

Когда люди потребляли только то, что производили сами, необходимости в деньгах не было. Постепенно появилось разделение труда. У людей появилась потребность обменивать излишки произведенного товара на другие. Люди начинают понимать, что не все товары ценны одинаково. И товаром постепенно стали деньги.

Функции денег:

• Мера стоимости: колич затрач на произв труда. Реализ на основе масштаба цен. Использ при установ цен на тов: учитыв потребит стоим, цена взаимозамен тов, налич спроса

• Средство обращения: цепь непрерыв актов превращ Т-Д-Т. Обращ нац вал в стране.

• Средство платежа: для выпл з/п, уплаты налогов, предост кредита и т.д.

• Средство накопления и образования сокровищ:остатки наличности на руках населения, остатки на счетах в банках.

• Мировые деньги: междунар платёжное ср-во между странами.

Необходимость, сущность формы и виды кредита. Функции кредита. Рынок ссудных капиталов.

Необходимость кредитных отношений вызвано особенностями кругооборота оборотных фондов.

Функции кредита:

-перераспределительная

-экономии издержек денежного обращения – затраты на эмиссию.

-концентрации и мобилизации капитала

Формы кредита:

-банковский. выдается банками заемщикам в виде денежных ссуд

-коммерческий (с отсрочкой платежа) Объектом коммерческого кредита является товарный капитал

-государственный. заемщик – гос-во. Кредитор – юр и физ лицо. Оформленные гос ЦБ (МЕОКАМ, МЕКАМ) – МинФин. НБРК – ноты.

Виды кредита:

-потребит (в банковских и коммерческих формах)

-ипотечный (под залог недвижимости)

-межгоссударственный

-международный (кредитор и заемщик из разных государств)

-долгосрочный

-краткосрочный

-бланковый (без обеспечения, без залоговый кредит)

Организация банковской деятельности. Основы создания, функционирования коммерческих банков и условия их деятельности в РК. Уставный капитал вновь созданного банка должен быть оплачен его акционерами на 50% к моменту его регистрации и полностью - в течение одного календарного года со дня регистрации.

Для получения разрешения на создание банка необходимо иметь следующие документы:

1) заявление о выдаче разрешения на открытие банка;

2) учредительные документы (учредительный договор, устав);

3) сведения об учредителях (финансовую отчетность, аудиторский отчет);

6) положение о кредитном комитете;

7) бизнес-план (на 3 года),

Отказ в выдаче разрешения на открытие банка при следующих случаях:

- несоответствие учредительных документов банка;

- несоответствие наименования банка;

- несоответствие размера и структуры уставного капитала банка;

- слабый бизнес-план.

При положительном решении:

-выдается разрешение на открытие банка

-выдается Государственная регистрация банка

- в уполномоченный орган нотариально заверенные копии учредительных документов с отметкой и печатью органа юстиции.

Консервация банка - принудительное проведение административных, юридических, финансовых, организационно-технических мероприятий в целях оздоровления его финансового положения банка.

Банк может быть ликвидирован:

• по решению его акционеров при наличии разрешения уполномоченного органа (добровольная ликвидация);

• по решению суда (принудительная ликвидация).

Принудительная ликвидация производится в случае:

• банкротства банка;

• отзывом лицензии банка;

Особенности организации процесса корпоративного и розничного кредитования. Кредитный скоринг. Особенности рынка ипотечного кредитования в РК

Потребит ссуды – займы предоставляемые населению. Они классифицируются по различн признакам

По срокам:

-долгосроч

-краткосроч

По субъектам кредит сделки

-потребит кредит, предоставл банками

-портебит кредит, предоставл торг комп

-потребит кредит, предоставл небанк финн институтами (ломбарды)

-потребит кредиты: подств, частные

По объетам кредитования:

-неотложные нужды

-образовательные займы

-строительство

Процесс потребит кредитования:

Кредит работник ведет переговоры с клиентами с целью выявления кредитоспособности клиента в юридическом смысле, т.е. правоспособен ли клиент заключить кредитный договор; Затем определяется кредитоспособности клиента с экономической точки зрения (доходы и расходы, имущества)

Оценка кредитоспособности проводится на основе инфо, полученной от самого клиента, так и др источников.

Скоринг - предполагает принятие реш-ий о выдаче кредитов в соотв-ии с кол-вом баллов, набранных потенц-ым заемщиком, при зап-ии скоринг-карты.

Потенц заемщик зап-ет заявление в установл форме, обычно в виде анкеты. Там ук-ся возраст, семейное положение, образование.

Ипотеч кредит - кредит, выдаваемый под залог недвижимости, включая земельн собств-ть. Система ипотеч займа вкл 2 напр-я:

- выдача ипотеч займа населению и хоз субъектов

-продажа ипотеч кредитов на вторич рынке с уч-ем казахст ипотеч компании.